友邦「環宇盈活」：被內地人瘋搶的港險爆款，有3個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

前兩天一個閨蜜問我：斯坦福學費又漲了，一年87,225美元，4年下來光學費就要230多萬人民幣。

她家老大才5歲，現在開始存教育金，到底怎么存才夠用？

當媽的都懂這種焦慮。我當時也糾結過——人民幣存款利率一降再降，美元理財門檻又高，孩子的錢可不能亂放。

后來想明白了：與其被動等著學費年年漲，不如主動做好貨幣配置和長期規劃。

研究了3年港險，我最終給兩個孩子都配了友邦的儲蓄險。

今天就來聊聊，為什么這家百年險企能連續11年被內地人"偏愛"，以及他們2025年的爆款「環宇盈活」到底值不值得入手。

友邦11連冠：內地人為何偏愛這家百年險企？

先看一組數據：

2025年上半年，友邦香港新造保單數目連續11年穩居No.1，市場份額高達21.4%。

這意味著什么？

每5張新保單里，就有1張來自友邦。

更厲害的是有效保單數目占比26.8%，接近三分之一。

也就是說，不光新客戶選友邦，老客戶也持續在友邦加保。

財務策劃顧問團隊新造保單保費占比更是達到34.2%，在多個核心指標上實現"斷層領先"。

過來人告訴你，能讓這么多人用真金白銀投票，絕不是靠運氣。

友邦確實是名副其實的"用戶信賴之王"。

2025年戰績：新業務價值創歷史新高

如果說11連冠是"歷史成績"，那2025年的最新數據就是"現在進行時"。

截至2025年9月30日，友邦新業務價值達14.76億美元，創第三季歷史新高，同比增長25%。

其中香港及澳門地區新業務價值同比增長40%，"最優秀代理"渠道業務增長20%。

這背后離不開內地訪港客戶的"強勢貢獻"。

業務規模遙遙領先，體現的是代理人專業價值和客戶的持續信任。

在香港保險業大獎2025上，友邦香港聯同藍十字保險榮獲12項大獎，包括3項杰出大獎和7項年度三強。

覆蓋產品創新、客戶服務、人才培訓、數碼革新等方方面面。

這些獎項說明，友邦的卓越不僅體現在銷售數據上，更貫穿于運營的每一個環節。

收益實測：中短期回報穩居第一梯隊

說完品牌，來看產品。

「環宇盈活」是友邦2025年的主打儲蓄險，我研究完發現，它幾乎把教育金規劃的痛點都解決了。

先看收益。

以5年繳、年繳5萬美元為例，總保費25萬美元：

• 第7年預期回本：不用等太久，資金靈活度高


• 第10年IRR達3.47%：中短期收益在市場上屬于第一梯隊


• 第30年預期IRR達到6.5%演示上限：長期持有收益更可觀

我當時也糾結過：中短期收益高的產品，長期會不會拉胯？

后來想明白了，看這張對比圖就清楚——

「環宇盈活」不管是第10年還是第30年，IRR都比同系列的盈御3更高。

中短期收益穩居市場第一梯隊，且長期穩定，這才是真正的"既要又要"。

對于存教育金的家長來說，孩子5歲開始存，12年后剛好17歲上大學，正好進入收益爆發期。

時間節點卡得剛剛好。

靈活度拉滿：14種提領+9種貨幣轉換

收益只是基礎，靈活度才是「環宇盈活」真正讓我心動的地方。

9種貨幣轉換，市場最早

支持9種貨幣轉換：美元、港幣、人民幣、英鎊、歐元、加元、澳元、新加坡元、澳門幣。

更關鍵的是，第2個保單周年日起即可行使，市場最早。

為什么這個功能對教育金這么重要？

2024-2025學年，斯坦福學費上漲5.5%，全額費用達87,225美元/年。

耶魯首次突破9萬美元/年。

波士頓大學總費用較10年前增長42%。

美國本科年費用45-60萬人民幣，英國碩士30-40萬，香港高校學費漲幅也超過20%。

孩子的錢可不能亂放。

現在存的是美元保單，將來孩子去英國留學，一鍵轉成英鎊；去澳洲，轉成澳元。

一鍵解決跨境需求，不用擔心匯率波動吃掉收益。

14種提領方式，覆蓋全生命周期

「環宇盈活」支持14種提領方式，從教育金到養老金都能覆蓋。

最實用的是"567提取不斷單"方案：

第5年開始，每年提取總保費的6%-7%，保單還能繼續增值。

以45歲女性為例，12萬美元/年×5年繳，總保費60萬美元。

第6年末開始每年領取4.2萬美元（總保費的7%），至終身。

第30年累計提領105萬（總保費175%），第55年累計提領210萬（350%），預期剩余現價還有67萬。

中短期紅利+分紅占比更高，靈活提取，及早"落袋為安"更放心！

靈活提取給指定收款對象

還有一個隱藏功能很多人不知道：

第5個保單周年日起，可以直接把保單價值提取給指定收款對象，不用等保單到期。

指定收款對象范圍包括：父母、子女、兄弟姐妹、祖父母、孫子女、配偶，甚至香港注冊的慈善機構和安老院。

當媽的都懂這意味著什么——

孩子在國外讀書，學費、生活費可以直接打到孩子賬戶，不用來回轉賬折騰。

價值保障戶口：市場罕見的雙重加持

如果說前面的功能是"標配"，那價值保障戶口就是「環宇盈活」的"隱藏大招"。

第6個保單年度后，可以把提取的金額轉移到"價值保障戶口"，享受潛在利息。

這個功能有什么用？

比如你提前規劃好了每年給孩子的教育金，但今年孩子拿了獎學金不需要那么多錢。

這筆錢不用取出來放銀行，直接轉到價值保障戶口繼續生息，等需要的時候再用。

還能預設指定接收人及領取比例，覆蓋患病后的財務支出，避免因健康問題影響財富規劃。

市場首創的健康保障選項更顯貼心。

靈活度拉滿，比普通提領、紅利鎖定都要香太多！

底層實力：投資策略與分紅兌現

產品再好，也要看保司能不能兌現。

友邦的投資策略和分紅實現率，是我最終選擇它的關鍵原因。

專注亞洲的穩健投資

2024年友邦投資總額達2553億美元，近70%配置于固定資產，股權資產占24%，房地產僅3%。

固收類資產70%以上投資期限超過10年，充分體現保險資金的長期性特征。

更重要的是，2024年上半年政府債券地區分布中，內地占比44%。

深耕亞洲、聚焦內地，依托亞洲經濟的穩定增長，投資收益更穩、波動更小。

分紅實現率穩定兌現

說一千道一萬，分紅能不能拿到手才是關鍵。

友邦的分紅實現率穩定在95%-105%，償付能力比率257%。

從歷史數據來看，友邦多款產品2014-2021年分紅實現率都穩定在100%-105%，說到做到。

過來人告訴你，買儲蓄險最怕的就是"演示很美好，兌現很骨感"。

友邦這份穩定的分紅記錄，讓人踏實。

總結：誰適合選擇「環宇盈活」？

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是亞洲最大獨立上市壽險集團。

標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2，還入選首批"大而不能倒"險企名單。

買保險，買的是一份長期信任。

如果你符合以下情況，「環宇盈活」值得認真考慮：

• 有教育金儲備需求：孩子未來可能出國留學，需要多幣種配置


• 看重中短期收益：不想等20年才回本，希望資金更靈活


• 需要靈活提取：想給孩子、父母直接打錢，覆蓋各階段用錢需求


• 追求穩健兌現：不想踩坑，希望選一家分紅說到做到的保司

「環宇盈活」完美解決內地客戶"長期儲蓄+穩定現金流+資產傳承"的三大痛點。

即使暫時沒理清需求，選擇友邦這樣的頂級保司，也能更大程度降低"踩坑"風險。

大賀說點心里話

研究了這么多產品，最后還是要落到"怎么買更劃算"這個問題上。

同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出好幾萬。