友邦「盈御3」連續3年分紅100%，但有個問題99%的人沒想過

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到不少私信問我：

"大賀，友邦「盈御3」又加息了，這款產品到底值不值得買？"

說實話，港險市場新品層出不窮，但能逆勢加息的產品屈指可數。

今天我就幫你扒一扒這款"穩健之王"的真實面目——直接上干貨，看完你就懂了。

逆勢加息，友邦「盈御3」憑什么？

先說個讓我挺意外的消息。

2025年8月1日，友邦宣布對其王牌儲蓄險"盈御多元貨幣計劃3"等主力產品逆市上調預期分紅。

注意，這已經是自2023年以來的第三次上調。

市場波動加劇，很多產品都在下調預期。

友邦「盈御3」卻逆勢上調收益——這背后到底有什么底氣？

別急，我從公司實力、收益表現、功能體驗三個維度，給你拆個明明白白。

公司實力：3280億美元資產的底氣

很多人買港險只盯著收益數字看，卻忽略了一個關鍵問題：

誰來保證這些收益能兌現？

答案是保險公司的投資實力。

截至2025年6月30日，友邦集團總資產規模已達3280億美元，總投資2733億美元。

這是什么概念？

比很多國家的GDP還高。

更關鍵的是投資策略。

友邦把69%的資金投向固收類資產，以政府及公司債券為主，其中70%以上投資期限超過10年。

這說明什么？

友邦不是靠激進投資博高收益，而是用長期穩健的策略鎖定回報。

逆勢加息這一舉措背后，體現了友邦強大的投資實力和穩健的分紅政策。

說白了，有錢、會投、能扛——這才是敢逆勢加息的資本。

分紅實現率：連續3年100%的含金量

港險分紅說得天花亂墜，到底能不能兌現？

這是很多人心里的疑問。

我幫你扒一扒數據，你就明白了。

友邦2024年最新分紅實現率顯示：

熱銷產品總現金價值比率全部達100%，波動非常小。

其中「盈御多元貨幣計劃」總現金價值比率連續3年達100%！

你可能會說："3年太短了，長期呢？"

好問題。

截止今年，友邦運作超過十年以上的分紅險高達57款。

這些運作超十年的產品中，終期紅利的分紅實現率高達97.6%。

這個數據意味著什么？

給你一個參照：

2025年博鰲論壇上，郭樹清透露委托全國社?；鹄硎聲顿Y運營的養老保險基金已超1.8萬億元，平均年化收益率超過5%。

這是國家隊的水平。

而友邦這種能長期穩定兌現承諾的能力，在商業保險領域是非常稀缺的。

友邦的分紅實現率穩且真實，已經成為多數客戶朋友對友邦的共同認知。

別被營銷忽悠了，數據不會說謊——能"說到做到"才是真本事。

收益表現：前期穩健，后期韌勁十足

說完了"能不能兌現"，再來看"能兌現多少"。

以5萬美金×5年交為例，直接上友邦「盈御3」的預期收益表：

回本速度：

• 預期8年回本


• 18年保證回本

在回本速度上表現居于市場平均水平，不算最快。

但勝在確定性強。

長期收益：

• 第20年現價66.8萬美金（IRR 5.6%），是本金的2.6倍


• 第30年現價130萬美金（IRR 6.05%），是本金的5.2倍


• 第47年達到**6.5%**的收益峰值

這樣的收益表現在港險市場屬于中規中矩。

前期收益表現一般，但是長線收益韌性強，穩健增值。

再看投資策略。

友邦「盈御3」的資產配置是：債券固收類型不低于25%、增長型不超過75%。

這種配置的好處是什么？

既有固收打底保穩健，又有增長型資產博收益——攻守兼備。

提領表現怎么樣？

很多人買儲蓄險不只是為了"存"，更是為了"用"。

我拉了一張多家保司的"5/20/16"提領對比表：

5萬美金×5年交，第20年開始，每年提取總保費的16%（即40000美元）。

可以看到，友邦「盈御3」的動態收益率前期表現一般。

但越往后，韌勁就越凸顯，更專注長線收益。

這里有個實用建議：

「盈御3」剛好與友邦的新品「環宇盈活」互補（中期收益更亮眼）。

所以大家不用糾結"買新還是守舊"：

• 已投「盈御3」的客戶，不用退保換新品，長期持有更劃算


• 想兼顧短期提領的，也可以"盈御3 + 環宇盈活"搭配，既有長期壓艙石，又有中期靈活度

功能體驗：9幣種轉換+無限次傳承

買港險不僅要看收益，還要看持有體驗。

友邦「盈御3」的功能不算最花哨，但每一個都戳中"穩健型客戶"的痛點。

1. 9種貨幣轉換

友邦「盈御3」支持9個幣種轉換：

美元、港幣、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元。

對于大家對沖匯率風險、海外定居、旅行、留學以至于全球配置等需求來說，這都是一個不錯的選擇。

2. 財富傳承功能：一張保單富三代

• 無限次更改受保人及第二受保人：例如從父母→子女→孫輩，保單價值持續增值，規避遺產稅


• 新增"精神無行為能力代領人"功能：確保特殊情況下資金仍可提取，兼顧人性化與安全性

3. 保單分拆功能

自第3個保單周年日起或者保費繳付期滿，每年可申請分拆保單一次。

保單分拆獲批后，后續可以更改持有人、受保人、第二受保人、受益人。

舉個例子：

一張保單可以拆成35%給小女兒做教育金、40%留給自己養老、25%給大兒子海外生活——真正做到"零損耗傳承"。

這些功能不僅為保單提供更多確定性，也讓持有過程更加安心便捷。

真正實現"投保無憂、持有省心"。

誰最適合買「盈御3」？

說了這么多，這款產品到底值不值得買？

我給你畫個客戶畫像，對號入座：

第一類：穩健型投資者

• 風險偏好較低，看重資金安全


• 偏好穩定可預期的收益


• 能夠長期持有，不追求短期高收益

如果你是這類人，「盈御3」簡直是為你量身定做的。

第二類：友邦品牌忠誠客戶

• 認可友邦的品牌價值和服務質量


• 已有其他友邦產品，希望統一管理


• 看重保險公司的長期穩定性

友邦作為亞太地區最大的獨立上市人壽保險集團，品牌溢價確實存在。

但換來的是更強的確定性。

第三類：長期財富規劃者

• 投資視野20年以上


• 以財富保值增值為主要目標


• 不急需中期使用資金

這里多說一句：

中國養老金替代率僅40%，遠低于國際70%標準，存在30%的缺口。

這意味著退休后，你的生活水平可能大幅下降。

提前用分紅險補充養老，選擇能"說到做到"的產品——這才是聰明人的做法。

總結：穩健之王，值得長期持有

在港險新品迭出的市場環境下，「盈御3」通過逆勢加息再次證明其"穩健之王"的地位。

總結一下這款產品的核心優勢：

• 公司實力強：3280億美元資產，69%投向固收，長期穩健


• 分紅兌現率高：連續3年100%，57款運作超10年產品終期紅利實現率97.6%


• 長期收益韌性足：30年5.2倍，47年達6.5%收益峰值


• 功能體驗好：9幣種轉換、無限次傳承、保單分拆

如果您正在尋找一款省心、穩健、可靠的長期儲蓄工具，「盈御3」絕對值得您的重點考慮。

大賀說點心里話

看到這里，你應該對「盈御3」有了全面的認識。

但選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。