立橋「智選儲蓄?！梗?年保證翻22%，但99%的人不知道這個隱藏玩法

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年，自己也是兩個孩子的爸爸。

最近有個數據讓我心里一緊——2025年，復旦、南航、華東理工等幾十所高校集體漲學費，有的專業直接漲了54%。

這還只是國內。

斯坦福今年學雜費已經飆到87,225美元，耶魯更是首次突破9萬美元/年。

給娃存錢這事兒，確定性比啥都重要。

5年后要用的錢，現在就得鎖住。

5年后要用的錢，現在該放哪里？

這個問題，我每周至少被問5遍。

孩子5歲，10歲要上國際學校，手里有筆錢不知道放哪。

房子首付攢得差不多了，3-5年后要用，放銀行利息太低，買股票又怕虧。

公司賬上有筆閑錢，短期用不上，但也不想鎖太久。

這些場景的共同點是什么？

錢有明確用途，時間有明確期限，容不得半點閃失。

香港中短期儲蓄險，投資周期通常就是5年或8年，剛好卡在這個需求區間。

無論是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，都是不錯的選擇。

接下來，我用三個真實場景，帶你看看這類產品到底怎么用。

場景一：給孩子攢教育金，5年翻22%

我自己也是這么給孩子規劃的。

大寶今年6歲，11歲要上國際學校初中部，留給我的時間剛好5年。

咱們來算一筆賬：

拿**立橋「智選儲蓄?！?*舉例，整付10萬美元，享5%折扣，實際只需交9.5萬美元保費。

第2年，保證回本。

沒看錯，不是"預期"，是"保證"。

合同白紙黑字寫著，不受市場波動影響。

第5年，保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%。

折合5年保證復利4.13%，年化單利4.48%。

這是什么概念？

2025年1月，內地大行5年期定存利率已經跌破2%。

你存50萬人民幣，5年后利息不到5萬。

同樣的錢換成美元買這款產品，5年后多拿2萬多美元，還是寫進合同的保證收益。

在充滿不確定性的經濟環境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價值。

別讓通脹吃掉孩子的學費。

復旦本科學費從5000漲到8140，漲幅超過60%。

你存的教育金如果年化不到4%，實際上是在虧錢。

5年后用的錢，現在就得鎖住。

而且這款產品還有個隱藏優勢：

如果5年后暫時用不上，繼續放著，第6年后預期回報可達5.32%。

第15年預期現價達19.66萬美元，是已交保費的2倍，預期復利4.97%。

短期能鎖息，長期能增值，進可攻退可守。

場景二：短期閑錢理財，每年拿4%"利息"

另一款產品**「息享年年3」**，玩法不太一樣。

它的特色是：

保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

什么意思？

同樣整付10萬美元（優惠后實繳9.5萬），每年能拿到4000美元的"利息"，連續拿5年。

這筆錢是保證的，不是預期，不受分紅波動影響。

有點像銀行的"按月付息"定存，但利率高了一倍不止。

第2年，保證現價和預期現價均實現100%回本。

也就是說，萬一第2年急用錢，退保也不虧本金。

第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元。

5年預期現價為116,274美元，IRR達4.12%，只比智選儲蓄保略低一點點。

這兩款產品都是主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高。

那怎么選？

如果你希望5年后一次性拿一大筆錢（比如交學費、付首付），選「智選儲蓄?！梗ＷC收益更高。

如果你希望每年都有現金流入賬（比如補貼家用、覆蓋房貸），選「息享年年3」，每年4%的"利息"真香。

兩款產品的底層邏輯是一樣的：

用合同鎖定未來5年的高收益，跑贏銀行定存，跑贏通脹。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單（3倍）。

場景三：資金能放10-20年，收益更可觀

如果你的資金沒那么急用，能放10-20年，還有更"進階"的選擇。

比如宏利「宏摯傳承」和忠意「啟航創富（卓越版）」。

長期持有20年，兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%。

宏利「宏摯傳承」47年達到6.5% IRR，短期爆發力無人能及。

這兩款儲蓄險的短期增值速度比同類快一截，更適合資金能放10-20年、中短期有明確用錢目標的人群。

另外，如果你需要靈活提領（比如每年取一筆錢當生活費），**永明「萬年青星河尊享2」**支持225、566等提領方式。

提領后剩余現價全市場最高。

立橋人壽靠譜嗎？用數據說話

有人會問：立橋是小公司吧？靠譜嗎？

這個問題我必須正面回應。

立橋金融集團成立于1913年，比很多"大公司"的歷史都長。

旗下涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務，是香港本土的全方位金融平臺。

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

旗艦產品「息享年年」系列，分紅實現率持續4年**100%**達成。

資本比率超過200%（截至2024年12月31日），遠超監管要求。

2024全年新造業務總保費按年大幅增長305%，說明市場認可度在快速提升。

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

優惠倒計時，如何選擇？

最后說說優惠和選擇建議。

立橋「智選儲蓄?！?strong>首5年收益是100%保證，適合追求"絕對確定性"的人。

「息享年年3」第6年之后周年紅利變為非保證，但長期預期IRR能達到4.92%，適合既要短期現金流、又想長期增值的人。

有一點需要提醒：

12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

1月報行合一落地之后，未來很難說是否還有類似的優惠。

香港中短期儲蓄險適合：

• 短期資金管理者


• 穩健型投資者


• 現金流規劃者


• 美元資產配置者

如果你正好有一筆5年內要用的錢，現在可能是最后的上車窗口。

大賀說點心里話

產品怎么選只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道的實際成本可能差出好幾萬。