存款利率跌破1%，12家港險公司王牌產品憑什么年化6%+？真相在這里

你好，我是大賀。

最近有個數據讓我挺感慨的。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率。

1年期定存已經跌到0.95%，3年期才1.25%。

說實話，把錢放銀行，跑贏通脹都費勁。

很多朋友問我：港險產品那么多，到底該怎么選？

我花了3個月時間，把香港市場12家主流保司的王牌產品全部扒了一遍。

今天就用數據說話，告訴你哪款產品最能打。

12家保司，誰的產品最能打？

香港保險市場有157家保險公司同臺競技。

但真正值得關注的，也就那么十幾家。

綜合考慮公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級這些硬指標，我篩出了12家頭部保司，可以分成三大陣營：

老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——這些都是百年老店，全球布局成熟，分紅穩定性強。

新興力量：萬通、富衛、忠意、周大福——產品創新多，價格競爭力強，近幾年勢頭很猛。

中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——國資背景，內地聯動方便，服務本土化做得好。

接下來我按產品類型，幫你理清楚每家保司的核心優勢。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

多元貨幣儲蓄險是目前港險市場最火的品類。

簡單說就是一份保單能配置多種貨幣，美元、人民幣、港幣自由切換。

既能鎖定長期收益，又能對沖匯率風險。

這類產品我重點推薦這幾款：

友邦「盈御多元貨幣3」「環宇盈活」

產品好不好，數據不會騙人。

友邦的償付能力比率長期超過300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在**95%-105%**之間。

這意味著什么？

就是說友邦給你演示的收益，基本都能兌現，不會畫大餅。

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶。

每三個擁有個人醫療保險的香港人，就有一個是友邦客戶。

市場份額擺在那里，不是靠吹出來的。

適合人群：追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

安盛「摯匯儲蓄計劃（優化版）」

安盛是全球最大的保險集團，1816年成立于法國，標普和惠譽評級均為AA-。

這款產品的特點是收益彈性大。

長期持有的預期回報在同類產品中屬于第一梯隊。

適合人群：追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

如果你的資金可以放10年以上不動，安盛這款值得考慮。

保誠「雋富多元貨幣」「世譽財富」

保誠是英國老牌保險公司，1848年成立，在香港、倫敦、紐約、新加坡四地上市，是恒生綜合指數成分股。

保誠的產品風格偏穩健。

保證收益部分相對較高，適合保守型投資者。

適合人群：對資金安全性要求較高，不想承擔太大波動風險的人群。

富衛「盈聚天下」

富衛是李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，發展勢頭很猛。

這款產品的優勢是折扣力度大、提領靈活。

適合需要資金周轉的年輕家庭。

適合人群：追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通「富饒千秋Plus」

萬通是港交所上市公司云鋒金融集團成員，惠譽評級A-。

這款產品支持9種貨幣自由轉換，提領機制靈活，長期收益表現也不錯。

適合人群：有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

說人話就是：

如果你追求穩，選友邦、保誠。

如果你追求收益彈性，選安盛、萬通。

如果你看重性價比和靈活性，富衛是個不錯的選擇。

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你的需求不只是儲蓄，還涉及到家族財富傳承、隔代規劃，那就要看傳承類產品了。

這類產品的核心賣點是：可以指定多代受益人、支持保單拆分、有信托功能。

宏利「宏摯傳承」

宏利1887年成立于加拿大，資產總值4425億加元。

連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】。

這款產品的保證收益部分相對較高。

適合看重確定性的客戶。

適合人群：看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群。

永明「萬年青星河尊享2」「萬年青星河傳承2」

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，投資管理能力很強。

這兩款產品的傳承功能設計得比較完善。

支持多代受益人指定。

適合人群：追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

周大?！附承膫鞒?」

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，2024年正式更名。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀等全球知名資管機構合作。

這款產品的提領靈活性做得不錯。

過往分紅表現也比較穩定。

適合人群：注重提領靈活性和產品過往分紅表現的投資者。

養老規劃：中資保司的本土優勢

如果你的核心需求是養老規劃，尤其是希望未來在內地養老、需要內地服務聯動。

那中資背景的保司就有天然優勢了。

國壽海外「傲瓏盛世」

國壽海外背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

標普信用評級A，穆迪評級A1。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

這款產品的現金流規劃做得比較細致。

適合有明確養老金需求的客戶。

適合人群：追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平香港「頤年樂享2」「喜樂無憂」

太平人壽香港是中國太平旗下的專業壽險公司，2015年正式開業。

依托強大的國資背景，服務網絡覆蓋內地主要城市。

適合人群：有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群。

太保香港「世代悅享2」「金如意」

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

標普評級A，穆迪評級A3。

太保的特色是有高端養老社區資源。

如果你對養老社區有需求，可以重點了解。

適合人群：有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群。

綜合保障：這家保司值得關注

如果你的需求比較綜合，既要保障又要增值，可以看看忠意。

忠意「啟航創富」

忠意集團創于1831年，是全球最大的保險及資產管理企業之一。

長期穩居世界500強前100名。

這款產品的特點是保障和儲蓄功能結合得比較好。

適合需求多樣化的客戶。

適合人群：有多樣化需求，希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

另外，保誠的產品也適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

產品之外，更要看公司

我幫你扒了這么多產品，最后想說一句心里話：

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

保單一簽就是幾十年。

你要考慮的不只是產品收益，還有公司的償付能力、分紅實現率、服務網絡、理賠效率這些軟實力。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富。

國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃。

從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

別光聽銷售吹，看實際表現。

產品好不好，數據不會騙人。

大賀說點心里話

產品測評只是第一步，更重要的是怎么買、在哪買、能省多少錢。這里面有個關鍵信息差，大多數人不知道。