傲瓏盛世5年交來了：30年翻6倍的"央企之光"，有個致命硬傷沒人提

你好，我是大賀。

今天說點真話，聊聊中國人壽海外剛升級的傲瓏盛世。

很多人沖著"央企背景"去的，但我得先潑盆冷水：

這款產品的保證IRR只有0.19%，是我對比的12款產品里最低的。

這意味著什么？

意味著如果分紅不達預期，你拿到手的收益可能會非常難看。

別急著反駁，往下看數據。

傲瓏盛世升級了，這次能打嗎？

先交代背景。

傲瓏盛世原來只有2年交，40年IRR能到6.5%。

說實話，這種收益市場上一抓一大把，沒在競爭激烈的英式分紅賽道打出名聲。

這次升級，動作不小：

• 繳費期：新增整付、5年交（這才是主流）


• 貨幣：新增人民幣保單，原有美元港元

5年交是兵家必爭之地，壓力小、優惠大，客戶最買賬。

國壽海外終于想通了，不再局限于2年交那個小眾市場。

但問題是：

升級之后，傲瓏盛世能打嗎？

中國人壽海外：副部級央企的香港獨苗

在看收益之前，先聊聊為什么有人沖著這款產品去。

答案很簡單：背景硬。

中國人壽（海外）是中國人壽在境外唯一的全資子公司。

而中國人壽的大股東是誰？

中華人民共和國財政部，持股90%，妥妥的副部級金融央企。

剩下10%由全國社會保障基金理事會持有。

說白了，這是正兒八經的"國家隊"。

對于一些偏好中資品牌、看重公司背景的客戶來說，這確實是個加分項。

但買保險不是買情懷，錢是自己的。

背景再硬，產品不行也白搭。

接下來，我們用數據說話。

5年交收益實測：30年到6.5%，躋身第一梯隊

我把傲瓏盛世5年交和市面上11款熱門產品放在一起對比，看看它到底處于什么水平。

先說好消息：

傲瓏盛世達到6.5%的時間是30年，追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II這些大熱產品，算是躋身市場第一梯隊。

作為參考，富衛盈聚天下II只要25年就能到6.5%，是市場最快的。

而宏利宏摯傳承要47年才能到6.5%。

從這個維度看，傲瓏盛世表現不錯。

但這個坑我得提醒你——

好消息說完了，壞消息來了。

保證收益：表內墊底

傲瓏盛世的保證IRR只有0.19%，是對比表里最低的。

什么概念？

• 友邦環宇盈活：0.32%


• 宏利宏摯傳承：0.64%


• 永明星河尊享II：1.00%

永明是傲瓏盛世的5倍還多。

保證收益低意味著什么？

意味著如果未來分紅實現率不達預期，你的實際收益會大打折扣。

2025年2月，香港保監局剛剛限制了非港元保單的演示利率上限，從7%降到6.5%。

監管為什么要限高？

就是因為之前的高演示可能過于樂觀。

買港險要看保證收益，不能只盯著預期。

各年度IRR：中規中矩

再看各年度的預期收益：

10年、20年的收益，傲瓏盛世都不占優。

宏摯傳承雖然47年才能到6.5%，但人家前20年無敵啊——

10年4.29%，20年6.00%，甩傲瓏盛世一大截。

如果單獨拿傲瓏盛世和環宇盈活、盛利II對比，傲瓏盛世是被全周期碾壓的。

除了達到6.5%的時間有點看頭，收益這塊，和2年交一樣，依舊沒啥亮點。

回本時間：常規水準

• 保證回本時間：18年


• 預期回本時間：7年

中規中矩，不功不過。

永明星河尊享II保證回本只要13年，星河傳承II更夸張，10年就保證回本。

小結：傲瓏盛世30年到6.5%確實不錯，但保證收益墊底、中短期表現平平，有短板但沒明顯長板。

566提領實測：倒數第二，不擅長邊存邊取

有人可能要問了：

收益一般，那提領表現咋樣？

別急，我也測算了。

先看566提領——5年交，第6年起每年領取總保費（30萬美金）的6%，一直領到終身。

直接看100年的賬戶余額：

傲瓏盛世在566提領表格中倒數第2，環宇盈活倒數第1。

提領優勢集中在宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II這4款產品上。

傲瓏盛世比極為不擅長提領的環宇盈活好一點，但也就好一點。

至于大家最愛的567提領（第6年起每年領7%），別想了——

傲瓏盛世和環宇盈活一樣，做不到。

說點真話：

如果你的需求是"邊存邊取"，想靠保單現金流養老或補貼生活，傲瓏盛世不是好選擇。

晚提領表現：稍有改善，但差距依舊

為了防止定位不準，我還測算了晚提領的情況。

看5-15-12提領——5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%。

100年賬戶余額對比：

傲瓏盛世晚提領表現比566要好一點，但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

宏利、保誠、安盛、永明、富衛這5家在晚提領場景下表現趨同，100年都能到2021萬美元。

傲瓏盛世少了343萬美元，差距還是很明顯的。

結論：無論早提領還是晚提領，傲瓏盛世都不擅長。

最終定位：中資品牌的存錢罐，適合誰？

到這，基本上能"判刑"了。

我認為，傲瓏盛世的產品定位，應該和友邦環宇盈活一樣：

提領比較一般，更適合做一個存錢罐使用——放著不動，穩穩增值。

但問題是，如果只是做存錢罐，客戶為什么不選收益更高、品牌更大的友邦環宇盈活？

或者選30年到6.5%更快的富衛盈聚天下II？

只有少部分喜歡中資大品牌的客戶，會考慮傲瓏盛世。

畢竟30年到6.5%，目前在香港中資保司中，算得上是top1了。

這次傲瓏盛世的升級，有其戰略意義。

5年交是兵家必爭之地，如果局限在2年交，客戶資金壓力大，受眾有限。

但說實話，傲瓏盛世想在英式分紅賽道殺出重圍，難度很大。

這個賽道太卷了——

友邦、宏利、保誠、安盛、永明、富衛，哪個不是身經百戰？

什么人適合買傲瓏盛世？

我給你畫個像：

• 看重中資央企背景，對外資品牌有天然的不信任感


• 純粹做存錢罐，不打算頻繁提領，就放著不動等增值


• 能接受保證收益低，相信分紅實現率會達預期


• 資金量不是特別大，對收益差距不太敏感

如果你不符合以上條件，建議多看看其他產品。

什么人不適合買傲瓏盛世？

• 有邊存邊取需求的——提領表現太拉胯


• 追求極致收益的——中短期被宏摯傳承碾壓，長期被盈聚天下II碾壓


• 看重保證收益的——0.19%的保證IRR，心里沒底


• 對品牌沒有特殊偏好的——同樣定位，友邦環宇盈活收益更高

別被宣傳忽悠了，買保險要看清自己的需求。

最后說兩句

2025年理財產品收益持續下滑，44%的理財產品年化收益率不及2%，現金管理類產品收益中樞已經降到1.4%。

在這個背景下，港險6%+的預期收益確實誘人。

但我想說的是：

不能因為內地收益低，就忽視港險保證收益低的風險。

如果未來分紅實現率不達預期，你能接受嗎？

這是買之前必須想清楚的問題。

傲瓏盛世不是爛產品，但也不是神仙產品。

它有明確的定位和適用人群，關鍵是看你是不是那個人。

大賀說點心里話

產品分析完了，但選對產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。