周大福匠心傳承2：被吹成"傳家寶"的港險，3個隱藏玩法99%的人不知道

你好，我是大賀。

最近有個客戶問我："大賀，我想給孩子存教育金，又想給自己攢養老錢，還想以后把財富傳給下一代——是不是得買三份保險？"

我說，真不用。

今天聊的這款周大?！附承膫鞒?」，說白了就是一份保單解決三代人的錢袋子。

但這話說起來容易，到底怎么用、適不適合你，我經手的客戶里踩過坑的不在少數。

所以今天掰開了揉碎了講清楚。

一份保單，陪伴三代人

先說個讓我印象深刻的事。

去年有位客戶，50多歲，給剛出生的孫子買了份儲蓄險。

她問我："這保單能傳多久？"

我查了下周大?！附承膫鞒?」的條款——第6個月起就能無限次轉換受保人，年齡限制只要滿足15天到64周歲就行。

更關鍵的是，保障期可以調整到新受保人的128歲。

站在你的角度想想：奶奶給孫子買，孫子長大后可以換成曾孫，曾孫再換成下一代……

這不就是真正的"傳家寶"嗎？

一份保單，陪著一個家族走三代甚至更久。

這個底層設計，決定了后面所有玩法的可能性。

場景一：孩子的教育金這樣規劃

說到教育金，不得不提一個扎心的數據。

2025年美國頂尖大學的費用已經逼近10萬美元一年了。

斯坦福、哈佛、賓大這些學校，年度總費用超過9萬美金；加州伯克利國際生費用更是達到89,106美元。

而且學費還在以每年4%-5.5%的速度往上漲。

給大家算筆賬：如果孩子18歲出國讀本科，四年下來光學費生活費就要40萬美金左右。

這筆錢怎么存？

很多人第一反應是存銀行。

但現在銀行利率什么情況？2025年5月六大行剛剛又下調了存款利率，1年期定存跌破1%，只有0.95%；5年期也才1.3%。

10萬塊存5年，利息比以前少了1250塊。

而周大?！附承膫鞒?」的567提領方案，是我見過最適合做教育金的設計之一。

具體怎么操作？

以5萬美元×5年繳，總保費25萬美元為例：

• 從第6年末開始，每年提取總保費的7%，也就是1.75萬美金


• 第7年就能實現回本


• 第21年達成"雙回本"——累計提取和剩余價值都超過本金

這個設計巧妙在哪？

孩子0歲投保，第6年開始提領正好是孩子6歲。

從小學到高中，每年1.75萬美金可以用來上國際學校、報興趣班。

到了18歲出國留學，賬戶里還有大量剩余價值可以繼續提取。

再看收益表現：

預期7年回本，13年保證回本。

在早期回本速度方面，周大?！附承膫鞒?」確實很有優勢。

我經手的客戶里，有不少是30歲左右的新手爸媽。

他們的共同點是：知道教育要花大錢，但不知道該怎么存。

說白了就是——既要收益跑贏通脹，又要用錢時能拿得出來。

567提領方案，剛好解決了這兩個痛點。

更適合持有保單年限長、追求高收益的朋友，用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃還是非常不錯的。

場景二：退休后的現金流自由

聊完孩子的教育金，再說說自己的養老錢。

2025年1月1日起，延遲退休正式啟動了。

男職工退休年齡要逐步延遲到63歲，2030年起養老金最低繳費年限還要從15年提高到20年。

這意味著什么？

退休更晚，門檻更高，光靠社保養老越來越難了。

這時候就要說周大福「匠心傳承2」的另一個玩法——225提領。

具體方案：10萬美元×2年繳，總保費20萬美元。

從第2年末開始，每年提取總保費的5%，也就是1萬美金。

第7年，累計提取6萬美金+預期剩余價值，實現回本。

第21年，累計提取20萬美金，達成"雙回本"。

這個功能太實用了——每年穩定提取1萬美金，相當于每月多了5000多塊人民幣的退休金。

但225提領還不是最厲害的。

真正讓我眼前一亮的是財富調配選項。

從第10個保單年度開始，你可以把保單里的一部分錢轉到"穩健資產戶口"。

這個賬戶100%做固收類投資，連續13年收益率都是4.25%，非常穩健，而且可以隨時提用。

調配選項分三檔：

• 增進：穩健0%，紅利100%（繼續追求高收益）


• 均衡：穩健40%，紅利60%（攻守兼備）


• 保守：穩健80%，紅利20%（落袋為安）

站在你的角度想想：年輕時選"增進"，讓錢多生錢；快退休時切換到"保守"，把收益鎖住。

能做到動態調整資產組合，最大限度兼顧收益與風險——這才是真正的養老規劃思維。

場景三：財富傳承給下一代

前面說了教育金和養老金，最后一個場景是傳承。

很多高凈值客戶找我咨詢時，最擔心的問題是："這筆錢怎么確保傳到我想給的人手里？"

周大福「匠心傳承2」的傳承設計，我覺得是目前市場上最靈活的之一。

首先，第6個月起就能無限次轉換受保人，年齡限制只要15天到64周歲。

保障期可以調整到新受保人的128歲。

其次，支持雙傳承延續選項，可以指定最多2位受益人，還能提前設定好每個人分多少比例。

這意味著什么？

你可以在生前就安排好：大兒子分60%，小女兒分40%。

不用等去世后家人爭遺產，也不用擔心財富被稀釋。

再看長期收益：567提領方案，第70年剩余現金價值達到3,441,004美元。

25萬美金的本金，70年后變成344萬美金。

這中間還一直在提錢用，剩下的還有這么多。

這就是復利的力量。

進階玩法：財富躍進沖擊更高收益

前面講的都是"穩健派"玩法。

如果你風險承受能力更強，想追求更高收益，周大?！附承膫鞒?」還有一個殺手锏——財富躍進選項。

周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司。

從第10個保單周年日起，每年可以操作一次。

行使財富躍進選項后，資產配置會發生變化：

• 默認情況：固定收益類資產25%-50%，股權類資產50%-75%


• 財富躍進后：固定收益類資產降至15%-40%，股權類資產提升到60%-85%

說白了就是——加大股票倉位，博取更高回報。

效果如何？

不行使財富躍進時，第42年預期收益IRR才達到6.5%的峰值。

行使財富躍進后，第30年就能沖到6.5%，時間整整提前了12年。

財富增值全面提速，依舊是后程發力，有機會賺取更高的長期潛在回報。

當然，這個選項不是所有人都適合。

如果你是保守型投資者，不用開啟也完全沒問題。

但如果你持有時間夠長、心態夠穩，這個功能就是錦上添花。

分紅實現率：選擇的底氣

說了這么多收益和功能，最后還得看一個硬指標——分紅實現率。

畢竟計劃書上的數字再漂亮，保司兌現不了也是白搭。

周大福人壽的分紅答卷是什么水平？

屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

周大福人壽旗下三大皇牌產品系列（儲蓄「傳家寶」、危疾「守護168」、財富規劃「愛豐盛」），自推出以來連續九年實現達標。

2024年的分紅實現率更是亮眼——全線達到100%或以上。

無論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅。

「匠心·傳承」系列更是推出首年，所有保單就達到了100%分紅實現率。

這個成績單，給了我們選擇的底氣。

總結：三大破局點，一份保單搞定

最后幫大家總結一下，周大福「匠心傳承2」用三大破局點重構規則：

? 收益破局：20年IRR 5.71%，行使財富躍進30年沖6.5%

? 靈活破局：567提領全面領先，首創56789提領機制，開創557時代

? 傳承破局：第6個月起無限換被保人+雙受益人精準分配

一份保單，解決孩子教育金、自己養老金、財富傳承三個問題。

不用買三份險，不用分散資金，收益也不打折。

這就是我說的"一石三鳥"方案。

大賀說點心里話

說了這么多產品優勢，但買保險這事，怎么買比買什么更重要。

同樣的產品，渠道不同，首年保費可能差出好幾萬。