安達「傳承守創V-豐足」：銀行存款利率7連降，這款港險保證7年回本，憑什么敢叫板定存？

你好，我是大賀。

2025年5月，六大行第七次下調存款利率——5年期定存利率降至1.3%，活期更是低到0.05%。

10萬塊存5年，利息從7750元縮水到6500元，一年少賺1250。

這還沒完。

商業銀行凈息差已經降到1.42%的歷史新低，國有大行更是只有1.31%。

什么意思？

銀行自己都快賺不到錢了，存款利率繼續下調是板上釘釘的事。

你的錢正在被"溫水煮青蛙"。

今天聊的這款產品——安達「傳承守創V-豐足」，保證7年回本，第7年保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%。

數據不會騙人，這個收益什么概念？

輕松碾壓銀行5年定存。

但買儲蓄險，收益只是一方面。

更重要的是——保司靠不靠譜。

買儲蓄險，先看保司靠不靠譜

很多人買港險，上來就問"收益多少"、"多久回本"。

我理解，畢竟大家都想讓錢生錢。

但我得先潑盆冷水：買定存"高替"產品，保司實力才是"底線"。

為什么這么說？

換個角度想：你把錢鎖進去幾十年，中間不能隨便動。

要是保司不靠譜，半路出問題，再高的收益都是"畫餅"。

分紅實現率打折、保單貶值、甚至公司經營困難——這些風險，遠比少賺1個點收益可怕得多。

所以今天這篇測評，我不著急講產品。

咱們先把安達這家公司扒透，看看它到底值不值得信任。

安達：143年歷史的全球保險巨頭

安達集團成立于1882年，比清朝滅亡還早30年。

1976年開始扎根香港，到今天已經是143年無間斷發展。

什么叫"無間斷"？

兩次世界大戰、多次金融危機、2008年次貸風暴、2020年疫情……全扛過來了，一直在穩健經營。

我們來算一算這家公司有多大：

• 全球最大的上市財險公司，沒有之一


• 業務遍布54個國家和地區，全球雇員約43,000名


• 《福布斯》全球上市公司2000強排名第86位


• 《財富》世界500強排名第302位


• 標準普爾500指數成分股——能進這個名單的，都是美國市場最頂尖的500家公司

還有一個細節值得說：安達是"紅利貴族"之一。

什么是紅利貴族？

就是連續25年以上實現股息增長的公司。

安達更狠——連續31年股息增長。

這意味著什么？

不管外部環境多差，安達每年都能賺到錢，還能給股東分更多的錢。

對比一下就清楚了：很多保險公司成立才二三十年，安達已經穩健運營了一個半世紀。

把錢交給這樣的公司，至少不用擔心它"跑路"。

信用評級A+，償付能力459%

歷史悠久是一方面，財務指標才是硬核證據。

安達在香港保險公司信用評級中位列第一，達到A+。

這個評級是標準普爾給的，代表"極強的履約能力"。

香港那么多保險公司，安達能拿到第一，說明國際評級機構對它的財務穩健性非常認可。

再看償付能力。

截至2023年6月，安達償付能力比率高達459%，遠超監管要求。

香港保監局的最低要求是150%，安達是它的3倍多。

什么概念？

就算發生極端風險事件，安達也有足夠的資金兜底。

錢從哪來？看投資端：

• 截至2025年中期，集團資管規模超2,616億美元


• 可投資資產達1,271億美元


• 80%投資于固定資產，穩健為主


• A及以上級別資產占總數66%

這個投資策略非常保守——大部分錢都放在債券等固定收益資產里，而且是高信用等級的資產。

這樣做的好處是：收益可能不是最高的，但非常穩，幾乎不會出現大幅虧損。

發展穩定，這四個字用在安達身上，一點不夸張。

分紅實現率：說到做到的歷史記錄

保司實力強是一回事，能不能兌現承諾是另一回事。

很多人買分紅險最擔心的就是：計劃書上寫得很美，到時候分紅打折怎么辦？

我們來看安達的分紅實現率：

旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年100%達成預期，部分產品更連續4年100%達成。

100%達成是什么概念？

就是計劃書上寫多少，實際就給你多少，一分不少。

當然，安達在香港的儲蓄險產品推出時間相對較短，歷史數據還不夠長。

但從目前的表現來看，它確實在"說到做到"。

結合前面講的——143年歷史、全球第一大財險公司、信用評級A+、償付能力459%、投資策略穩健——這些因素疊加在一起，我認為安達的分紅兌現能力是有保障的。

產品實力：保證7年回本，收益超定存

保司靠譜了，接下來看產品本身。

安達「傳承守創V-豐足」僅支持5年繳費，這是它的特點——不搞2年、10年、20年交的復雜選項，就一個方案，簡單直接。

以10萬美元×5年交為例：

• 預期5年回本，保證7年回本


• 第7年保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%


• 第10年預期收益突破4%，達到4.08%

這個收益什么概念？

我們來算一算：

2025年銀行5年定存利率是1.3%。

安達「豐足」第7年保證收益1.53%，比銀行定存高出0.23個百分點——而且這是保證收益，不是預期。

到第10年，預期IRR達到4.08%。

銀行定存能給你4%嗎？做夢。

為什么能做到這么高的保證收益？

看它的資產配置：「豐足計劃」固收目標資產占比最低60%、最高100%。

簡單說，這款產品的投資策略就是"穩"字當頭——大部分錢都投在債券等固定收益資產里，股票類資產最多只占40%。

這樣做的結果是：收益上限可能不如激進型產品，但保證收益非常扎實。

對比一下就清楚了：目前市面上5年繳的香港儲蓄險，保證回本時間基本都在10年或以上。

安達「豐足」7年保證回本，中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

輕松超過定存利率，這不是廣告詞，是實打實的數據。

限時優惠：省下4.7萬，5年雙回本

產品本身已經不錯了，疊加限時優惠后，收益還能再上一層樓。

目前安達有兩個優惠：

1. 預繳享4%的保證利率


2. 首年保費折扣10%

我們來算一算能省多少錢：

以50萬美元總保費為例——

• 原價：500,000美元


• 優惠后實繳：452,990美元


• 直接省下4.7萬美元

這4.7萬不是"未來可能賺到的錢"，是實打實少交的保費。

優惠疊加后，回本時間也縮短了：

保單第5年實現雙回本——保證+預期均回本。

再看收益率：

• 第7年保證IRR 1.46%


• 第10年預期IRR 4.08%


• 第15年預期IRR 4.50%


• 第20年預期IRR 5.02%

長期來看，20年收益超5%，往后還能繼續漲。

換個角度想：銀行存款利率一降再降，未來大概率還會繼續降。

而這款產品相當于幫你鎖定了一個長期穩定的收益——第7年開始就比銀行定存高，越往后差距越大。

10年少賺1個點，20年少賺2個點，50年下來，差距可能是幾十萬甚至上百萬。

功能加分：年金轉換+保單暫管

除了收益，這款產品還有兩個功能值得單獨拎出來說。

1. 年金轉換權益（市場稀缺）

除了萬通外，安達「傳承守創V-豐足」是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

什么是年金轉換？

簡單說，就是到了一定年齡，你可以把保單里的錢轉成"終身領取的年金"——每個月固定給你打一筆錢，活多久領多久。

具體條件：受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以行使轉年金權益。

你可以選擇：

• 常規定額年金：每月固定領，領到120歲或身故


• 保證20年的定額年金：保證支付20年，中間身故也會把剩余的錢給受益人

這個功能有什么用？

換個角度想：很多人買儲蓄險是為了養老。

但到了七八十歲，你可能不想操心"什么時候取錢、取多少"這些事。

年金轉換就是幫你解決這個問題——把一大筆錢變成每月穩定的現金流，相當于給自己發工資。

金額和期限雙保證，活多久領多久。

這相當于一張能為品質生活兜底的信用卡。

2. 保單暫管服務

這個功能是為"給孩子買保險"的家長設計的。

保單暫管服務可為未滿18歲的子女委任臨時保單持有人。

什么意思？

假設你給10歲的孩子買了這份保險，自己是保單持有人。

萬一你不幸身故，孩子才十幾歲，沒法管理保單怎么辦？

這時候，"臨時保單持有人"就派上用場了。

你可以提前指定一個人（比如配偶或信任的親屬），在你身故后代為管理保單。

暫托期間，臨時持有人可以有限制地提取資金，用于支持孩子的重大人生事件——比如上大學、出國留學等。

等孩子年滿18歲或達到你指定的年齡，保單自動轉交給孩子。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。

總結：穩健型儲蓄的優選

最后做個總結。

安達「傳承守創V-豐足」這款產品，核心賣點就兩個字：確定性。

• 保司確定：143年歷史、全球最大財險公司、信用評級A+、償付能力459%


• 收益確定：保證7年回本、第7年保證IRR 1.53%、長期預期超5%


• 功能確定：年金轉換、保單暫管，解決養老和傳承的后顧之憂

它可能不是收益最高的港險儲蓄產品，但它一定是確定性最強的之一。

安達在穩健性和長期價值方面表現可靠，如果您對確定性和安全感有較高要求，「傳承守創豐足」或許適合您。

適合什么人？

• 手上有閑置資金，想找個比銀行定存收益高、又足夠穩的地方


• 看中保證收益，不想承擔太大波動風險


• 計劃做10-15年的中短期儲蓄，或者儲備教育金


• 追求養老金確定性，希望晚年有穩定現金流

如果你符合以上任何一條，這款產品值得認真考慮。

大賀說點心里話

今天這篇文章，我花了很大篇幅講安達的保司背景，而不是一上來就吹產品收益。

原因很簡單：買港險是長期的事，選對保司比選對產品更重要。

但選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道的實際成本可能差好幾萬——這個信息差，很多人根本不知道。