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8家港險儲蓄險提領密碼全曝光：99%的人不知道，這樣領錢才能終身不斷
你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。
前兩天一位老客戶問我："大賀，我買的港險，到底怎么領錢才不會把錢領斷？"
這個問題太典型了。
很多人花幾十萬買了港險儲蓄險，卻不知道怎么科學地把錢領出來。
今天我幫你拆解一下，把8家主流保司的提領密碼和APP操作流程全部整理出來，建議收藏。
什么是提領密碼？一分鐘搞懂567
咱們算筆賬。
中國基本養老保險+企業年金合計替代率只有40%-50%，遠低于國際通行的**70%**基準線。
什么意思？
就是你退休后，養老金只能覆蓋退休前收入的一半不到。
這個缺口怎么補？
香港保險和內地保險有個很不一樣的地方，就是它特別靈活。
它能把一張保單變成源源不斷的教育金、養老金或生活費。
而這背后靠的就是保險公司推出的"提領密碼"。
什么是提領密碼？
比如567，5代表繳費年限，6代表領錢時間，7代表領錢比例。
567就是5年繳完費，第6年開始，每年領總保費的7%。
這個數據很扎心：
2025年2.7個在職職工養1個退休人口，到2060年將降至1:1甚至"倒掛"。
靠別人養老越來越難，但用提領密碼取錢，可以保證你終身有錢用，不會遇到中途斷單、取不出來錢的情況。
相當于自己給自己發一份終身"補充養老金"。
友邦提領密碼速查表
友邦有兩款主力儲蓄險：環宇盈活和盈御多元3。
我們可以根據自己的繳費年期和提取計劃隨心選擇，不過需要注意最低保費要求。
環宇盈活
整付方式下：
- 第1年就能領4%（最低$29,000）
- 第5年可以領7%（最低$75,000）
- 第10年能領到10%（最低$96,000）
5年交方式下：
- 第5年能領6%（最低$2,000）
- 第6年領7%（最低$98,000）
- 第14年能領到12%（最低$9,000）
盈御多元3
整付方式下：
- 第1年領4%（最低$36,000）
- 第6年領7%（最低$75,000）
- 第11年能領到10%（最低$73,000）
5年交方式下：
- 第5年領5%（最低$9,000）
- 第6年領6%（最低$17,000）
- 第14年能領到11%（最低$18,000）
宏利、安盛、保誠提領密碼速查表
宏利-宏摯傳承
宏利的提領密碼門檻相對友善。
整付方式下：
- 第2年5%、第5年7%、第10年10%、第11年11%
- 最低年繳保費只要**$6,500**
5年交方式下：
- 第5年6%、第6年7%、第10年9%、第14年12%
- 最低年繳保費**$2,500**
除了常規提領密碼，宏摯傳承還有56789提領、回本提領、無憂選等特色提領方式，玩法更豐富。
安盛-摯匯
安盛摯匯5年交方式下：
- 第7年6%（最低$15,000）
- 第8年7%（最低$70,000）
- 第10年8%（最低$30,000）
- 第12年9%（最低$15,000）
- 第13年10%（最低$30,000）
- 第14年11%（最低$320,000）
注意第14年的11%提領需要最低$320,000年繳保費，門檻較高。
保誠-信守明天
保誠信守明天5年交方式下：
- 第6年6%（最低$5,000）
- 第8年8%（最低$50,000）
- 第14年12%（最低$3,000）
- 第16年14%（最低$3,000）
3年交方式下：
- 第6年7%（最低$53,000）
- 第8年8%（最低$71,000）
- 第16年能領到15%（最低$61,000）
永明、富衛、周大福、萬通提領密碼速查表
永明-萬年青星河尊享&傳承II
永明萬年青II系列的產品主打的就是提領，甚至可以說是市場最強。
它有個特色提領方式2/20/21：
第20年末一次領150%總保費，第21年起每年提領10%總保費至終身。
2024年CPI漲幅僅0.2%，養老金漲幅從2016年起逐年下降，2025年大概率低于3%。
養老金增長放緩，永明這種提領方式可以對沖通脹風險。
永明還提供225、236、567等多種提領密碼組合，常規提領密碼沒有公開，需要咨詢顧問。
富衛-盈聚天下
富衛盈聚天下整付方式下：
- 第1年5%（最低$49,000）
- 第4年7%（最低$41,000）
- 第7年9%（最低$40,000）
5年交方式下：
- 第5年6%（最低$5,000）
- 第6年7%（最低$11,000）
- 第8年8%（最低$9,000）
- 第11年10%（最低$11,000）
富衛的門檻相對親民，5年交最低**$5,000**起就能用提領密碼。
周大福-匠心傳承2
周大福匠心傳承5年交方式下：
- 第5年6%（最低$2,000）
- 第6年7%（最低$2,500）
- 第12年10%（最低$2,000）
- 第15年12%（最低$2,000）
2年交方式下：
- 第2年5%（最低$4,500）
- 第5年7%（最低$6,000）
- 第11年10%（最低$4,500）
- 第13年11%（最低$4,500）
周大福的門檻是8家保司里最低的，5年交最低$2,000起。
萬通-富饒千秋
萬通富饒千秋5年交方式下：
- 第5年6%（最低$2,100）
- 第6年7%（最低$2,000）
- 第11年10%（最低$1,800）
- 第13年12%（最低$3,000）
2年交方式下：
- 第2年5%（最低$5,000）
- 第6年8%（最低$27,000）
- 第10年10%（最低$5,000）
- 第11年11%（最低$6,000）
萬通的最低門檻也很親民，5年交**$1,800**起。
8家保司APP一覽：線上提領就這么簡單
很多人擔心：買了港險，領錢是不是很麻煩？
要不要飛去香港？
完全不用。
從香港保險領錢直接線上APP就能操作，不用去香港。
通常3-10天就能到賬，不會收取手續費。
比起以前領錢要先郵件申請方便多了。
不光是領錢，交保費、理賠等都可以線上操作。
8家保司APP名稱匯總：
- 友邦：AIA+HK
- 宏利：Manulife HK
- 安盛：Emma by AXA
- 保誠：my Prudential
- 永明：My Sun Life HK
- 富衛：e Services HK
- 周大福：周大福人壽
- 萬通：YFLink
友邦、宏利APP提領實操演示
友邦AIA+HK操作步驟：
進入主頁→賬戶→更多→自動轉賬。
選擇對應保單及提取類型（紅利、現金儲備金等），輸入提取金額，確認收款賬戶信息。
款項在4-6個工作日內通過支票或電子轉賬方式到賬。
宏利Manulife HK操作步驟：
宏利提領需在網頁版操作。
在主目錄選擇資產組合→調動/提取保單價值，選擇保單后選擇提取金額及支付方式。
銀行轉賬每日最高限額港元300,000（或等值），超過限額將以支票支付。
客戶管理界面，展示資產組合和調動/提取保單價值功能入口" />
安盛、保誠、永明APP提領實操演示
安盛Emma by AXA操作步驟：
安盛提領需在網頁版下載表格。
在下載中心找到"提取保單價值"表格，選擇提取賬戶類型（紅利、退回回保增值紅利、保費儲備金、保單賬戶價值、累積賬戶價值）。
收款方式有：
- 自助轉賬（限港元，上限100萬）
- 支票
- 電匯（僅海外客戶）
需郵寄簽署后的表格。
保誠my Prudential操作步驟：
保誠APP提領步驟：保單服務→更新→提取保單價值。
選擇需要更改的保單，點擊同意后輸入提取金額。
付款方式有銀行轉賬或支票付款，銀行轉賬需上傳證明文件（每文件最大5MB，支持jpg/png/pdf）。
永明My Sun Life HK操作步驟：
永明APP主頁點擊SunWallet查看保單價值詳情。
可查看：
- 保單價值總額
- 現金/可支取現金
- 已累計歸原紅利現金價值
- 紅利
- 保證現金價值
- 終期紅利現金價值
支持一次性提取保單價值，也支持定期提款常行指示（每月或每年）。
收款方式有：
- 轉數快（推薦）
- 本地銀行入賬
- 支票
- 海外銀行入賬
永明的定期提款功能非常強大，可以設立指示每月或每年自動提取保單價值。
富衛、周大福、萬通APP提領實操演示
富衛e Services HK操作步驟：
富衛APP提領步驟：更新保單資料→提交更改保單合約內容申請書。
選擇保單價值提款申請，可提取類型有：
- 現金票券
- 現金機存/萬用存款險
- 紅利/付清附加保險/歸原紅利
- 保證/額外每月年金
- 所有保單債權基金
- 貸款（年利率7%）
周大福人壽操作步驟：
周大福APP提領步驟：保單服務→查詢紅利/可支取現金余額→輸入金額→提交。
支持一次性提取紅利/可支取現金，也支持定期現金提取。
定期提取可設置：
- 年限范圍
- 提取方式（固定/每期遞增3%）
- 金額
- 付款方式
最低提取金額美元125。
萬通YFLink操作步驟：
萬通APP提領步驟：我的保單→保單服務/投資選擇調動。
根據提示選擇提取類型（紅利、保單價值等），填寫提取金額及收款賬戶信息后確認提交。
大賀說點心里話
提前規劃不吃虧。
知道怎么領錢只是第一步，更重要的是——怎么買才能少花錢、多拿錢？
買了香港保險儲蓄險卻不知道怎么領錢？這個坑99%的人都踩過！8家港險保司提領密碼全曝光：友邦、宏利、安盛、保誠、永明、富衛、周大福、萬通，手把手教你APP操作，3-10天到賬不踩坑。不懂提領規則，小心錢領斷后悔！
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