2025港險五大天王擂臺賽：友邦、安盛、永明、宏利、國壽，誰才是真正的收益之王？

你好，我是大賀。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率——1年期定存跌到0.95%，5年期也只有1.3%，活期更是只剩0.05%。

說實話，這個數字讓我有點恍惚。

十年前，銀行定存還能給到4%以上；五年前，3%還能勉強接受；現在呢？

存100萬進去，一年利息不到1萬塊。

而我手里測評過的港險儲蓄險，長期復利能做到6.5%。

同樣100萬，30年后差距是多少？

銀行存款大概能變成140萬出頭，港險能變成660多萬。

這不是我在吹，數據不會騙人。

今天，我就把市場上最火的五款港險儲蓄險拉到擂臺上，一輪一輪PK，看看到底誰是真王者。

五大選手入場：2025港險儲蓄險「巔峰對決」

咱們直接上擂臺見真章。

這次參賽的五位選手，都是各家保司的當家花旦，個個來頭不小：

1號選手：安盛「盛利2」——"沖刺王"

定位高效激進，主打中早期現金價值增長快。

第30年就能達到6.5%收益峰值，還有獨家的雙重貨幣戶口設計。

用一句話形容：起步快、爆發強、沖勁足。

2號選手：友邦「環宇盈活」——"長跑健將"

港險圈的老大哥，品牌溢價拉滿。

同樣30年沖到6.5%收益峰值，但人家主打的是穩健傳承。

適合那些想把錢留給下一代、下下一代的高凈值家庭。

3號選手：永明「星河尊享2」——"全能選手"

這位選手有點意思。

復歸紅利占比超過20%，意味著更多收益被鎖定、保證。

全周期提領都沒短板，領錢靈活還安心。

4號選手：宏利「宏摯傳承」——"短跑冠軍"

5年繳費、第6年就能回本，這速度在市場上幾乎沒對手。

前20年收益碾壓同行，專門為那些有明確用錢計劃的人設計——比如孩子的教育金、自己的創業儲備。

5號選手：國壽海外「傲瓏盛世」——"定海神針"

中資背景，國壽集團出品。

30年同樣沖到6.5%收益峰值，還新增了5年交和人民幣選擇。

對于偏好中資、追求安全感的投資者來說，這是個穩妥的選擇。

五位選手已經入場，接下來進入正式比賽。

三輪PK，分別比：收益速度、安全底線、提領耐力。

每一輪都有贏家，但最終的冠軍……可能不止一個。

第一回合：「收益速度」比拼

第一輪，咱們比的是"誰跑得快"——同樣的本金，誰能更快達到6.5%的復利收益峰值。

為了公平起見，統一以年交6萬美元、交5年、總保費30萬美元為例進行測算。

先說結論：長期持有50年，這5款產品都能達到6.5%的復利回報。

但問題是，誰能更快到達？

這就有意思了。

第一梯隊：友邦「環宇盈活」、安盛「盛利2」、國壽「傲瓏盛世」

這三款產品，30年就能達到6.5%收益峰值。

什么概念？

如果你35歲買入，65歲退休時，收益已經拉滿。

第二梯隊：宏利「宏摯傳承」

47年達到6.5%峰值。

看起來慢了不少，但別急——人家的優勢不在長期，而在前20年。

來看具體數據：

• 第10年，宏利的預期總收益已經跑在前面


• 第15年，宏利依然領先


• 第20年，宏利的IRR達到**5.6%**左右，同期其他產品大多在5.2%-5.4%之間

也就是說，如果你的資金使用計劃在20年以內——比如孩子10年后上大學、15年后結婚——**宏利「宏摯傳承」**的優勢非常明顯。

第三梯隊：永明「星河尊享2」

50年才達到6.5%峰值，是五款產品里最慢的。

但這并不意味著永明"拉胯"。

恰恰相反，永明走的是另一條路——它把更多收益放在了"保證"部分，而不是"預期"部分。

這一點，我們下一輪詳細說。

第一輪小結：

• 看重前20年資金增值速度？**宏利「宏摯傳承」**優勢明顯


• 看重20-30年中期增值潛力？**安盛「盛利2」**是優選


• 希望30年以上長期穩健增值？**友邦「環宇盈活」、國壽「傲瓏盛世」**占收益+品牌雙優勢

這一局，沒有絕對贏家，只有不同的適用場景。

但如果非要選一個"收益速度"的MVP，我會投給安盛「盛利2」——30年達到峰值，中期表現也不錯，綜合速度最均衡。

第二回合：「安全底線」比拼

第二輪，咱們換個維度——比的是"誰更穩"。

港險儲蓄險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益。

保證收益，白紙黑字寫在合同里，保司必須給你。

非保證收益，取決于保司的投資表現，有波動。

說白了，保證收益就是你的"安全底線"。

這一輪，**永明「星河尊享2」**直接封神。

保證IRR峰值對比：

看到了嗎？

永明的保證收益是第二名宏利的1.5倍，是墊底國壽的5倍多。

這意味著什么？

假設未來全球經濟進入"失落的三十年"，保司投資收益大幅下滑，非保證部分打折甚至歸零——永明的保單依然能給你1%的年化回報，而其他產品可能只剩0.2%-0.6%。

保證回本時間對比：

永明13年保證回本，比第二名快了5年，比安盛快了整整12年。

這個差距有多大？

如果你45歲買入，永明58歲就能確保回本；安盛要等到70歲。

還有一個細節，很多人不知道：

永明的歸原紅利一經公布即保證，同時鎖定面值和現金價值，市場唯一。

什么意思？

其他產品的分紅是"預期"，永明的分紅一旦派發，就變成"保證"。

這就像你的年終獎，別人家是"畫餅"，永明是"到賬"。

第二輪小結：

這一局誰贏誰輸，一目了然——**永明「星河尊享2」**完勝。

• 保證收益全周期最高


• 保證回本速度最快


• 歸原紅利鎖定機制獨一份

如果你更看重安全性、確定性、回本速度，永明絕對值得考慮。

當然，也有人會說：我買港險就是沖著高收益去的，保證收益低一點無所謂，反正大保司不會賴賬。

這話也沒錯。

但我想說的是：保證收益就像房子的地基，地基越深，樓越穩。

尤其是在全球經濟不確定性加劇的今天，多一份確定性，就多一份安心。

第三回合：「提領耐力」比拼

第三輪，比的是"誰更能扛"——邊領錢邊增值的持久力。

這一輪非常關鍵。

因為大多數人買儲蓄險，不是為了"存著不動"，而是為了"養老金""子女生活費""被動收入"這些持續現金流需求。

我們用經典的**"566"提領方案**來測算：

第6年起，每年提領總保費的6%（也就是1.8萬美元），一直領到第40年。

來看各產品在提領后的賬戶剩余價值：

第6年（剛開始提領）：

• 宏利「宏摯傳承」：282,040美元 ? 領先


• 安盛「盛利2」：245,455美元


• 友邦「環宇盈活」：245,727美元


• 永明「星河尊享2」：167,197美元


• 國壽「傲瓏盛世」：107,114美元

前14年，宏利一直保持領先。

這和第一輪的結論一致——宏利的前期收益確實強。

第15年（轉折點）：

• 安盛「盛利2」：371,018美元 ? 反超


• 宏利「宏摯傳承」：370,279美元


• 永明「星河尊享2」：340,027美元


• 友邦「環宇盈活」：319,901美元


• 國壽「傲瓏盛世」：317,972美元

從第15年開始，安盛反超成為第一。

第40年（長期持有）：

• 安盛「盛利2」：1,064,438美元 ? 冠軍


• 永明「星河尊享2」：1,054,438美元


• 國壽「傲瓏盛世」：857,157美元


• 友邦「環宇盈活」：757,640美元


• 宏利「宏摯傳承」：721,608美元

40年后，安盛和永明的賬戶剩余價值都超過100萬美元，而宏利只剩72萬。

這說明什么？

宏利雖然前期跑得快，但"后勁不足"；安盛和永明則是"越領越多"，真正做到了"邊領邊漲"。

第三輪小結：

在現金流規劃這一領域，我更推薦安盛和永明這兩款：

**安盛「盛利2」**綜合提領表現最優，尤其是早期、大額提領的情況下，還會拉開更大的收益差距。

如果你的需求是退休養老、持續現金流，安盛是首選。

**永明「星河尊享2」**提領表現同樣不錯，而且主打長期安全，領錢更安心。

保證收益高+提領耐力強，雙重保障。

冠軍揭曉：沒有絕對王者，只有最適合你的

三輪PK結束，我們來復盤一下：

你看，沒有哪款產品能"通吃"三輪。

每款產品都有自己的強項和弱項。

所以，與其問"哪款最好"，不如問"哪款最適合我"。

我的選購建議：

? 永明「星河尊享2」：穩健之選

• 保證收益+回本速度雙優


• 提領后賬戶余額領先


• 支持4種貨幣同收益

適合追求確定性、長期財富規劃的人。

如果你是那種"睡不著覺就難受"的穩健型投資者，選它。

? 安盛「盛利2」：提領王者

• 現金流規劃無人能敵


• 獨家557提領方案


• 雙重貨幣戶口設計

適合退休養老規劃、需要持續被動收入的人。

如果你買保險就是為了"領錢"，選它。

? 友邦「環宇盈活」：品牌王者

• 中長期收益+品牌價值雙高


• 30年達到6.5%峰值

適合高凈值家族、遺產規劃、跨代傳承。

如果你看重品牌溢價和"百年老店"的安全感，選它。

? 宏利「宏摯傳承」：前期收益之王

• 預期回本只要6年


• 前20年收益碾壓市場


• 支持"無憂選"靈活提取

適合有明確短期用錢計劃的人——教育金、創業儲備、婚嫁金。

如果你的錢10-15年內就要用，選它。

? 國壽海外「傲瓏盛世」：國資安全感擔當

• 收益第一梯隊


• 新增5年交和人民幣選擇

適合偏好中資背景、追求"國家隊"安全感的投資者。

如果你對外資保司不太放心，選它。

別聽銷售吹，看實測。

這五款產品，都是市場上的"夯"級選手，但沒有絕對王者。

找到最適合你的那一款，才是真正的"贏"。

大賀說點心里話

說了這么多產品對比，其實還有一件事比"選哪款"更重要——怎么買、找誰買。

同樣的產品，不同的渠道，到手價格可能差出好幾萬。

這里面的信息差，才是真正能幫你省錢的關鍵。