宏利宏摯傳承：3年就回本，10年IRR4.29%，但有個真相你必須知道

你好，我是大賀。

前幾天一位媽媽問我：孩子剛出生，想存一筆錢，18歲上大學時能用，最好每年穩定領一筆。

我給她算了一筆賬：

現在存25萬美金，孩子18歲開始每年領1.75萬美金（約12.5萬人民幣），夠覆蓋大部分海外大學一年的學費了。

更關鍵的是，領著錢的同時，賬戶里的錢還在漲。

她問我這是什么產品，我說——宏利宏摯傳承。

今天就來聊聊這款產品，為什么我說它是"前20年的王者"。

限高時代，看產品真功夫

2025年1月開始，香港儲蓄險美元保單收益上限6.5%。

我見過太多這樣的案例：

以前大家拼的是誰演示收益高、誰幾十年后數字好看。

現在好了，所有產品統一起跑線，反而不見得是壞事。

這時候才能真正看到產品的硬功底。

什么叫硬功底？

不是比誰畫的餅大，而是：

• 誰回本更快？


• 誰用起來更靈活？


• 誰能在你需要的時候穩穩把錢給到你？

宏利宏摯傳承提供5種繳費期選擇：躉交、3年交、5年交、10年交、15年交。

繳費期越短，回本越快。

這筆錢你得提前規劃，別等用錢的時候才著急。

回本速度：市場第一梯隊

先說最核心的賣點——回本速度。

躉繳：3年回本

以總保費10萬美金、0歲男孩、躉繳為例：

預期第3年回本，17年保證回本。

第3年保單的現金價值就能覆蓋你交的總保費了。

這個速度，放在目前整個香港市場里，都是數一數二的。

意味著什么？

你只需短短3年，心里就能踏實一大半。

萬一突然有個好機會要投資，或者家里有急用需要動用資金，這份保單不會成為你的負擔——因為它已經"保本"了。

五年繳：6年回本，10年IRR4.29%

以總保費25萬美金、0歲男孩、五年繳、年繳5萬美金為例：

預期第6年回本，保證回本年限18年。

幾乎可以說是目前市場上回本最快的產品。

之前我推薦過的友邦環宇盈活，第7年才能回本。

更亮眼的是：

• 保單第10年：預期總收益35萬美金，復利IRR4.29%——這是目前香港保險產品里最高水平


• 保單第15年：預期總收益52.6萬美金，是本金的兩倍多


• 保單第21年：預期總收益75.9萬美金，達到本金的三倍多


• 保單第26年：預期總收益101.6萬美金，相當于本金的四倍多

回本快到底有多重要？

錢要用在刀刃上。

回本快的核心價值是：降低你的心理壓力，增加資金的靈活性。

我見過太多這樣的案例：

保單買了七八年還沒回本，突然家里要用錢，退保虧一大筆，不退又拿不出來，進退兩難。

宏摯傳承不一樣。

3-6年就能回本，萬一未來幾年突然有個好機會要投資，或者家里有急用，這份保單不會成為你的負擔。

這種安心感，是很多產品給不了的。

中長期收益：穩扎穩打

有人會問：回本快，那中長期收益怎么樣？

會不會前期好看、后期拉胯？

實話說，保單前16年的收益確實不是最亮眼的。

但和其他產品的收益差距也并不大。

三年繳表現

以總保費15萬美金、0歲男孩、三年繳、年繳5萬美金為例：

預期第5年回本，第18年保證回本。

保單第47年，預期總收益272.1萬美金，達到收益天花板6.5%。

躉繳長期表現

保單第17年后，收益還能排進榜單前三。

保單第36年，預期總收益96.5萬美金，達到收益率天花板6.5%。

保單的前20年，宏利宏摯傳承可以說是沒有對手。

20-40年左右，友邦的環宇盈活表現更強。

但如果你的用錢需求集中在孩子上學、自己退休前這二十多年，宏摯傳承的節奏剛剛好。

分紅結構：保證部分給得實在

為什么宏摯傳承能做到回本這么快？

秘密在分紅結構里。

宏摯傳承是英式分紅產品，分紅結構相對單一，只有終期分紅。

收益結構可以簡單理解為：保證部分 + 終期紅利。

宏利能做到回本快，靠的是保單里保證現金價值部分給得比較實在，不是光畫大餅。

早規劃早安心。

保證部分占比高，意味著即使未來分紅不達預期，你的本金也能穩穩拿回來。

提領靈活性：566/567/56789全覆蓋

保單里的錢漲得再好，最后怎么拿出來用，才是跟我們生活最相關的。

566提領：穩定現金流

5年繳，第6年開始每年提領6%的總保費（15000美金）。

保單的前18年，宏利宏摯傳承提取后的賬戶余額優勢非常明顯：

• 保單第10年：提領后賬戶余額還剩26.2萬美金


• 保單第15年：賬戶余額還剩30.8萬美金

567提領：更高現金流

5年繳，第6年開始每年提領7%的總保費（17500美金）。

在保單的前19年，宏利的宏摯傳承賬戶余額依舊非常高。

如果你就圖個安心，想早點有一筆穩定的現金流補充生活——比如給孩子準備大學學費，或者給自己規劃一份額外的養老錢——這個模式就很省心。

相當于提前鎖定了一個"終身現金流"。

說到學費，最近看到一組數據挺扎心的：

2025-2026學年，哈佛、斯坦福、賓大等多所美國名校年度總費用突破9萬美元，斯坦福漲了5.5%達到87,225美元。

教育成本持續攀升，這筆錢你得提前規劃。

56789提領：市場首創

宏利宏摯傳承還開創了56789提領模式：

• 保單第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取總保費的5%


• 第14年拿回全部本金，每年可提取6%


• 第15、16、17年領回，每年可依次提領7%、8%、9%

如果你對早期收益沒那么迫切，更希望保單先穩穩地增值，等它完全回本了再開始享受收益，降低不確定性，這個模式就挺契合。

這種提領模式挺適合用來做超長期規劃，比如家族財富傳承。

這些靈活的提取方式，可以充分滿足不同人群對現金流的需求。

總結：又快又穩又靈活

如果用一句話來形容宏利宏摯傳承，那就是：

又快又穩又靈活。

如果你希望錢能早點回本，早日落袋為安——宏利的宏摯傳承無論是哪個繳費期，你都能在很短的時間內看到它回本增值，穩穩的很安心。

如果你想要在投保后不久就可以獲得一筆穩定的現金流——它也可以提供566、567、56789多種提領方案來滿足不同的需求。

在6.5%封頂成為常態的今天，單純比幾十年后那個演示數字誰高零點幾，意義沒那么大了。

更重要的是看產品怎么解決你現實中的問題。

宏利宏摯傳承沒有去拼四五十年后的高收益，而是很扎實地滿足了我們大多數人二十多年左右的用錢需求。

能讓你早點安心，用起來順手，還能應對未來的一些不確定性。

說到底，買保險儲蓄，圖的不就是這份需要時它能在的穩妥和便捷嘛？

宏摯傳承在這點上，確實做得挺用心的。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢，又是另一回事。

同樣的產品，渠道不同，到手成本可能差出一輛車。