安盛盛利II：全市場唯一能做到"557提領"的產品，但有個短板你必須知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款最近被問爆了的產品——安盛「盛利II-至尊版」。

先說結論：盛利II值得作為重點產品重點考慮，我給它打8.5分。

扣分項只有一個——保證收益太低。

但如果你有早提領的需求，它可能是目前全市場最強的那個。

結論：盛利II值得重點考慮，尤其適合有提領需求的人

別被營銷話術忽悠，咱們用數據說話。

盛利II的核心數據：預期7年回本，30年達到峰值IRR 6.5%。

這個收益水平，在5年交產品里穩居市場前三。

但真正讓我眼前一亮的，是它的提領能力。

"557提領密碼"——5年交，第5年開始，每年提取總保費的7%，一直到終身不會中斷。

這個提領強度，在我接觸港險這么多年里，市場上應該僅此一款產品能做到。

所以我的建議很明確：

• 預期總收益表現市場前3


• 提領收益超越永明


• 功能上還十分全面

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受盛利II保證收益較低，那么它就是你的最佳選擇之一。

接下來，我把這個結論拆開，一條一條給你論證。

核心優勢一：557提領密碼，全市場獨一份

先解釋一下什么是"557提領密碼"：

• 5年交


• 第5年開始提領


• 每年提取總保費的7%


• 一直到終身不會中斷

自我接觸香港保險以來，5年交產品里，我聽過最牛的提領密碼就是567了（第6年開始提7%）。

而557，在我的認知里，市場應該僅此一款。

我專門測算了一下，保費計劃是6萬美金×5年=總保費30萬美金：

你別說，盛利II還真能做到，沒在吹牛。

甚至于1萬美金×5年交，這種金額比較小的單子也能實現557。

那其他提領場景呢？

盛利II的動態收益（提領）可以說是卓越絕倫的。

566提領場景（最常規）

絕大多數產品都支持566提領：

對比提領后的剩余賬戶價值：

• 保單前14年，宏摯傳承最優，盛利II緊隨其后


• 保單15年開始，盛利II實現反超、成為第一


• 一直到保單31年，星河尊享II才追平

567提領場景（極致早提領）

支持的產品不多：

這個場景下差距更明顯：

• 15年開始盛利II一路領先


• 星河尊享II要到保單75年才能追平盛利II

在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

5108晚提領場景

第10年開始提8%：

• 前18年優勢在宏摯傳承，盛利II緊隨其后


• 19年開始盛利II領先


• 30年星河尊享II追平

萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了，多數提領場景都被盛利II給壓制。

當然，星河尊享II作為一款適合用作養老現金流的強提領產品，它的優勢在于更強的穩定性（保證收益更高），這個后面會說。

核心優勢二：靜態收益市場前三，優惠后可沖第一

說完提領，再看不提領的情況。

盛利II的靜態收益數據：

• 預期7年回本


• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 25年IRR 6.07%


• 30年達到峰值IRR 6.5%

在市場上是什么位置？

排個序：

• 保單20年內，宏摯傳承 ＞ 盛利II


• 保單20~30年，信守明天（28年6.5%）＞ 環宇盈活（30年6.5%）＞ 盛利II（30年6.5%）

盛利II的收益雖然沒法做到市場最極致，但綜合表現不錯，穩居市場前3。

重點來了——算上保費優惠后呢？

優惠后的復利IRR：

• 10年 3.93%


• 20年 6.01%


• 30年達到峰值 6.62%

30~45年之間，盛利II優惠后收益能到第一位，地位有所提升。

順便說一句，2025年5月國內銀行又集體下調存款利率了。

3年期定存已經降到1.25%，5年期才1.3%。

對比盛利II這個6%+的長期預期收益，差距是不是挺明顯的？

核心優勢三：功能全面，從I代到II代的蛻變

如果你了解盛利I代，會發現II代幾乎是一次徹底的蛻變。

繳費期升級

盛利I只支持2年交（繳費壓力大）。

盛利II支持5年和10年兩個選項（壓力小很多）。

貨幣靈活性升級

盛利II支持9種保單貨幣（新增英鎊、歐元、加元等）。

從第3個保單周年日起每年可免費轉換一次貨幣。

傳承功能升級

財富管家服務支持向至多3位客戶派發自主入息。

可以預設定期提款。

身故保障升級

提供兩種選擇。

特級身故保障賠付130%標準保費總額，比市面其他儲蓄險多出30%的身故金。

重要的是，無論選特級還是基本，產品收益都完全一樣。

盛利II的產品設計實現了從單一收益到多元配置。

在功能上滴水不漏，十分全面。

保費優惠明細：最高回贈31%

這部分直接看數據：

5年交保費回贈標準：

• 年保費5000-39999美元：回贈10%


• 年保費40000-79999美元：回贈15%


• 年保費80000-199999美元：回贈22%


• 年保費200000美元以上：回贈26%

持有指定儲蓄及投資計劃可額外獲得5%回贈，最高合計31%。

預繳優惠也不錯：

• 首次年繳保費80000美元以下：享年利率4.0%


• 首次年繳保費80000美元或以上：享年利率4.5%

這個預繳利率在當下的利率環境里，已經相當可以了。

主要短板：保證收益偏低，但不致命

說了這么多優點，該說說缺點了。

數據不會騙人，這個數據你自己看：

保證收益對比：

• 表現最好：永明星河傳承10年保證回本、星河尊享13年保證回本，峰值保證IRR都是1%


• 表現尚可：宏摯傳承保證18年回本，峰值IRR 0.64%


• 表現一般：環宇盈活、信守明天保證18年回本，峰值IRR 0.32%


• 表現較差：盛利II至尊版保證回本期長達25年，峰值IRR僅有0.23%

盛利II的保證收益表現確實較差，這是事實。

不過，這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益普遍都不高。

除了像萬年青·星河尊享II這樣保證收益能到1%的，其余的都是0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

順便說一下，盛利II有兩個版本：

• 至尊版（高收益版本，就是今天一直在說的）


• 至盛版（短保證回本期）

至盛版存在的意義，就是為了怕大家接受不了至尊版保證收益太低而準備的。

那分紅實現率呢？

安盛2024報告年度，旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

這塊，安盛確實拿得出手。

背后的安盛：208年歷史，全球最大

最后聊聊安盛這家公司。

選香港儲蓄分紅險，本質上就是選香港保險公司。

歷史最悠久

安盛1817年成立于法國，屹立208年，跨越3個世紀。

經歷過2次世界大戰以及3次工業革命，是香港所有保司中歷史最悠久的，沒有之一。

規模龐大

安盛是全球最大的保險集團。

資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

同時它也是世界G20評選出的9家"大而不能倒"的保險公司之一。

投資策略穩健

安盛的投資策略有兩個特征——穩健均衡+長期投資。

具體來說：

• 整個投資布局，固定收益類占比74%


• **72%**的投資時限在5年以上


• 投資組合評級**77%**在A及以上


• 整體固定收益類投資的收益率是4%

債券的投資期限5年以上占比72%，且平均年化收益4%，投資組合評級A及以上的占比77%。

這一套組合拳是安盛投資穩健的根基。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

大賀說點心里話

盛利II的產品力我今天拆得很細了，值不值得買，相信你心里已經有數。

但怎么買、能不能拿到最優惠的價格，這里面的信息差可能比產品本身更重要。