永明「萬年青星河傳承2」：4個核心優勢30秒講清楚，看完再決定買不買

你好，我是大賀。

2025年一季度香港保險新單保費934億港元，同比增長43.1%，創2001年以來季度新高。

市場火爆是好事，但也意味著產品越來越多，選擇越來越難。

今天測評的永明「萬年青星河傳承2」，最近咨詢量很大。

先說結論，這款產品到底值不值得買？

4個核心優勢30秒講清楚，感興趣再往下看詳細論證。

先說結論：這款產品4大核心優勢

看數據不看廣告，直接上干貨：

第一，回本速度快。

保證回本時間只需10年，這個數據很能說明問題。

市面上大多數同類產品保證回本要13年甚至更久。

第二，長期收益高。

35年登頂6.5%復利，而且不是畫餅，是實打實的預期回報率。

對比一下，2025年5月國有大行五年期定存利率已經降到**1.55%**左右，活期存款利率接近0。

這個收益差距，不用我多說了吧。

第三，邊領錢邊傳富。

這個數據很硬核：100年累計提領380萬，保單內還有2390萬可以傳給下一代。

不是只能領錢，也不是只能傳承，是兩個都要。

第四，確定性拉滿。

歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

別被忽悠了，很多產品的"歸原紅利"其實只有面值保證，現金價值是不保證的。

這四個優勢，把"回本速度、長期收益、靈活提領、穩健傳承"四大需求融為一體。

下面逐個論證。

論證一：回本速度行業天花板

先看回本速度。

**永明「萬年青星河傳承2」**支持2年繳、5年繳兩種方案。

2年繳預期6年回本，5年繳預期7年回本。

保證回本時間只需10年，比它的孿生兄弟「萬年青星河尊享2」還要提前3年。

實測給你看，下面這張圖是2年繳現金價值表：

0歲女性，年繳10萬美元，2年繳總保費20萬美元。

第10年保證回本，總價值274,906美元。

第20年總價值達600,876美元。

再看「傳承2」和「尊享2」的對比：

這張圖很清楚：「傳承2」保證回本期10年，「尊享2」是13年。

回本速度可以說是行業天花板。

論證二：長期復利6.5%，確定性拉滿

回本快只是第一步，關鍵是長期收益能不能跟上。

看數據：保單第20年后，「傳承2」的預期回報高于「尊享2」。

35年登頂6.5%復利，主打的就是中長期收益。

更重要的是確定性。

保證收益率后期能達到1%，而其他產品的保證收益率峰值在0.2%-0.7%之間。

這個差距不小。

這張圖展示了不同貨幣下的回報率數據。

美元、加元、人民幣、澳元保單，預期回報率50年后穩定在**6.5%**左右。

綜合保證回本時間和保證收益率來看，確定性更強。

分紅實現率呢？

永明一直很穩健。

2023年投保的「萬年青·尊享儲蓄計劃」，2024年總現金價值比率為100%。

收益表現穩健有余還能博取更高的收益，永明交出了一份令人滿意的分紅答卷。

論證三：邊領錢邊傳富，兩不誤

這是我最想重點說的部分。

市面上很多儲蓄險，要么只能攢著傳承，要么提領多了后期就沒錢傳了。

永明「萬年青星河傳承2」是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

先看"2/20/21"提領方案：

2年供款，第20年一次性提領150%總保費，第21年開始每年提領**10%**至終身。

實測給你看：

以35歲陳先生20萬x2年繳為例，55歲可一次性提領60萬（150%總保費），56歲起每年提領4萬至終身。

關鍵數據來了：

100年累計提領380萬，保單內還有2390萬可傳給下一代。

這個數據很能說明問題。

下面這張對比圖更直觀：

同樣是20萬x2年繳，第20年提領60萬，第21年起每年提領4萬：

• 永明「萬年青星河傳承2」：第100年剩余2390萬，累計提領380萬


• 友邦盈御3：第20年起無法提領，現金價值無增長


• 保誠信諾明天：第70年后無法提領


• 其他產品：后續提領受限或現金價值增長不足

別被忽悠了，不是所有產品都能做到"邊提領、邊傳承"。

這款產品更側重于長期的、穩定的現金流生成和巨額的財富傳承目標。

再說傳承功能。

永明的"管家式類信托"設計很有意思：

類信托PLUS：

支持56+種身故支付選項，可按時間、人生事件、年齡進行精準給付。

比如按子女成年給20%，畢業分10年給20%，結婚生育分三筆給20%——避免揮霍風險。

無縫傳承設計：

保單可按比例分拆，支持新設3位后補主權人，個人/聯合人壽隨意切換。

多子女家庭可以按指定比例分配財富。

暫托人設計：

新增3位暫托人選項，可以把權限暫托給信任的人。

比如子女未成年時，由受托人暫時托管保單，待成年后自動變更保單主權人。

主打一個邊提領、邊傳承，20年及以后中后期的競爭力都是杠杠的。

論證四：雙重鎖定，告別分紅焦慮

很多人買儲蓄險最擔心的就是分紅不確定。

永明這個"雙重鎖定"設計，直接解決這個痛點。

第一重鎖定：歸原紅利雙保證。

永明官方宣布，歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

一經派發即100%保證，徹底告別分紅波動的焦慮，無需擔心其變動或撤回的可能性。

看這張對比圖：

其他產品的歸原紅利，現值不保證、面值保證。

只有**永明「萬年青星河系列II」**是"獨特雙保證"——面值和現值都保證。

第二重鎖定：價值鎖定選項。

第5個保單周年日起，可將10%-50%的保證現價、歸原及終期紅利轉入專屬鎖定賬戶，享現行3.5%積存利率。

每個保單年度累計鎖定百分比最高50%。

這個設計很聰明。

市場波動下仍可穩賺息差，比銀行存款還香。

2025年5月銀行存款利率再下調，五年期定存1.55%，活期接近0。

鎖定賬戶**3.5%**的積存利率，優勢明顯。

雙重鎖定使產品在低息環境中仍能提供有競爭力的保證回報，特別適合追求穩健增值的投資者。

彩蛋：6幣種+17種提取貨幣

貨幣靈活性也是這款產品的加分項。

6種保單貨幣可選：

美元、加元、人民幣、英鎊、澳元、港元。

第3個保單周年日或之后可行使貨幣轉換，0調整費。

更重要的是，加元、人民幣及澳元保單的預期回報與美元保單相同。

這意味著你可以根據自己的貨幣需求選擇，不用擔心收益打折。

17種提取貨幣：

SunWallet一站式完成提取、兌換、轉賬。

港元、美元、人民幣、日元、歐元、英鎊、澳元、加元、新加坡元、韓元……17種貨幣靈活提取，覆蓋全球主要地區。

還有一個突破：

收件人可指定直系親屬，支持全球支付。

這突破了只能支付給保單主權人的限制，打開更多使用場景。

比如子女在海外留學，可以直接把錢打到子女賬戶，不用繞一圈。

總結：收益性與安全性兼顧的優質選擇

回到開頭的問題：

永明「萬年青星河傳承2」到底值不值得買？

先說結論：

如果你的需求是"中長期財富規劃"，這款產品確實是收益性與安全性兼顧的優質選擇。

四個核心優勢再強調一遍：

1. 回本快：保證回本10年，預期回本6-7年，行業天花板


2. 收益高：35年登頂6.5%復利，保證收益率后期達1%


3. 邊領邊傳：100年累計提領380萬，還有2390萬傳承，兩不誤


4. 確定性強：歸原紅利雙保證+3.5%鎖定賬戶，告別分紅焦慮

當然，沒有完美的產品。

這款產品更側重中長期收益，如果你追求的是短期高收益，可能不是最優選擇。

但如果你的目標是10年以上的財富規劃，兼顧自己養老和下一代傳承，這款產品值得認真考慮。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，省下的錢可能比你想象的多。