宏利躺平2年憋出大招，「宏摯家傳承」能否干翻友邦？我把100年數據全拉出來了

你好，我是大賀。

最近有不少朋友問我：宏利那個新品到底怎么樣？

市場上都在吹"碾壓友邦"，是真的還是又在忽悠人？

說實話，我也好奇。

畢竟宏利這個"老干部"，憑著「宏摯傳承」躺平了將近2年，去年7月港險降息之后更是遲遲沒有動靜。

現在突然出手，肯定是有備而來。

拿到產品資料后，我把宏利、友邦、保誠、安盛、永明五家保司的產品數據全拉出來做了對比。

結果確實讓我有點意外——這波宏利是真的來搶C位的。

別被市場的吹捧忽悠了，也別被競品的黑稿帶偏了。

今天我就用數據幫你算筆賬，看完再決定要不要買。

沉寂兩年，宏利終于出手了

2026年開年，香港各家保司可以說是神仙打架。

友邦、保誠、安盛、永明，新產品一個接一個往外扔。

而宏利呢？

自從去年7月港險降息之后，一直沒什么動靜。

市場上甚至有人開玩笑說，宏利是不是打算靠「宏摯傳承」這款"古早網紅"躺到退休？

我之前測評過友邦的環宇盈活、永明的萬年青星河尊享2，也夸過安盛的盛利2，新品看多了，偶爾也會想起這個"舊人"。

結果沒想到，宏利憋了將近2年，終于肯出新品了——「宏摯家傳承」。

拿到一手資料的時候，我就知道這波不簡單。

產品定位、收益曲線、功能設計，明顯就是沖著友邦環宇盈活來的。

這個坑我替你踩過了，接下來咱們用數據說話。

收益硬碰硬：力壓友邦、保誠、安盛、永明

說港險，繞不開收益。

畢竟大家買儲蓄險，圖的就是長期穩定增值。

我用最常見的配置方案來對比：0歲男孩，年交6萬美元，交5年，總保費30萬美元。

先看最核心的指標——到達6.5%收益上限的時間：

數據不會騙人。

宏利「宏摯家傳承」登頂6.5%的時間，比友邦環宇盈活早了整整3年。

這意味著什么？

同樣的本金，宏利能更早進入高速復利階段。

時間就是金錢，在復利面前，3年的差距會被不斷放大。

再來看宏利和友邦的詳細收益對比：

幫你算筆賬：

前30年：宏利的優勢期。

第27年宏利收益差值領先友邦17873美元，這個差距在前期非常明顯。

30年之后：友邦開始反超，但差距極其微小。

第40年兩者收益差值僅為4美元，第100年也就差215美元。

說白了，30年之后兩款產品的區別幾乎可以忽略不計。

但前30年宏利的優勢是實打實的。

光看收益表現，宏利「宏摯家傳承」確實要優于友邦。

這個含金量，直逼現在的大熱門產品友邦環宇盈活，甚至在某些維度上已經超越了。

新老搭檔：與宏摯傳承形成完美互補

有朋友可能會問：宏利不是已經有「宏摯傳承」了嗎？

為什么還要出個新產品？

這就要說到產品定位了。

「宏摯傳承」這款產品，一直是我們的重點推薦。

在前20年這個時間段，無論是靜態收益還是領錢表現，它都是無可撼動的市場第一。

但它有個唯一的缺點：20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

「宏摯家傳承」的出現，就是來補這個短板的。

來看關鍵數據對比：

看到沒？

新品在保證回本期和登頂速度上都有明顯提升。

再橫向對比一下保證回本期：

• 永明萬年青星河尊享2：第13年


• 宏利宏摯家傳承：第16年


• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：第18年


• 安盛盛利2：第25年

宏利「宏摯家傳承」的保證回本期比友邦快了2年，比安盛快了9年。

這個數據對于保守型投資者來說，非常重要。

所以宏利的產品策略很清晰：

宏摯傳承主打前期高收益，宏摯家傳承主打中后期高增長。

兩款產品互為補充，形成完整的產品矩陣。

如果你的投資周期在20年以內，宏摯傳承依然是最優解。

如果你的投資周期在20年以上，宏摯家傳承的優勢就凸顯出來了。

無論哪種繳費方式，都是市場最快

不同的人資金情況不同，繳費能力也不一樣。

宏利「宏摯家傳承」支持整付、2年交、3年交和5年交，靈活度很高。

那不同繳費期的表現如何呢？

我把數據全拉出來了：

結論非常明顯：

無論是哪個繳費期，宏摯家傳承的預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

躉交最猛，3年預期回本，23年就能登頂6.5%。

如果你手頭資金充裕，一次性投入的效率是最高的。

5年交相對溫和，適合大多數工薪家庭。

6年預期回本，27年登頂6.5%，依然是市場第一梯隊的表現。

順便提一句，2025年人民幣匯率經歷了大幅波動，年初離岸人民幣一度跌破7.42，12月又升到7.04。

全年波動區間超過3800個基點。

在這種匯率環境下，配置一部分美元資產來對沖風險，是很多家庭的剛需。

港險作為美元計價產品，鎖定長期收益的價值就更加突出了。

極致收益的代價：提領表現中規中矩

說了這么多優點，該說說缺點了。

別被忽悠了，任何產品都有取舍。

宏利「宏摯家傳承」能做到這么快的前期高速增長，付出的代價是什么？

答案是：提取表現。

拿最常見的566提領為例（5年繳費，第6年開始每年提領總保費的6%）：

數據很清楚：

• 前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家產品宏摯傳承


• 后期提領，沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款"提領之王"

再看567提?。?年繳費，第6年開始每年提領總保費的7%）這種極致提領場景：

有意思的是，友邦環宇盈活在567提取下直接"斷單"了——它不支持這種極致提取。

而宏摯家傳承可以支持，這一點比友邦強。

但整體提領表現，宏摯家傳承確實平平，不及安盛和永明。

所以這款產品的定位很清晰：

用提領表現來換取極致的收益表現。

這波說不是沖著友邦環宇盈活來的，我都不信。

兩款產品的設計思路幾乎一模一樣。

那怎么選？

如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里讓它增值，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的。

它們會比其他產品更早讓你拿到6.5%的收益。

如果你有明確的現金流規劃，比如每年要領一筆錢出來用，我個人還是比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

創新功能：靈活取+摯易取

除了收益表現不錯，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

常規功能就不多說了：保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換，這些都有。

重點說兩個創新功能：

一、靈活取

這個功能可以按照自己的設定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

更關鍵的是：支持第三方支付和海外支付。

什么意思？

你可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶，不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程。

這對于有跨境生活需求的家庭來說，就非常實用了。

孩子在國外讀書，每個月的生活費、學費，直接從保單里定期劃轉過去，省去了一大堆麻煩事。

現在中美利差維持在250-300個基點的高位，中國10年國債收益率約1.5%，美國約4.0%。

美元資產的收益優勢非常明顯。

如果你本身就有海外教育或置業規劃，這個功能的價值就更大了。

二、摯易取

這個功能可以理解為"親密付"。

投保人可以授權家人從保單里提領資金，上限是總現價的50%。

什么場景會用到？

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉，不用走繁瑣的審批流程。

對于有移民規劃或者子女長期在海外的家庭來說，這兩個功能都非常實用。

總結：誰適合買這款產品？

說了這么多，最后幫你梳理一下。

宏利「宏摯家傳承」的優勢：

• 回本快，登頂快：27年即可達到6.5%，可以說是目前市場的最強者


• 綜合收益高：相比友邦環宇盈活，前30年收益更高，30年后基本持平


• 功能實用：靈活取、摯易取對跨境家庭非常友好

不足之處：

提領表現一般。

如果你有明確的現金流規劃，安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2更適合你。

適合人群：

• 短期內沒有用錢需求，追求長期資產增值的投資者


• 有海外升學、移民規劃的家庭


• 想做財富傳承，給下一代留一筆錢的父母

不太適合的人群：

• 需要每年穩定提取現金流的人


• 對保證回本期要求極高的保守型投資者（永明13年更快）

看完再決定，別被市場的吹捧或黑稿帶偏了。

選產品這件事，適合自己的才是最好的。

大賀說點心里話

今天聊了這么多數據和對比，但說實話，選對產品只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。