香港保險公司會倒閉嗎？9萬張保單被接管，真相沒人敢說

你好，我是大賀。

上周有個客戶給我發消息：

"大賀，我想買港險，但我老公說萬一保險公司倒閉了錢不就沒了？你幫我說服說服他。"

這個問題問得好。

很多客戶一開始也有這個顧慮，尤其是去年泰禾人壽被接管的新聞一出，朋友圈都在轉，搞得人心惶惶。

今天我就給你掰開揉碎講清楚，香港保險到底安不安全。

Q1：香港保險公司會倒閉嗎？

先說結論：理論上可以，但實際上184年沒發生過。

香港保險業發展至今已有184年歷史。

在這么長的時間里，沒有任何一家經營長期業務的保險公司真正倒閉過。

注意我說的是"經營長期業務"，就是賣儲蓄險、重疾險這類產品的公司。

香港保險公司確實可以破產，但前提是必須經過保監局的同意。

不能隨意撂挑子。

說白了就是，想跑？沒門。

Q2：泰禾人壽被接管是怎么回事？

這是繞不開的話題，我必須正面回應。

2024年7月底，泰禾人壽被香港保監局接管。

但請注意，是"接管"，不是"倒閉"。

目前并未走到倒閉程序。

泰禾人壽手里大概9萬張保單，在香港監管的監督下依然繼續生效。

保單持有人該交保費交保費，該理賠理賠，業務正常運轉。

更關鍵的是，監管早在2019年就提前發現了泰禾人壽的問題。

從監管插手保司業務到完全接盤，中間經過了4年多的時間。

這么長的周期里，足以讓香港保監局協調好所有保單的權益。

不是等你出事了才來救火，而是提前好幾年就盯上了。

順便說一句，現在銀行存款利率都降到什么程度了？

2025年活期利率只有0.05%，3年定存才1.25%。

銀行自身凈息差都跌破警戒線了，而香港保險公司184年沒倒閉過，你說哪個更穩？

Q3：什么樣的公司才能賣保險？

香港保險公司的準入門檻非常高，需要經過嚴格篩選。

目前香港一共有157家保險公司，全都是獲得香港保監局牌照才能營業的。

想賣儲蓄險這類長期業務？

• 最低實收資本必須超過2000萬港元


• 持股超過15%的股東，必須從財務狀況、行業經驗、信譽多個方面進行評估


• 高管團隊必須具備超過5年及以上的相關資歷

2024年香港保監局只批出了2張新的保險牌照，通過率不超過10%。

能拿到牌照的，都是千挑萬選出來的。

Q4：保險公司經營中誰在監督？

拿到牌照只是開始，經營過程中監管無處不在。

香港保司每年要遞交一份精算調查報告和業務報表。

每家保險公司內部都有保監局指派的精算師，專門監督公司運作。

發現不合規的地方？保監局直接限制你開展新業務。

償付能力充足率不得低于150%。

低于這個線，限制股東分紅、限制高管薪酬、限制新業務。

嚴重的話直接凍結資產，強制引入其他組織接手。

還有外部評級機構盯著——標準普爾、穆迪、惠譽國際，這些全球頂級機構定期給保險公司打分。

Q5：真倒閉了我的保單怎么辦？

這是大家最關心的問題，你放心，法律早就安排好了。

根據《香港保險業條例》41章46條規定：

對于經營長期保險業務的公司，監管會派出清盤人接替公司董事的職位，全面控制公司，繼續經營業務。

然后在監管的監督下，把手里所有的保單轉給其他保險公司。

清盤期間不能再簽新保單，專心處理存量客戶。

說白了就是，監管會安排其它保險公司接管，并在這個過程中做好清算工作，確保我們不會吃虧。

保單不會憑空消失，只是換個公司繼續履行。

Q6：主流保險公司實力如何？

主流香港保險公司實力非常雄厚，根本不是小作坊。

• 友邦總資產3千多億美元


• 保誠總資產8千多億美元


• 宏利總資產7千多億美元

2024年新牌照分別給了富通保險（現周大福人壽）和中郵保險國際，背后都是實力雄厚的集團。

這些公司的體量，比很多國家的GDP還高。

Q7：那我選保險該看什么？

香港保險公司從進場到退出，包括實際的運營過程中，都有監管局的嚴格管控。

對于普通人來講，選擇香港保險時，在安全性上其實并不用額外關注。

更需要關注的是保險公司的投資風格以及哪款產品更能貼合你的實際需求。

別被"會不會倒閉"這個問題困住，把精力花在選對產品上。

大賀說點心里話

安全性的問題講清楚了，但怎么買、買哪款、怎么省錢，這里面的門道更多。