157家港險公司，我只推薦這12家：有3個坑99%的人都踩過

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢港險的朋友越來越多，但我發現一個問題：

80%的人選保司，只看名氣。

"友邦大牌，肯定沒問題吧？"

"聽說富衛折扣高，是不是更劃算？"

"中資背景的是不是更靠譜？"

我跟你說個大實話：

選港險保司，只看名氣可能是最大的坑。

香港保險市場有157家保險公司同臺競技，投資者常陷入"選擇困難癥"。

但綜合考慮公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等因素，真正值得關注的只有12家。

這12家保司，根據股東背景與市場定位，可以分為三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港

今天這篇文章，我把這12家保司的核心數據、適用人群、避坑要點全部拆解清楚。

先搞清楚再下手，別等交了錢才后悔。

老牌巨頭：百年底蘊，分紅穩健

很多人不知道的是：

選港險保司最核心的指標不是名氣，而是分紅實現率。

2025年7月1日起，香港保監局限制了分紅演示利率上限（港元產品6.0%，非港元產品6.5%）。

這意味著未來各家產品的"畫餅"空間被壓縮了。

實際分紅實現率才是真正考驗保司實力的硬指標。

老牌巨頭在這方面的表現，確實有底氣。

友邦保險（AIA）：港險市場的"扛把子"

友邦保險1919年成立，1931年在香港開展業務，業務覆蓋18個市場，是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

幾個關鍵數據你要知道：

• 客戶規模：香港和澳門超過350萬客戶，是香港擁有最多保單的保險公司。每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦香港客戶


• 市場地位：2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%，穩居第一梯隊


• 財務實力：償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%


• 國際評級：標普信用評級AA-，惠譽評級AA，穆迪評級Aa2——這是老牌巨頭中評級最高的

適合人群：

追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

友邦的優勢在于"穩"，分紅不會大起大落，適合風險偏好較低的投資者。

安盛保險（AXA）：全球最大的保險集團

安盛1816年成立于法國諾曼底，1995年進入香港市場，是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

這一點很多人忽略了：

安盛的歷史比友邦還長100年，但在香港市場的布局相對較晚。

不過憑借全球化的資產管理能力，安盛在高收益產品上有獨特優勢。

• 國際評級：標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3

適合人群：

追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

安盛的產品設計偏進取，適合能接受一定波動、追求長期回報的人群。

宏利保險（MANULIFE）：連續5年客戶最滿意

宏利1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年開業，為香港及澳門超過250萬客戶提供服務。

幾個亮點：

• 資產規模：資產總值4425億加元，體量足夠大


• 客戶口碑：連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】——這個含金量很高，說明售后服務和理賠體驗確實不錯


• 國際評級：標普、惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3

適合人群：

看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群。

宏利的產品在保證部分相對較高，適合保守型投資者。

保誠保險（PRU）：四地上市的全球200強

英國保誠成立于1848年，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市，是恒生綜合指數成分股。

但別踩這個坑：

保誠的國際評級在老牌巨頭中相對較低——標普評級A，惠譽評級A-，穆迪評級A2。

這不是說保誠不好，而是評級機構對其風險敞口有不同判斷。

適合人群：

保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群。

保誠的產品設計偏穩健，適合不追求高收益、只求安心的客戶。

永明保險（SUN LIFE）：8萬億資管矩陣

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

于1892年進入香港，是香港首家跨國人壽保險公司，也是香港3大強積金服務供應商之一。

永明的核心優勢在于資產管理能力：

管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣，為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

• 國際評級：標普評級AA，穆迪評級Aa3——標普AA評級在老牌巨頭中是最高的

適合人群：

追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

永明的資管能力是其核心競爭力。

新興力量：創新靈活，潛力無限

老牌巨頭穩是穩，但產品創新上往往比較保守。

如果你追求更高的靈活性、更激進的收益預期，新興力量值得關注。

周大福人壽（CTF LIFE）

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，是香港最具規模的壽險公司之一，2024年正式更名為"周大福人壽"。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作，確保投資專業性與穩定性。

• 國際評級：惠譽評級A-，穆迪評級A3

適合人群：

注重提領靈活性和產品過往分紅表現的投資者。

富衛保險（FWD）：李澤楷旗下的黑馬

富衛于2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

雖然成立時間短，但發展迅猛：

2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

• 國際評級：惠譽評級A，穆迪評級A3

適合人群：

追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通保險（YF LIFE）

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

• 國際評級：惠譽評級A-

適合人群：

有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

忠意保險（GENERALI LIFE）

忠意集團創于1831年，香港忠意保險1981年進入香港。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

• 國際評級：惠譽評級A，穆迪評級A3

適合人群：

有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

中資背景：國資實力，本土服務

如果你對中資品牌有天然信任感，或者看重內地聯動的便捷性，中資系保司值得考慮。

國壽（海外）

國壽（海外）背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

• 國際評級：標普信用評級A，穆迪評級A1——穆迪A1評級在中資系中是最高的

適合人群：

追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）

太平人壽（香港）是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年太平香港宣布正式開業。

依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

適合人群：

有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群。

太保（香港）

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

• 國際評級：標普評級A，穆迪評級A3

適合人群：

有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群。

3大原則，幫你鎖定最優選

說了這么多，到底怎么選？

我給你3條原則：

原則一：看重穩健分紅+全球布局 → 選老牌巨頭

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，友邦、安盛、宏利、保誠、永明這五家老牌跨國巨頭是首選。

它們的歷史分紅實現率數據透明，可追溯性強。

原則二：偏好本土服務+內地聯動 → 選中資背景

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，國壽海外、太平香港、太保香港是不錯的選擇。

尤其是有養老社區需求的客戶，太保的資源整合能力值得關注。

原則三：追求創新+靈活提領 → 選新興勢力

如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，周大福、富衛、萬通、忠意這些新興勢力保司可以重點考慮。

它們在產品設計上更靈活，折扣力度也往往更大。

選保司，就是選長期合作伙伴

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

但記住：

選對保司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，同樣決定了你能省多少錢。

大賀說點心里話

保司選對了，渠道選錯了，照樣多花冤枉錢。

同樣的產品，不同渠道的價格差距可能超乎你想象。