萬通「富饒萬家」：被吹上天的"升級王"，有個坑99%的人沒注意

你好，我是大賀。

最近后臺收到不少私信，都在問萬通新出的「富饒萬家」到底怎么樣。

畢竟舊款「富饒千秋」1月1日就要停售了，不少家庭急著做決定。

今天這篇，我不打算一上來就吹產品多好。

站在你家庭的角度想，買保險這事，先把坑看清楚，再決定要不要入，才是正確姿勢。

升級≠全面提升，先看這個"坑"

很多人看到"升級"兩個字就興奮，以為新款一定比舊款好。

但我必須先潑盆冷水：

如果你打算買人民幣保單，「富饒萬家」的收益反而降了。

來看實測數據：

以5年繳為例，人民幣保單的預期收益變化——

• 第10年：從3.05%降到2.60%


• 第20年：從5.98%降到5.54%


• 第30年：從6.30%降到6.01%

更扎心的是，舊款「富饒千秋」的人民幣保單，42年就能達到6.5%的IRR峰值。

而新款「富饒萬家」呢？

94年。

所以「富饒千秋」的停售，真不是"淘汰舊品"。

而是給人民幣客戶留的"末班車福利"。

如果你本來就打算配置人民幣保單，這個信息差你必須知道。

但美元保單，真的"狂飆"了

說完坑，再說驚喜。

如果你選的是美元保單，那「富饒萬家」的升級是實打實的——中期收益直接起飛。

先看核心數據：

• 第10年預期IRR：4.19%


• 第20年預期IRR：6%


• 第30年預期IRR：6.5%

這個6.5%什么概念？

舊款「富饒千秋」要到第50年才能達到這個水平。

而新款直接提前了11年。

換算成實際收益：

第30年預期總現金價值超過640%已繳保費。

也就是說，你交100萬，30年后賬戶里預期有640萬。

這個收益水平，直接追平了友邦環宇盈活、安盛盛利2等頂級收益產品。

30年多賺40%，這不是小數目。

對于打算做跨境資產配置、給孩子留學或海外養老規劃的家庭來說，這個升級是真香。

我之前一直說，選儲蓄險要看長期復利能力。

現在「富饒萬家」美元保單的長期表現，確實進入了第一梯隊。

傳承這事急不得。

但選對產品，時間會給你答案。

回本速度：依然是市場前列

有朋友擔心：收益提高了，是不是回本變慢了？

這個顧慮可以打消。

「富饒萬家」的回本速度依然保持在市場前列：

• 2年交：預計6年回本，保證13年回本


• 5年交：預計7年回本，保證13年回本

早期表現同樣亮眼：

第10年預期總現金價值超過145%已繳保費。

這意味著什么？

如果你給孩子0歲投保，孩子10歲時賬戶已經比本金多出45%。

到孩子18歲留學需要用錢時，資金已經有了相當可觀的增值。

若要推薦早期提領表現優秀的產品，萬通「富饒萬家」絕對榜上有名。

很多儲蓄險的問題是：收益好看，但前20年基本是"死錢"，急用時虧本退保。

「富饒萬家」不存在這個問題。

既能長期持有吃復利，也能中途靈活應對家庭需求。

站在家庭角度，這種"進可攻退可守"的設計，才是真正實用的。

紅利結構沒砍，提領更穩

市面上有些產品升級收益的方式，是偷偷砍保證部分，把更多比例放到不確定的終期紅利上。

表面數字好看，實際提領時發現"說好的收益去哪了"。

「富饒萬家」沒玩這個套路。

官方明確：

全周期的保證收益、復歸紅利和終期紅利，只加不減。

這句話的含金量很高。

復歸紅利是什么？

簡單說，就是已經"落袋為安"的紅利，一旦派發就鎖定在賬戶里，不會因為市場波動被收回。

而「富饒萬家」的復歸紅利占比，依然是行業一梯隊水準。

這意味著：

你每年提領時，拿到手的錢更穩定，不會因為某年市場不好就大幅縮水。

對于規劃養老現金流、或者給孩子定期提供生活費的家庭來說，這個穩定性非常重要。

給孩子們留個安排，不能是"畫餅"。

得是實實在在能拿到手的錢。

功能不但沒砍，還加了料

收益升級之外，「富饒萬家」的功能也有實打實的加強。

1、10種貨幣自由轉換

保單貨幣可選：

美元、港幣、人民幣、英鎊、澳元、加元、新加坡元、日元、歐元，還有全球公認的避險貨幣——瑞士法郎。

保單生效1年后可隨時自由轉換。

這相當于給資金加了一層"匯率防護盾"。

未來孩子去英國留學，可以轉成英鎊。

去澳洲定居，可以轉成澳元。

不用擔心匯率波動吃掉收益。

2、12種年金轉換選項

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，可將部分或全部現金價值轉換為年金。

這是市場獨有的養老神器。

可以設計固定領取金額，也可以遞增領取對抗通脹，甚至可以夫妻共同領取。

兼顧儲蓄險的靈活提取和年金險的現金流保障優勢。

確定性支付匹配剛性養老需求。

前段時間博鰲論壇還在熱議養老金改革，郭樹清提出要縮小城鄉養老金差距。

但說實話，光靠社保養老，對大多數家庭來說是不夠的。

未雨綢繆，自己給自己規劃一份補充養老，才是穩妥的。

3、彈性提取權益（新增）

第1個保單周年起就可以申請設立提取指示。

可以選擇每月提取、每年提取，或者一次性提取。

還能指定收款人，隨時更改。

這個功能對多子女家庭特別實用——

可以設定每個月自動給在海外讀書的孩子打生活費，不用每次手動操作。

傳承設計：3人共同持有更靈活

說到多子女家庭，「富饒萬家」還有一個重磅升級：

第二保單持有人/被保人從1人增加到3人。

舊款「富饒千秋」只能預設1個后備人選。

萬一這個后備人出了意外，整個安排就失效了。

新款可以設3個，有備無患。

更重要的是保單分拆功能的升級：

分拆后的保單，可以為每份保單提名最多3名指定人士。

這意味著什么？

假設你有3個孩子，可以把一份大保單分拆成3份，每份都有獨立的繼承安排。

不用擔心"一碗水端不平"的問題。

每個孩子都有明確的份額和繼承順序。

胡潤研究院去年底發布的數據顯示，中國高凈值家庭年均保費支出達59萬元，其中51%用于家庭財富傳承。

這說明什么？

越來越多的家庭意識到，傳承規劃不能只靠口頭約定，需要有工具來落地。

「富饒萬家」的3人共同持有+彈性提取，正好匹配多子女家庭的需求。

在財富傳承的規劃上，提供了更強的靈活性與定制化能力。

家和萬事興，但"和"的前提是"明"——

安排明確，才能避免日后的紛爭。

限時優惠+選購建議

最后說說現在投保能拿到什么優惠，以及新舊產品怎么選。

優惠政策（截至2026年1月2日）：

• 2年交：首年保費折扣2%-8%


• 5年交：首年折扣8%-10%，次年折扣4%-18%，合計最高28%


• 10年交：合計最高折扣30%

預繳利率優惠：

5年繳美元保單一次性預繳全部保費，首年預繳部分享受7.5%保證年利率，后續4年享有3.2%保證年利率。

舉個例子：

選擇2萬交5年，總10萬美元，只需一次性預繳91028美元。

省下的8972美元就是預繳利息，相當于每年保費的45%。

結合基礎折扣，投保時當下最高可減免73%首年保費。

隨著美聯儲進入降息周期，這樣的保費折扣和預繳利率，且存且珍惜。

新舊產品怎么選？

萬通的新舊兩款產品沒有絕對優劣。

核心看你的貨幣選擇和持有周期：

閉眼沖「富饒千秋」的2類人：

• 選人民幣保單的客戶：實測數據顯示舊款人民幣收益更高


• 短期（10年內）要用錢的客戶：舊款資金利用率高，且配置的固收類資產收益更高

優先入「富饒萬家」的3類人：

• 選美元保單的客戶：長期復利優勢更明顯


• 能持有20年以上的客戶：30年多賺40%


• 看重靈活功能的客戶：彈性提取+3人共同持有更適配多子女家庭

? 時間節點提醒：

• 「富饒千秋」停售：2026年1月1日


• 建議決策時間：2025年12月12日前，確保12月31日前生效

不管是沖舊款末班車還是入新款黑馬，現在出手都是最佳時機。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，省下來的錢可能比你想象的多得多。