永明萬年青星河尊享2：新規后8款港險橫評，這匹黑馬憑什么20年后無對手？

你好，我是大賀，北大碩士，做港險快9年了。

最近后臺收到最多的問題就是：7月新規后港險收益全部統一6.5%，是不是產品都一樣了？

還有必要挑來挑去嗎？

今天咱們拿數據說話——我把市面上8款主流港險產品放在一起橫評，從靜態收益到提領表現，從產品功能到保司實力，一個維度一個維度地PK。

看完你就懂了，新規后產品之間的真正差距，才剛剛開始顯現。

新規后的港險江湖：誰能脫穎而出？

先說說7月新規到底改了什么。

7月1號后，港險美元保單的演示收益上限統一為6.5%。

很多人一聽就慌了：收益被鎖死了？

以前看好的產品還能買嗎？

別被營銷話術忽悠了。

新規限制的是保司演示的收益，并不是限制實際收益。

香港保監局這么做，是為了讓大家更理性地看待預期，不要被7%+的高收益數字誤導。

實際上，保司的投資運作并不會有太大變化。

香港保司可以把資金投向全球100+國家的股票、債券、不動產等多元資產，光是30年期美國國債，常年就能穩定在**4%-5%**的高位。

所以我反而覺得，所有港險產品演示收益率全部統一是件好事。

統一起跑線，產品之間真正的差異點就出現了——不是比誰演示數字吹得高，而是比誰的提領能力強、誰的功能更實用、誰的保司更靠譜。

今天要測評的永明「萬年青星河尊享2」，就是在這個新規背景下值得重點關注的產品。

靜態收益PK：前30年穩居前三

先來看最基礎的靜態收益對比，也就是不提領狀態下的賬戶增值情況。

以0歲男孩，總保費25萬美金，年繳5萬美金為例，我測評了目前市場上8款主流產品。

這個對比一目了然：

• 保單第10年，星河尊享2預期收益31.9萬美金


• 保單第20年，預期收益68.2萬美金


• 保單第30年，預期收益139.2萬美金

前30年的收益表現，星河尊享2能穩穩擠進榜單前三。

這款產品算一個中規中矩的產品，整個保單周期收益表現都不拉胯。

當然，后期各家產品的收益率都達到6.5%后，產品之間的收益差距也就不是很大了。

保單第100年，星河尊享2的預期收益12020.4萬美金，和領先第一的周大福匠心傳承2（12020.5萬美金）也就相差不到500美金。

但問題來了：靜態收益只是紙面數字，我們買儲蓄險是為了用錢的。

真正拉開差距的，是提領能力。

566提領PK：20年后無對手

這才是星河尊享2真正的殺手锏。

什么是566提領？

就是5年繳費，第6年開始，每年提領總保費的6%。

按25萬美金總保費算，就是每年提領15000美金。

我把8款產品放在一起跑了566提領模型，實測結果在這兒：

保單前19年，確實只有宏利的宏摯傳承能和它掰掰手腕。

第15年的時候，宏摯傳承提領后賬戶余額30.8萬美金，星河尊享2是28.3萬美金，差了2.5萬。

但20年后呢？

20年后，永明的萬年青星河尊享2可以說沒有對手，長期穩居榜一。

• 保單第40年，賬戶余額還剩88.7萬美金


• 保單第60年，賬戶余額還剩254.3萬美金

這意味著什么？

你每年穩定提領15000美金用于生活，提了幾十年，賬戶里的錢不但沒少，反而越滾越多。

這就是復利的魔力，也是選對產品的價值。

567提領PK：高提領同樣強勢

有人會問：566提領強，那我想多領點呢？

每年提7%行不行？

當然行。

咱們再來看567提領的對比——5年繳，第6年開始，每年提領總保費的7%，也就是17500美金。

567提領狀態下也是一樣很強。

提領比例從6%提高到7%，每年多拿2500美金，但星河尊享2的賬戶余額依然保持領先。

這說明什么？

這款產品的底層收益能力是真的扎實，經得起高強度提領的考驗。

很多產品靜態收益看著不錯，一旦開始提領就原形畢露，賬戶余額斷崖式下跌。

但星河尊享2不一樣，它是真正為"用錢"而設計的產品。

功能PK：兩大市場獨創

除了收益和提領能力，星河尊享2還有兩個市場獨有的首創功能，這是其他產品沒有的。

第一個：歸原紅利鎖定

歸原紅利一經派發，面值和現金價值就是保證的，永不回撤。

而且歸原紅利只增不減。

簡單來說，今年告訴你會給你多少錢，以后就不會變了。

市場波動再大，你已經到手的紅利不會縮水。

這在當前全球經濟不確定性加劇的背景下，太重要了。

第二個：3.5%利率鎖定

客戶可以鎖定不超過現金總價值50%的資金，享受3.5%的鎖定利率。

這什么概念？

2025年5月，國有大行第七次下調存款利率，五年期定存利率已經降到**1.30%**了。

而星河尊享2能給你3.5%的鎖定利率，是銀行定存的近3倍。

進可攻，退可守——市場好的時候，你的資金跟著市場賺更多；市場不景氣的時候，你還有3.5%的利率兜底。

3.5%的鎖定利率比銀行定存還要香，這一點毋庸置疑。

保司PK：財務評級業內標桿

產品再好，也得看保司能不能兌現。

永明金融是香港保險公司的第一梯隊，是在香港開展業務最早的保司，在香港扎根超130年。

財務評級都是業內標桿：A.M.Best A+、DBRS AA、穆迪Aa3、標準普爾AA。

更關鍵的是分紅實現率。

很多保司演示收益吹得天花亂墜，但實際分紅能不能達到演示水平？

永明的答案是：萬年青系列分紅實現率超過100%。

這比任何演示的數字都更能說明它能兌現自己承諾的能力。

畢竟，承諾只是起點，兌現才是終點。

服務PK：全球私人銀行級體驗

最后說說服務。

星河尊享2支持美元、人民幣、加元、英鎊、澳元、港元六種貨幣自由轉換，不收手續費。

還可以在Sunwallet上一鍵兌換17種提領貨幣，完全免費。

無論你身處世界哪個角落，都能用當地貨幣直接支付。

這就相當于給客戶提供一個覆蓋全球的私人銀行服務。

更厲害的是，永明是香港唯一一家能做到人民幣、美元、加元、澳元四種幣種保單回報收益、回本期、保證/預期收益完全一致的保險公司。

這意味著什么？

不管你用什么幣種投保，享受到的產品權益是完全一樣的，沒有任何隱性損失。

對比結論：誰適合選它

8個維度PK下來，星河尊享2的定位很清晰：

• 靜態收益不是最高的，但前30年穩居前三，長期收益和頭部產品幾乎沒有差距


• 提領能力是真正的王者，20年后無對手


• 獨創的歸原紅利鎖定和3.5%利率鎖定，在當前低利率時代極具價值


• 保司實力和服務體驗都是第一梯隊

如果你未來幾年或幾十年內都會有明確的用錢計劃，并且希望這筆錢能夠安全、靈活地在你需要的時候能提取出來，看重保單的附加功能價值，那永明萬年青星河尊享2就真的是一個不錯的選擇。

說到底，產品的演示收益數字很重要，但怎么樣才能安全、靈活、高效地把錢提領出來用到生活的實處，往往更重要。

與其糾結利率下調、天花板以后只有6.5%，不如多花點時間看看那些真的能解決你需求的產品。

大賀說點心里話

看完這篇對比，你應該對星河尊享2有了清晰的判斷。

但選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的信息差可能比產品本身更重要。