萬通「富饒萬家」：6.5%復利+終身年金，為什么說它是延遲退休時代的"養老雙保險"？

你好，我是大賀。

2025年1月1日，延遲退休政策正式落地了。

男職工退休年齡從60歲延至63歲，女職工從50/55歲延至55/58歲，用15年時間逐步推進。

很多人的第一反應是：多干3年，多領3年，好像也沒虧？

但真相是——多干3年≠多領3年。

你多交了3年社保，但領取時間也推遲了3年。

更扎心的是，中國養老金替代率目前僅40%，遠低于國際公認的70%標準。

這意味著，即使你辛辛苦苦交滿社保，退休后的收入也只有工作時的四成。

養老這件事，光靠社保已經不夠了。

今天測評的這款產品，是我研究港險9年來見過的最"兩全其美"的養老方案——萬通「富饒萬家」。

先說結論：它既能給你6.5%的高復利增值，又能在退休時一鍵切換成終身年金，活多久領多久。

適合你嗎？往下看。

產品定位：全港唯一的「雙面膠」

做養老規劃時，我常聽到一種很真實的"既要又要"：

"我現在還年輕，希望能買儲蓄分紅險，因為收益高，能利滾利抗通脹。"

"但我又擔心，等我60歲退休那天，萬一趕上金融危機，分紅不達標，我的養老金是不是就縮水了？那時候我更想要年金險那種雷打不動的安全感。"

過去，想同時滿足這兩個需求，你得買兩張保單。

一張分紅險負責前期增值，一張年金險負責后期領錢。

不僅麻煩，還要多交一筆費用。

萬通（YF Life）推出的富饒萬家，用一套獨特的"年金轉換"機制，把這兩件事縫合成了一張保單。

這款產品的亮點是：前期當分紅險用，復利高達6.5%；后期可以一鍵轉換成終身年金，變成保險公司100%剛性兌付的養老金。

全港目前只有它能做到這一點。

我稱它為"雙面膠"產品。

收益實力：6.5%復利的「印鈔機」

先拋開養老不談，我們單純把它當成一款儲蓄分紅險來看。

它的收益數據，能打到讓人害怕。

1. 回本與增值，主打一個"快"

以40歲女性，5年繳費、年繳3萬美元為例，總投入15萬美元：

我替你踩過坑了。

市面上很多分紅險宣傳的"高收益"，往往要等三四十年才能兌現。

但富饒萬家不一樣——第7年預期回本，第13年保證回本。

這意味著你的資金占用心理負擔極小，保證安全墊鋪得很厚。

30年復利收益觸頂6.5%，是市面第一梯隊的水準。

也是萬通目前最快的產品。

2. 獨門絕技：45%的"落袋為安"

很多人怕分紅險是"紙上富貴"。

賬面數字好看，真到用錢時發現分紅沒達標。

萬通在這點上做了一個很聰明的設計：前20年，復歸紅利占非保證部分的比例高達45%。

復歸紅利是什么？

就是一旦公布就鎖定、不會被市場收回的紅利。

換句話說，你賺到的錢，近一半是直接鎖死在賬戶里的。

無論后面市場怎么跌，這部分錢都穩如泰山。

這就解決了很多人對分紅險的核心擔憂：不是賬面好看就行，而是真金白銀能落袋。

3. 收益對比：在同類產品中處于什么水平？

我拉了一下市面上主流的港險儲蓄分紅產品。

富饒萬家的30年6.5%復利，穩居第一梯隊。

但更重要的是，它不只是一款分紅險。

它還有下面要講的"殺手锏"功能。

核心功能：12種年金領法的「鐵飯碗」

這才是這款產品真正的殺手锏。

也是它被稱為"養老神器"的核心原因。

普通分紅險的隱患

普通的儲蓄分紅險，老了想用錢，只能做"部分退保"（提取）。

這有個隱患：萬一你活得太久，賬戶里的錢被提光了怎么辦？

延遲退休時代，人均壽命越來越長。

60歲退休，活到90歲甚至100歲都不稀奇。

如果你的賬戶在80歲就清零了，后面20年怎么辦？

年金轉換：身份的轉換

富饒萬家提供了一個名為年金轉換的特權：

當你準備退休時（比如60歲），你可以申請把賬戶里積累的那一大筆錢，全部或部分轉換成一份"終身年金"。

注意，這不僅僅是領錢，這是"身份的轉換"。

一旦轉換，這筆錢就脫離了市場波動，變成了保險公司100%剛性兌付的養老金。

活多久，領多久，雷打不動。

全港獨家：12種領取方式

更厲害的是，它提供了全港獨家、多達12種的年金領取方式。

我挑幾個最實用的講：

怕通脹？
選"遞增終身年金"，每兩年自動遞增5%，對抗物價上漲。

夫妻養老？
選"聯合終身年金"。

這是最動人的選項：一張保單保夫妻兩人，只要其中一個人還活著，養老金就繼續發。

哪怕一方先走了，另一方還能繼續領2/3，直到百年歸老。

怕生?。?/strong>
自帶"重疾加倍"。