友邦保誠安盛宏利：四大保司王牌產品硬核PK，3個維度直接拉開差距

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近問我最多的問題就是：友邦環宇盈活、安盛盛利2、保誠信守明天、宏利宏摯傳承，這四款王牌產品到底怎么選？

說實話，這個問題沒法用一句話回答。

因為每款產品都有自己的長處和短板，選錯了可能白白損失幾十萬的收益差距。

今天我用五個維度、十幾組數據，幫你把賬算清楚。

數據不會騙人，咱們拿事實說話。

四大保司王牌同臺PK，五大維度見真章

2025年5月，六大行同步下調存款利率，1年期定存已經跌到0.95%。

10萬存一年利息只有950塊。

銀行理財也好不到哪去，上半年平均年化收益率只有2.12%。

在這個背景下，港險儲蓄險6.5%的預期復利就顯得格外亮眼。

但四大保司的王牌產品，真的都能做到這個收益嗎？

我把評測拆成五個維度：不提取時的復利收益、提取后的復利表現、分紅實現率穩定性、保單功能豐富度、保證收益兜底能力。

每個維度選出冠軍，最后綜合評分。

維度一：不提取時的復利收益

先看最核心的——不取錢情況下，誰的收益最強？

以5年繳費為例：

• 宏利宏摯傳承：第10年復利4.29%，第20年6%，前期收益最猛


• 安盛盛利2：第10年3.52%，第20年5.82%，第30年6.5%


• 友邦環宇盈活：第10年3.51%，第20年5.69%，第30年6.5%


• 保誠信守明天：第10年3.11%，四款產品里最低

這個差距你自己品：宏利前期確實猛，但后勁不足。

第47年才能觸及6.5%的封頂收益，比其他產品晚了近20年。

安盛盛利2雖然前期不是第一，但一直穩在第二，而且最均衡。

綜合來看，不提取情況下的收益冠軍是安盛盛利2。

維度二：提取后的復利表現

很多人買儲蓄險不是為了放著不動，而是要定期提取當養老金或教育金。

這時候，提取后的收益表現就很關鍵了。

用常見的566提取方式（5年繳費，第6年開始每年提取總保費的6%）來對比：

• 安盛盛利2：提取到第26年，預期收益就能做到6.5%復利。更狠的是，它還支持557提?。ǖ?年開始提7%），第23年就能觸頂6.5%


• 保誠信守明天：最高只能做到6.44%


• 友邦環宇盈活：最高只能做到6.22%，四款產品里最低


• 宏利宏摯傳承：要到第78年才能做到6.5%

取得更早，取得更多，綜合收益反而還更快觸頂——這就是安盛盛利2的恐怖之處。

提取場景下，它簡直無敵。

維度三：分紅實現率穩定性

預期收益再高，兌現不了也是白搭。

分紅實現率才是檢驗保司誠意的硬指標。

2025年最新數據：

• 安盛：35款產品，平均分紅實現率95%，近8成產品高于70%


• 友邦：63款產品，平均分紅實現率93%，超9成產品高于70%


• 宏利：49款產品，平均分紅實現率82%，最低20%，最高133%


• 保誠：最高1044%，最低只有3%，波動極端

別聽銷售吹，看實際表現。

保誠的分紅波動太極端了，萬一你買的產品不是1044%那類，而是3%那檔，就太慘了。

分紅穩定性冠軍是友邦，安盛緊隨其后。

維度四：保單功能豐富度

除了收益，保單功能也是選擇的重要因素。

友邦環宇盈活支持紅利解鎖、保單暫托人、靈活指定收款人等功能，是四款產品里功能最全面的。

其他三款都有短板：

• 安盛盛利2、保誠信守明天、宏利宏摯傳承都不支持紅利解鎖


• 保誠沒有保單暫托人功能


• 宏利沒辦法靈活指定收款人

功能維度冠軍：友邦環宇盈活。

維度五：保證收益兜底能力

港險分紅險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。

保證收益是保司承諾必須給的，相當于兜底。

這里要說安盛盛利2的唯一短板：保證收益最高只能做到**0.23%**左右，比市面上其他產品低了一半。

宏利宏摯傳承的保證收益反而是最高的。

不過話說回來，買分紅險本來就是看中它的高預期收益，保證收益只是錦上添花。

只要分紅實現率穩定，這個短板影響不大。

綜合評分：誰是真正的全能王？

五個維度PK完畢，我只負責擺數據，選擇權在你：

最終結論：

• 保誠信守明天：不推薦，分紅波動太極端


• 宏利宏摯傳承：明確短期理財可選，其他情況不推薦


• 安盛盛利2：綜合能力最強的全能王，收益無敵


• 友邦環宇盈活：分紅最穩、功能最全

如果非要在4款里選一款綜合能力最強的，就是安盛盛利2。

看重穩定性閉眼選友邦，看重綜合實力就安盛盛利2。

大賀說點心里話

選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道的成本差距可能讓你少交好幾萬。