周大福匠心傳承2：第10年按下「財富躍進」按鈕，真能超車永明？我扒完數據發現真相沒那么簡單

你好，我是大賀。

最近有個功能被傳得神乎其神——周大福匠心傳承2的「財富躍進」選項。

據說只要在保單第10年按下這個按鈕，收益就能提前15年達到6.5%限高，直接從第49年躍升到第34年。

聽起來像開了掛一樣，不少人問我：這是真的嗎？

用了是不是就能超過永明了？

先別急著下結論，看完數據再說。

今天我就用數據把這個功能扒個底朝天，看看它到底是「真提升」還是「紙面游戲」。

揭秘一：財富躍進的底層邏輯是什么？

在看收益數據之前，咱們得先搞清楚一件事：

財富躍進憑什么能拉高收益？

答案藏在投資策略的變化里。

開啟財富躍進后，周大福匠心傳承2的資產配置會發生這樣的調整：

• 固定收入資產占比：從25%~50%降到15%~40%


• 股權類資產占比：從50%~70%升到60%~85%

這個數據有點意思。

說白了，就是通過減少固收資產、增加股權類資產來博取更高收益。

道理很簡單——股票的長期回報率確實比債券高，但波動也更大。

這里必須提醒一句：

收益的提高也伴隨著風險的增加。

產品收益的不穩定性提高了，這一點別被營銷話術忽悠了。

那么問題來了：

這種策略調整，實際能帶來多大的收益提升？

揭秘二：2年交方案，收益提升了多少？

以0歲男孩、年交5萬美元、交2年為例，我們來看看具體數據。

先說原版匠心傳承2的表現：

第49年達到6.5%限高。

這個成績放在限高政策出臺之前還算不錯，但放在各產品瘋狂卷前置收益的現在就顯得有些一般了。

為什么這么說？

因為目前市場上最早達到限高的是安達傳承首創V-豐成，只要第27年。

永明萬年青星河尊享II是第35年。

第49年？排名靠后了。

開啟財富躍進后呢？

達到限高時間從第49年直接提前到第34年，比永明還早1年。

從表中可以看到，財富躍進確實提高了匠心傳承2的市場競爭力。

但真相往往藏在細節里——

前20年，收益最亮眼的還是忠意啟航創富（卓越版）和宏利宏摯傳承。

第20年到第33年之間，安達傳承首創V-豐成收益最高。

第34年之后，各產品紛紛達到限高，收益也就沒什么差異了。

換句話說：

財富躍進讓匠心傳承2在第34年追上了第一梯隊，但并沒有實現「超車」。

揭秘三：5年交方案，能否超越永明？

換成5年交方案，情況會不會好一些？

以0歲男孩、年交5萬美元、交5年為例。

原版匠心傳承2要在第42年才能達到限高。

開啟財富躍進后，這個時間被壓縮到第28年，直接提前了15年。

提前15年達到限高，確實是很驚人的數據。

這讓財富躍進版的匠心傳承2只比安達傳承首創V-豐成晚1年（安達是第27年），可以說直接拉高了一個等級。

但我要潑盆冷水——

第28年達到限高后，匠心傳承2確實領跑全場。

但問題是，第42年之后兩個版本收益就趨同了。

也就是說：

財富躍進的「加速效果」主要體現在第28年到第42年這14年間。

過了這個窗口期，用不用財富躍進，結果一樣。

揭秘四：提領場景下，差距有多大？

靜態收益看完了，咱們用事實說話，看看真正用錢的時候表現如何。

先看225提領（2年交、第2年起每年提取總保費5%）：

匠心傳承2的賬戶余額僅次于永明萬年青星河尊享II，略高于萬通富饒千秋，成績不錯。

但差距有多大？

第70年時與星河尊享II相差101萬美元。

這個數字說明什么？

在提領方面，星河尊享II的優勢依然強悍，匠心傳承2追不上。

再看567提領（5年交、第6年起每年提取總保費7%）：

這個場景下：

匠心傳承2在20年到70年之間賬戶余額排全場第二，依然僅次于永明萬年青星河尊享II。

不過70年之后，差距就很小了——

第80年與星河尊享II相差3348美元。

第100年也才相差13951美元，基本可以忽略不計。

總結下來：

匠心傳承2的提領能力確實不錯，但「超車永明」這件事，在提領場景下并沒有發生。

揭秘五：財富調配選項如何進可攻退可守？

說完收益和提領，再看一個容易被忽視的功能：

財富增值調配選項。

從第10個保單年度起，你可以在三種模式之間自由切換：

• 增進模式：復歸紅利+終期分紅現金價值100%，穩健資產戶口0%——潛在回報最高，但波動和風險也最大


• 均衡模式：復歸紅利+終期分紅現金價值60%，穩健資產戶口40%——介于兩者之間


• 保守模式：復歸紅利+終期分紅現金價值20%，穩健資產戶口80%——流動性最強，資金隨時可提

有意思的是：

如果你行使了財富躍進，財富增值調配選項會自動重置為「增進」模式。

但別擔心，之后你還是可以隨時切換。

這給了用戶一個「進可攻退可守」的選擇——

求穩選原方案，追求收益選財富躍進版，后悔了還能切回保守模式。

終極答案：財富躍進值得按嗎？

扒完所有數據，該給個結論了。

先說好的一面：

經歷調整后的匠心傳承2并沒有顯現頹勢。

不論是靜態收益、動態提領還是保單功能，都有自己的亮點。

不使用財富躍進功能，它本身也是一款很不錯的長線產品。

但財富躍進這個功能，說實話，有點雞肋。

為什么這么說？

第一，即便用了財富躍進，實際收益并沒有提升很多。

在達到限高之前，它依舊打不過安達傳承首創V-豐成。

在提領場景下，也追不上永明萬年青星河尊享II。

第二，達到限高后產品收益相同，并沒有什么差異。

財富躍進只是讓你「更快」到達終點，但終點的風景是一樣的。

第三，使用財富躍進增加了產品的波動以及不確定性。

股權類資產占比提高到60%~85%，意味著市場波動對你的影響更大。

這有點背離了我們選購保險的初衷——要的不就是穩嗎？

所以我的建議是：

如果你真的看中了匠心傳承2，對于是否使用財富躍進選項，還是需要慎重考慮。

別被「提前15年達到限高」這個數字沖昏頭腦。

想清楚你要的是什么。

大賀說點心里話

選產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，差別可能比產品本身還大。

很多人不知道，同一款產品不同渠道的成本可以差出好幾萬。