安盛盛利2：保證回本要25年，我為什么還是推薦它？背后有個90%的人不知道的真相

你好，我是大賀。

今天聊一款爭議很大的產品——安盛「盛利II」。

為什么說爭議大？

因為我身邊很多同行都在推它，說是"提領之王""港險天花板"。

但我研究完之后發現，這款產品有個致命的數據，幾乎沒人提。

所以今天這篇文章，我決定反著來——先把最難看的數據擺出來，你看完再決定要不要繼續往下讀。

先說說這款產品的不足

做了8年家庭財務規劃，我幫300多個家庭做過退休方案。

有一條原則我一直堅持：買保險之前，先看最壞情況你能不能接受。

所以盛利2的問題，我先講：

第一，保證回本時間太長。

5年繳費的情況下，保證現金價值回本需要約25年。

什么概念？

35歲買，60歲保證部分才回本。

而且長期保證收益只有約0.23%。

沒看錯，零點二三。

很多人一聽這個數字就跑了。

但我想告訴你，這背后有原因——這是安盛把更多保證收益空間讓渡給了分紅部分。

換句話說，想要獲得更多的保額增值紅利來進行現金流提取，需要犧牲一點保證部分的回本時間。

第二，紅利只能鎖不能解。

盛利2支持紅利鎖定，你可以根據市場判斷把部分紅利"落袋為安"。

但問題是，一旦鎖定就無法解鎖重新投入。

對于喜歡擇時操作的人來說，這確實少了靈活性。

不過說實話，我接觸的大多數客戶根本不會頻繁操作，這條限制對他們影響不大。

這兩個問題，你能接受嗎？

如果看到這里你已經覺得不行，那這款產品確實不適合你，可以關掉了。

但如果你愿意繼續往下看——我要告訴你，為什么即便有這些不足，我依然認為它值得認真考慮。

為什么還要推薦它？看看收益數據

養老這件事，越早準備越輕松。

但很多人只看短期回本，忽略了長期收益。

我幫你算筆賬就清楚了。

以5年繳費為例，安盛盛利2的預期內部回報率（IRR）表現：

• 第10年：約3.52%


• 第20年：約5.82%


• 第30年：約6.50%

保單在第30年達到6.5%的IRR，這是什么水平？

市場第一梯隊。

而且總回本期只要7年。

注意，這是"總回本"，包含保證和非保證部分。

從上面這張對比圖可以看到，盛利2在每個階段或許不是"沖刺最快"的那一個，但卻是綜合表現最均衡的。

我經常說，收益表現堪稱"長跑健將"。

而這種均衡的收益結構，恰恰為它真正的殺手锏奠定了基礎——強大的提領能力。

真正的殺手锏：557提領規則

這才是安盛盛利2最核心的亮點，也是它"封王"的關鍵。

先說個背景。

2025年1月，延遲退休政策正式實施了。

男職工法定退休年齡每四個月延遲一個月，逐步延遲至63周歲。

到2030年，養老金最低繳費年限還要從15年提高到20年。

這意味著什么？

你領養老金的時間推遲了，但退休前的收入空窗期變長了。

更扎心的是，根據安聯全球養老金報告，90后退休時養老金替代率可能不足40%。

也就是說，退休后每個月到手的錢，可能連工作時的一半都不到。

別等退休了才發現錢不夠。

這時候，盛利2的"557"提領規則就顯得格外有價值了。

什么是557？

• 5年繳費


• 從第5個保單年度開始


• 每年可提取**7%**的本金（總保費）

這意味著，完成5年繳費后，第二年起你每年就能穩定提取已交總保費的**7%**作為現金流，理論上可以終身持續。

我舉個真實的例子：

一位35歲女性，年交5萬美元、5年繳費，總保費25萬美元。

從40歲開始，她每年可提取1.75萬美元，折合人民幣約12萬/年。

40歲開始，每年12萬，一直領到老。

這相當于給自己建了一個"私人養老金賬戶"，完美銜接退休前的收入空窗期。

市場上其他產品是什么水平？

大多僅支持"566"——第6年起年領6%，或者更保守的方案。

盛利2的"557"方案，提取時間更早、比例更高。

這在市場上是獨一無二的。

能用的錢才是真的錢。

現金流比賬面數字更重要。

越提領收益越高的秘密

你可能會擔心：每年提這么多，保單會不會被"掏空"？

這是很多人的顧慮：想要高現金流，又怕保單價值枯竭。

但盛利2做到了一件神奇的事——越提領，收益越高。

數據說話：

即便持續提取，保單的預期IRR在提取后第23年能達到**6.5%**的頂峰，并且長期維持。

這怎么做到的？

秘密在于產品的紅利結構。

盛利2的保額增值紅利占比特別高：

• 保單第10年，保額增值紅利占所有紅利的比值是23.7%


• 保單第20年，占比19.5%

保額增值紅利有個特點：

每年派發之后就落袋為安了，可以隨時提取使用而不影響保單后續的增值。

這部分紅利越高，產品的保證成分越高，表現越穩健，同時能更好地支持現金流的提取。

這個紅利結構，在市場上都是很難得的。

所以盛利2徹底解決了那個痛點——你不用在"高現金流"和"保單安全"之間二選一。

分紅兌現：歷史數據說話

說到這里，你可能還有一個疑問：

上面說的收益都是"預期"的，萬一保險公司分紅不達標呢？

這個擔心很合理。

畢竟儲蓄險的收益大頭都在非保證部分，保險公司的投資能力和分紅兌現歷史，直接決定了這些數字能不能變成真金白銀。

我們看看安盛的歷史表現。

根據對香港主流保險公司分紅實現率的全面梳理，安盛的整體表現非常穩健：

• 超過90%的數據，實現率在90%以上


• **80%**及以上實現率的數據，占比高達九成


• 安盛保險整體分紅實現率平均數為95.30%

特別值得注意的是，10年期以上的儲蓄保單，平均分紅實現率達到81.8%。

這說明什么？

分紅達標率非常高，波動相對較小。

安盛作為全球最大的保險集團之一，在長期兌現能力上確實有底氣。

當然，過去業績不代表未來。

但一家公司如果連續多年都能做到90%以上的達標率，至少說明它的投資策略和風險管理是靠譜的。

對于養老規劃來說，這種穩健性太重要了。

畢竟養老錢，經不起折騰。

錦上添花的創新功能

除了硬核的收益和提領，盛利2在功能設計上也極具誠意。

這里挑兩個我認為最實用的說：

第一，首創雙重貨幣戶口。

這是安盛獨有的市場創新。

你可以在一個主貨幣（比如美元）戶口外，再開設一個"環球貨幣戶口"，支持人民幣、港元、澳元、英鎊等9種貨幣。

兩個戶口間的資金可以零手續費自由轉換。

這有什么用？

如果你的孩子將來要出國留學，或者你自己有海外生活計劃，這個功能可以幫你靈活應對多幣種需求，還能捕捉匯率機會。

第二，財富管家服務。

你可以預設最多3位收款人，獨立設定每個人的開始提取年份、金額、周期和支付次序。

保單價值可以直接支付給指定受益人，無需經過投保人賬戶。

這相當于設置了一個"智能財務管家"——你可以提前規劃好，每年給父母多少、給孩子多少、給自己多少，系統自動執行。

既實現了隱私保護，又完成了精準的財富傳承規劃。

結論：瑕不掩瑜的提領之王

回到開頭的問題：保證回本要25年，為什么我還是推薦它？

因為對于養老規劃來說，你要的不是賬面上的數字好看，而是每年真的有錢花。

盛利2用保證部分的"慢"，換來了分紅部分的"強"。

用紅利結構的優化，換來了提領能力的碾壓。

這筆賬，算清楚了就知道值不值。

另外還有個細節值得一提：

選擇"特級身故保險賠償"選項，最低身故賠償可達總保費的130%。

而市場普遍身故保障水平只有101%-105%。

這意味著即便發生意外，留給家人的保障也遠超市場平均水平。

安盛盛利2以其顛覆性的"557"提領能力、均衡優異的長期收益、穩健的分紅歷史以及人性化的創新功能，重新定義了香港儲蓄險的"天花板"。

如果你正在尋找一款能夠"活水長流"的頂級儲蓄規劃方案，盛利2絕對值得你花時間深入了解。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道買，成本可能差出一大截。