萬通富饒萬家：養老金不夠用？這款港險有個"3倍收益"的隱藏玩法

你好，我是大賀。

2025年5月，六大行第七次下調存款利率——**5年定存利率只剩1.3%**了，10萬存5年利息直接少了1250塊。

我一個做理財規劃的朋友跟我吐槽："現在客戶問我錢放哪，我都不好意思推銀行產品了。"

說實話，低利率時代，養老這件事越來越讓人焦慮。

普通年金險收益低得可憐，銀行存款跑不贏通脹，基金股票又怕虧本……

今天聊的這款萬通富饒萬家，有個市場獨家的玩法——分紅險+年金轉換，養老收益直接翻3倍。

這個坑我替你踩過了，值得認真看完。

養老金不夠用？普通年金收益太低？

先說個扎心的事實：

很多人買養老年金，圖的是"穩"。

但穩的代價是什么？

收益低到離譜。

市面上大多數養老年金，預定利率也就**2.5%-3%**左右。

說人話就是，你50萬交進去，60歲開始領，每年領個幾萬塊，領到80歲可能剛回本。

而萬通富饒萬家的年金轉換功能，收益是普通養老年金的3倍。

這不是我瞎吹，是實打實算出來的。

下面我用真實案例拆解給你看。

解法一：分紅險+年金轉換，收益翻3倍

萬通的年金轉換功能，是市場獨家的。

什么意思呢？

普通分紅險，你只能提領——賬戶里有多少錢，你取多少。

但萬通可以讓你在保單滿10年、被保人滿55歲后，把賬戶里的錢轉換成終身年金。

轉換之后，不再受分紅波動影響，活多久領多久。

我舉個真實案例：

30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換。

• 老產品富饒千秋：60歲時現金價值漲到278萬美金，轉年金后每年固定領17.9萬美金


• 新產品富饒萬家：60歲時現金價值漲到292.7萬美金，轉年金后每年固定領18.8萬美金

富饒萬家比富饒千秋每年多領9000多美金。

更靈活的是，你不用把錢一直放著不動。

比如同樣是50萬美金，你可以從第6年開始每年取3萬美金。

一直取到60歲，累計領了72萬美金，賬戶里還剩109.9萬美金。

這時候再轉年金，每年還能固定領7萬多美金。

前期當分紅險提領，后期轉年金鎖定終身收入——這個玩法，目前只有萬通能做到。

而且年金怎么領，有12種方式可選：

• 每月固定領，或者遞增領取


• 保證回本領法，保證領回轉換前的現金價值


• 夫妻聯合領：一張保單保兩人，一方身故，另一方繼續領2/3——特別適合丁克家庭


• 重疾加倍領：確診特定重疾，養老金連續5年翻倍發

銀行不會告訴你的是：

同樣一筆錢，放在分紅險里增值，再轉成終身年金，收益能比直接買養老年金高出3倍。

解法二：369提領，現金流隨年齡遞增

除了年金轉換，富饒萬家還保留了萬通最獨特的369提領模式——全市場僅此一家支持。

什么是369？

• 5年繳費


• 保單2-10年，每年提取3%


• 11-20年，每年提取6%


• 21年往后，每年提取9%

說人話就是：你的現金流會隨著年齡增長自動遞增。

這個設計特別適合兩類人：

1. 現金流需求逐漸增多的家庭：年輕時花錢少，老了花錢多，369剛好匹配


2. 對抗通脹：20年后的9%，購買力可能剛好等于現在的3%

當然，如果你更喜歡穩定現金流，566提領也很能打。

566提領模式：5年繳費，第6年起每年提取總保費的6%。

以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例，提到保單30年，換算成復利6.32%。

跟盛利2、星河尊享等提領王者相比，稍低一點。

但比富饒千秋表現更好，是目前市場一流水平。

失能后保單怎么辦？傳承如何不被爭？

養老的問題解決了，但還有一個更隱蔽的焦慮：

萬一我失能了，這份保單怎么辦？

萬一我走了，孩子們會不會為了這筆錢打架？

很多人買保險只想著收益，卻忽略了一個問題：

錢是你的，但你不一定能一直掌控它。

富饒萬家這次在傳承控制權上下了很大功夫——可以讓你在身故前、失能后、甚至規劃之初，就預設好財富的流轉路徑。

解法三：動態傳承系統，提前鎖定財富流向

富饒萬家打造了一套動態傳承管理系統，我拆成5個功能給你講清楚：

1. 精神上無行為能力預設指示

簡單說，就是提前設定好：萬一我失能了，保單交給誰。

你可以預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。

比如第一順位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能，第一順位能及時提供法律文件，就能立刻接管保單，不必等法院判決。

失能后保單還可以自動拆分給指定的人，同樣可指定3人按順序接管。

2. 彈性提取權益

一般來說，你想從保單里取錢給父母或孩子用，傳統做法是先取到自己賬戶，再轉出去。

但錢一旦經過你的賬戶，流水一查就知道，隱私性弱。

富饒萬家的彈性提取功能，可以直接從保單里轉錢給第三方。

比如設定每月1號給某個賬戶打5000美元；或者觸發式給付——女兒結婚當天一次性支付10萬美元。

第1個保單周年起就能設立指示，而且可以無限次更改收款人、金額、時間。

3. 第二受保人

富饒萬家新增了第二受保人選項，最多可設3個。

當受保人身故后，第二受保人可以成為新的保單受保人，讓保單不會終止，繼續利滾利增值，代代相傳。

4. 保單利益延續

一份保單可以指定多名受益人。

被保人身故后，自動按比例拆分保單，分給指定的受益人。

比如原來的保單，持有人和被保人都是爸爸，受益人是兒子和女兒。

爸爸去世后，保單自動一分為二，一份給兒子一份給女兒，各自成為自己那份保單的持有人和被保人。

5. 身故賠償

身故賠償有10種賠付方式可選：

• 一次性全部給受益人


• 按月給付


• 每月按設定金額給付


• 發到指定年齡（比如每月等額發放，發到受益人30歲）

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

收益能兌現嗎？看170年老牌的分紅成績單

說了這么多功能，你可能會問：收益能兌現嗎？

我勸你冷靜——看分紅險，一定要看分紅實現率。

萬通這家公司，源自美國萬通，成立超170年。

2017年雖被云鋒金融收購，但交易結構很特別：美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

更重要的是，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約90%的固收資產。

霸菱是什么來頭？

霸菱是中國社?；稹拈T央基金、香港強積金的長期合作管理人——是非常罕見的同時服務三大主權級別資金的資管機構。

也正因為此，萬通的分紅實現率一直比較漂亮：

• 平均實現率97%


• 80%的產品實現率在90%以上


• 僅3款低于90%

尤其是年金系列，派息率基本全部達成，相當于分紅100%達成。

非常穩。

靜態收益補充：長期持有同樣能打

最后補充一下靜態收益。

富饒萬家不僅保留了富饒千秋前中期高收益的優勢，中后期還進一步發力，直接加速邁入第一梯隊：

• 20年復利達6%，市場排名前三


• 30年復利達到觸頂收益6.5%

還有個彩蛋：

在澳門發售的富饒萬家，收益可以做到7.04%。

產品還是那個產品，投資策略不變，功能也沒閹割。

能看出，富饒萬家本來的收益潛力大概在**7.04%**左右，只是被香港監管限制了，最高只能演示到6.5%。

大賀說點心里話

養老這件事，越早規劃越主動。

但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道比產品本身更重要。