國壽傲瓏盛世5年交：0.19%保證收益，這個坑我替你踩了

你好，我是大賀。

最近有客戶問我，國壽（海外）新出的傲瓏盛世5年交保單怎么樣。

我很直接地回復：不會買。

今天這篇文章，我就把這款產品扒個底朝天，讓你看清楚它到底差在哪。

開門見山：這款產品我不會買

先說結論。

客戶費勁跑一趟香港買保險，圖的是什么？

絕大部分人沖的是高收益。

但傲瓏盛世的保證收益只有0.19%，預期收益和提領表現也都平平。

我實在不能接受。

你可能會問：保證收益低有什么關系，反正看的是預期收益??？

我說一個數據你就明白了。

2024年信托違約產品148款，涉及金額654億元；浙金中心200億理財產品暴雷，年化4%-5%的收益直接無法兌付。

如果保險公司只給你保證的那部分，你能接受嗎？

這才是選產品時真正要想清楚的問題。

收益硬傷：全市場橫向對比

別被宣傳忽悠，我們直接上數據。

我把市面上主流的12家5年交產品拉在一起對比。

傲瓏盛世的表現一目了然。

先說優點，傲瓏盛世確實有：

• 回本速度沒毛病，保證18年，預期7年


• 30年到達6.5% IRR，收益增值速度已經追平友邦、安盛


• 10年IRR 3.30%，20年IRR 5.64%，30年IRR 6.50%

但問題在哪？

保證收益太低了，只有可憐的0.19%。

對比一下：永明星河尊享II/傳承II的保證IRR是1.00%，高出傲瓏盛世5倍還多，穩居市場首位。

再看到達6.5%的時間：保誠信守明天只要28年，是市場最短的；傲瓏盛世需要30年，中規中矩。

綜合來看，傲瓏盛世有缺陷，但無明顯長板。

同樣是30年到6.5%的產品，拿它和環宇盈活、盛利II對比，全周期收益都被壓制。

保險沒有完美的，只有適不適合。

但如果一款產品既沒有突出的保證收益，預期收益也只是中游水平，那它的競爭力在哪？

提領驗證：換個維度依然不行

你可能會想：收益不行，但提領表現好不好？

別寄希望于提領，傲瓏盛世依舊不咋地。

我們用最常見的566提領規則來測試：5年交，年交6萬美元，第6年起每年提取總保費6%。

看100年賬戶余額：

• 宏利、安盛、富衛：約3473萬美元


• 傲瓏盛世：約2638萬美元

差距超過800萬美元。

傲瓏盛世的數據只比環宇盈活高一點點，在表中排倒數第二。

更離譜的是，如果把提領比例從6%提到7%（567提領），傲瓏盛世直接斷單。

這說明什么？

這款產品的現金流支撐能力偏弱，稍微激進一點的提領策略都扛不住。

延遲提領：稍有改善但差距仍在

那如果晚一點開始提領呢？

我們換一個場景：5-15-12提領——5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費12%（36000美元）。

這次傲瓏盛世的表現確實比566好一點。

100年賬戶余額約1678萬美元。

但問題是，第一梯隊的宏利、保誠、安盛、富衛，100年賬戶余額約2022萬美元。

差距依然有344萬美元，將近20%的差距。

我說不好的產品不是讓你別買，是讓你想清楚：你愿意為了什么理由，接受這個差距？

唯一例外：沖著國壽品牌的人

說了這么多缺點，傲瓏盛世就完全不能買嗎？

也不是。

如果你只考慮中資保司，傲瓏盛世還是極強的。

光是30年到6.5%這一點，就領先太平（香港）、太保（香港）的旗艦產品不少。

而且國壽（海外）的背景實力確實很頂：

• 中國人壽境外唯一的全資子公司


• 大股東是中華人民共和國財政部，持股90%


• 全國社會保障基金理事會持股10%


• 是我國的副部級金融央企

沖著國壽品牌，是我唯一能想到會購買傲瓏盛世的理由。

買之前先看這幾點：

• 你是不是非中資不可？


• 你能不能接受0.19%的保證收益？


• 你對提領有沒有高要求？

想清楚這些，再做決定。

大賀說點心里話

產品選不選是一回事，怎么買、從哪個渠道買，又是另一回事。

同樣一款產品，渠道不同，實際到手成本可能差出一大截。