國壽「萬里優悠」：美國大學學費破10萬美元，這份保單憑什么讓300+家庭敢說"穩了"

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，幫300多個家庭規劃過子女教育金。

我自己也是兩娃爹，這筆賬我比誰都清楚——

2025-2026學年，普林斯頓、哈佛、斯坦福、賓大、哥大等名校年度總費用已經逼近10萬美元。

加州伯克利州外學生總費用89,106美元，布朗大學95,984美元。

更扎心的是，加州大學系統今年學費漲幅達9.9%，一次性漲了3,402美元。

孩子18歲那年，錢必須到位，沒有商量余地。

可問題是——學費年年漲，你的錢能跟上嗎？

今天聊一款2026年開門紅剛推出的產品：國壽（海外）「萬里優悠」。

保證派息4%寫進合同，26年剛性兌付。

作為一個實戰派，我不吹不黑，把這款產品掰開揉碎講給你聽。

一份保單，三種人生規劃

很多人買保險，只盯著收益率。

但教育金這事兒，最怕的就是"臨時抱佛腳"——等孩子高二了才發愁學費，黃花菜都涼了。

**國壽（海外）「萬里優悠」**的設計邏輯很清晰：

預繳模式下，每年保證派發預繳總保費的4%，從第5年末一直派到第30年末。

26年，年年有錢拿，白紙黑字寫進合同。

從第31年起，周年紅利接力派發，直至終身。

這意味著什么？

一份保單，可以同時覆蓋三個人生場景：

• 孩子的教育金（第5-25年）


• 自己的養老金（第30年起）


• 家族的傳承金（終身）

通過清晰的多賬戶結構，滿足中短期確定性現金流和長期終身財富增值傳承需求。

接下來，我用三個真實場景，幫你算清楚這筆賬。

場景一：給孩子一筆「確定」的教育金

這是我被問得最多的問題：

"大賀，我孩子現在5歲，13年后要出國讀本科，我怎么準備這筆錢？"

先看一組數據：

2025-2026學年，美國TOP50大學總費用逼近10萬美元/年。

4年本科，至少40萬美元。

如果孩子還想讀研？

再加20-30萬美元。

更可怕的是漲幅——加州大學系統今年一次性漲了9.9%。

按這個速度，13年后的學費會是多少？

不敢算。

教育支出是剛性的，不能出錯的。

你不可能跟孩子說："寶貝，今年股市不好，你先gap一年。"

這就是為什么我反復強調：教育金的核心不是收益率，是確定性。

來看「萬里優悠」怎么解決這個問題。

案例演算：5歲孩子的教育金規劃

假設你現在給5歲的孩子投保：

• 基本金額：100萬美元


• 繳費方式：5年預繳（預繳利率3.5%）


• 預繳總保費：約97.1萬美元

第5年至第30年：每年保證領取38,800美元（預繳總保費的4%）

這意味著什么？

• 孩子10歲時，保單第5年，開始每年領取38,800美元


• 孩子18歲時，保單第13年，正好進入大學，繼續領38,800美元


• 孩子22歲本科畢業，保單第17年，還在領


• 孩子25歲研究生畢業，保單第20年，還在領

26年剛性兌現，無論市場如何波動，這筆錢都會準時到賬。

你知道這有多稀缺嗎？

市場上大多數儲蓄險的"分紅"是預期的、浮動的。

但「萬里優悠」的4%派發，是保證的、寫進合同的。

看這張現金流表：

• 第5-30年，每年保證領取38,800美元


• 26年累計保證領?。?strong>100.9萬美元


• 相當于總保證支取超過本金的104%

還沒完。

領完這些錢，保單里還剩多少？

第30年末，保單剩余價值145萬美元。

也就是說：

前30年，總領取+剩余現價=本金的2.5倍

教育金領完了，保單還在增值。

這才是真正適合為子女規劃明確教育金的父母的產品。

為什么不選其他產品？

你可能會問：市場上不是有很多教育金產品嗎？

問題在于：

• 內地年金險：預定利率已經降到2.5%甚至更低，鎖定幾十年不劃算


• 英式分紅儲蓄險：長期收益可能更高，但分紅是預期的，不是保證的


• 銀行理財：收益不確定，而且很難做到"強制儲蓄"

「萬里優悠」的核心優勢是：

用26年的剛性兌付，對沖學費上漲的不確定性。

學費年年漲？

沒關系，我的現金流年年有。

這才是教育金規劃的正確打開方式。

場景二：給自己一份「穩定」的養老金

教育金場景講完，我們往后看。

孩子大學畢業，你多大了？

如果你35歲給5歲孩子投保，孩子25歲畢業時，你60歲。

正好是退休的年紀。

這時候，「萬里優悠」的第二個場景就來了：養老金補充。

數據說話

還是剛才那個案例：

• 第30年末（你65歲）：保單剩余價值145萬美元


• 第31年起：周年紅利接力派發，每年預期38,800美元，直至終身

26年保證派發104%總保費，此時保單剩余價值145萬美元。

前30年，總領取+剩余現價=本金的2.5倍。

你想想這個場景：

• 35-60歲：每年領38,800美元給孩子交學費


• 60歲以后：每年繼續領38,800美元當養老金

一份保單，覆蓋兩代人的剛性支出。

誰最適合這個場景？

極度厭惡波動、追求確定性的「現金流愛好者」。

對市場起伏感到焦慮，只相信每年按時到賬的真金白銀——這份26年的保證契約，是安撫焦慮的最佳良藥。

臨近退休、尋求養老金確定性補充的人士。

對于35歲+的人群，未來20年正是退休生活過渡期。

一份從50多歲開始發放、持續到70多歲的兜底收入，能極大提升退休生活的安全感和品質。

我見過太多客戶，年輕時追求高收益，結果臨近退休發現：

股票套牢了，基金虧損了，理財暴雷了。

真正的養老規劃，不是賭一個高收益，而是鎖定一個確定性。

場景三：給家族一份「永續」的傳承

第三個場景，是很多高凈值客戶最關心的：財富傳承。

長期增值能力

來看「萬里優悠」的長期表現：

• 23年翻2倍


• 47年翻5倍


• 60年翻10倍


• 100年時，本金增長至130倍


• 長期回報IRR高達6.23%

這意味著什么？

如果你給剛出生的孩子投保100萬美元：

• 孩子60歲時，保單價值1000萬美元


• 孩子100歲時（或傳給孫輩），保單價值1.3億美元

一份保單，穿越三代人。

類信托功能

更重要的是，「萬里優悠」具備保單分拆、無限次轉換受保人、后備機制、身故賠償自選賠付方式等信托功能。

什么意思？

• 保單分拆：可以把一份大保單拆成多份小保單，分給不同子女


• 無限次轉換受保人：爺爺傳給爸爸，爸爸傳給孫子，保單一直在


• 后備機制：指定后備受保人和后備保單持有人，防止意外


• 身故賠償自選：可以選擇一次性賠付或分期賠付

實現財富的定向分配、跨代延續、風險隔離、稅務籌劃和高效傳承，優悠相伴，傳承無憂。

對于擁有多元化資產配置的高凈值人士來說，在資產組合中需要配置一部分低波動、高確定性的"防守型"資產，以平衡整體風險。

「萬里優悠」正是此類資產的杰出代表。

為什么是國壽（海外）

說完產品，說說公司。

很多人問我：這么好的承諾，公司能兌現嗎？

我的回答是：看背景，看實力，看歷史。

背景：央企中的央企

國壽（海外）是中國人壽境外唯一的全資子公司，由財政部和社?；鹬苯涌毓?。

看清楚這個股權結構：

• 中華人民共和國財政部持股90%


• 全國社會保障基金理事會持股10%


• 中國人壽保險（集團）公司100%控股中國人壽保險（海外）

這是香港規模最大、運營時間最久的中資保司。

實力：頂級評級+全球布局

• 穆迪評級A1，標普評級A


• 償付充足率208%


• 投資規模達4151.37億港元


• 布局全球近50個國家/地區

歷史：分紅實現率教科書級

這是最硬的指標。

過往所有終期紅利實現率都在100%及以上。

發售10年以上的保單，實現率基本沒有低于80%。

分紅實現率表現堪稱「教科書級」。

國壽海外的「國資背景+全球布局」讓「萬里優悠」的收益和安全都有「硬核兜底」。

全球頂級投資陣容護航

光有背景還不夠，投資能力才是關鍵。

國壽（海外）依托貝萊德、摩根、KKR、Invesco景順、Blackstone黑石等頂尖投資機構。

看看這份名單：

• BlackRock（貝萊德）——全球最大資管公司


• J.P.Morgan（摩根大通）——百年金融巨頭


• Goldman Sachs（高盛）——華爾街之王


• KKR——私募股權巨頭


• Blackstone（黑石）——另類投資霸主

90%以上債券投資為投資級債券，固收類資產占比高。

國壽海外堅持「不求暴利，只求穩贏」的投資理念，適配當下多變的市場環境。

這就是為什么他們敢把4%保證派息寫進合同——

背后是全球頂級投資陣容在護航。

開門紅限定：如何開啟你的規劃

說了這么多，怎么買？

預繳優惠

本次開門紅，國壽（海外）推出預繳優惠：

5年預繳可享3.5%保證優惠利率！

舉個例子：

5萬美金×5交，年總保費25萬美元。

預繳模式下，實際保費為23.3萬美元。

直接省下16,346美元（約11萬人民幣），相當于首期保費打了7折！

市場地位

2025年上半年標準保費非銀數據，國壽海外排名第三（78億元，市場份額7.9%）。

僅次于友邦和保誠，超過宏利、安盛、永明。

這兩年的業績擴展速度還是挺快的。

與同類產品對比

與友邦、宏利等市場同類美式分紅產品對比：

• 第30年及以后保證IRR領先，中長期確定性最強


• 短中長期預期IRR全面領先，長期增長潛力優秀

限時限量

「萬里優悠」是2026年開門紅限定產品，先到先得，額滿即止。

在不確定的世界里，確定性就是最大的奢侈。

別等孩子高二了才發愁學費。

大賀說點心里話

教育金這事兒，我見過太多"來不及"的遺憾。

如果你家孩子還小，現在正是規劃的最佳窗口期。

想知道怎么用最少的錢鎖定最確定的現金流？