158家港險公司我全扒了一遍，99%都是坑！這15家才值得買

你好，我是大賀。

最近后臺私信快被擠爆了，問的最多的就是："大賀，香港保險公司那么多，到底該信誰？"

說實話，這個問題我也頭疼過。

2025年一季度，全港新單保費934億港元，同比飆升43.1%，創下2001年以來的季度新高。

市場用腳投票，說明越來越多人開始把錢往香港搬。

但問題來了——香港保險公司158家，你知道該選哪家嗎？

我花了整整三個通宵，把香港保監局的名單從頭扒到尾，逐家查背景、查評級、查償付能力。

今天這篇文章，就是幫你把158家篩到15家，再從15家里挑出最適合你的那一家。

數據不會騙人，直接開干。

一、香港保司三大陣營

先說結論：158家保司，99%你都不用看。

根據香港保監局公布的數據，截至2025年6月30日，香港共有158家獲授權保險公司。

這158家里面：

• 經營一般業務的85家——主要做財險，跟儲蓄險/年金險沒關系


• 經營特定目的業務的3家——再保險之類的，普通人用不上


• 經營長期業務的51家+綜合業務的19家——這才是我們的目標池

但別高興太早。

這70家里，還有一堆"水分"：有的是同一品牌的不同辦事處，有的主要經營地址根本不在香港，有的壓根不對大陸客戶開放……

我幫你篩過了，最后符合大陸客戶需求的，也就30多家。

再從這30多家里，按償付能力、國際評級、投資策略三個硬指標優中選優，最終鎖定了15家靠譜保司。

這15家，我把它們分成三大陣營：

• 國際老牌：友邦、安盛、宏利、保誠、永明——百年歷史，全球布局


• 國資背景：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港——央企站臺，穩字當頭


• 中堅力量：忠意、富衛、萬通、立橋、周大福、安達——被低估的實力派

下面我一個個給你拆。

二、國際老牌 vs 國資背景：怎么選？

很多人糾結：到底選國際大牌，還是選國資背景？

別被品牌忽悠了，看硬指標。

國際老牌五巨頭

友邦AIA：成立106年，香港業務94年，總部就在香港。

償付能力257%，三大評級機構全A檔（標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA）。

投資策略76%固收+24%權益，穩中求進。

亞太區壽險老大，客戶服務和產品靈活性都是頂級。

保誠Prudential：177年歷史的英國老牌，償付能力**280%**是五家里最高的。

但投資策略比較激進——70%權益類、30%固收類，股票占大頭。

適合能接受波動、追求長期分紅的人。

國資背景四大金剛

中銀人壽：中銀集團控股，銀保渠道強勢。

償付能力210%+，三大評級全A檔。

適合看重"央企背書"、追求穩健儲蓄的人。

太平香港：96年歷史，償付能力282%。

在跨境保險服務、高凈值客戶綜合財富規劃方面有獨特優勢。

怎么選？

選國際老牌：看重全球化視野、產品創新、分紅歷史——友邦、保誠是首選

選國資背景：看重央企背書、政策穩定性、跨境服務便利——太平、中銀是首選

沒有絕對的好壞，只有適不適合你。

三、中堅力量：被低估的實力派

很多人只知道友邦、保誠，卻不知道有些"小眾"保司，實力一點不差。

甚至某些指標更能打。

安達人壽：償付能力436%，全場最高！

總部瑞士蘇黎世，標普AA、穆迪Aa3，評級比很多"大牌"還高。

再保險支持強，產品創新能力突出。

立橋人壽：償付能力314%+，標普AA評級。

雖然成立才15年，但背靠澳門資本，專注短期儲蓄產品，保證收益表現亮眼。

萬通YFLife：174年歷史，比很多"老牌"還老！

償付能力240%+，深耕香港本地市場50年，產品貼合儲蓄與保障需求。

忠意Generali：意大利老牌，208年歷史，償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。

在高凈值客戶定制化財富管理方面有獨特優勢。

富衛FWD：李澤楷旗下，成立雖短但發展迅猛，償付能力290%。

數字化服務和創新產品設計在年輕客戶群體中口碑不錯。

周大福人壽：周大福集團控股，償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。

在珠寶行業相關客戶及家庭財富管理方面有特色。

這張表你先收藏，選保司的時候直接對著看。

四、儲蓄險橫評：短中長期誰最強

保司選好了，接下來選產品。

2025年5月，六大國有銀行5年期定存利率已經跌到1.3%，1年期只有0.95%，活期更是只剩0.05%。

存款收益跌破1%，這錢放銀行真的是在"虧"。

港險儲蓄險呢？

5年保證單利4.48%，秒殺內地銀行。

但儲蓄險產品那么多，怎么選？

我按持有期限幫你分好了：

短期鎖定（5年左右）：立橋「智選儲蓄保」

• 一次性交清保費


• 最快2年保證回本


• 5年保證單利4.48%

相當于做一個5年期定存，但利率是內地銀行的3-4倍。

適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

優點：回本快、保證收益高、確定性強

缺點：長期持有收益一般，更適合短期資金規劃

中期規劃（10-20年）：宏利「宏摯傳承」

• 6年預期回本


• 9年復利4%


• 14年復利5.85%，本金翻倍


• 21年復利6%，本金翻3倍

前20年收益表現亮眼。

而且宏利深耕香港128年，資本實力雄厚，實力和口碑都在線。

適合追求前/中期資產規劃的朋友。

優點：中期收益突出、回本時間合理、公司歷史悠久

缺點：超長期（30年+）收益不是最頂尖

長期持有（20年+）：友邦「環宇盈活」

• 10年復利3.47%


• 20年復利5.67%


• 30年復利6.5%

收益表現穩居第一梯隊。

更重要的是，友邦分紅實現率全港第一，以穩健著稱。

長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

優點：長期收益頂尖、分紅實現率高、公司實力強

缺點：前10年收益一般，需要耐心持有

追求穩定現金流：永明「萬年青星河尊享2」

• 保證13年回本


• 長線保證收益率1%


• 各種現金流提取方式下賬戶余額表現亮眼

回本速度、保證收益表現突出。

背后的永明公司分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿。

適合有現金流需求并追求穩定的朋友。

優點：保證回本快、現金流提取靈活、確定性強

缺點：長期預期收益不是最高

儲蓄險選購速查表

五、年金險橫評：確定性 vs 靈活性

儲蓄險是"存錢"，年金險是"發錢"。

如果你的目標是養老規劃，年金險才是正解。

但年金險產品差異很大，有的強調確定性，有的強調靈活性。

我按核心訴求幫你分好了：

即買即領：太?！个蜗喟榻K身年金」

• 買完當年就能開始領錢


• 保證派息率2.5%


• 第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%


• 第8年保證現金價值+已領年金覆蓋總保費（實現"回本"）


• 長線收益率5.55%

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

買完就能領，不用等，心里踏實。

優點：即買即領、回本快、綜合收益高

缺點：靈活性一般，適合確定養老需求的人

追求確定性：安達「安心退休年金」

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例：

• 每年保證領總保費4.47%


• 領到100歲，保證領取占總派息70%


• 非保證分紅不超30%

橫向對比很均衡，普適性最強。

高保證低分紅，確定性強。

適合還比較年輕、打算規劃未來養老并追求養老確定、均衡的朋友。

優點：保證比例高、確定性強、普適性好

缺點：需要等到領取年齡才能開始領

追求靈活性：萬通「多元終身年金」

• 需等到55歲或保單存滿10年才能派息


• 轉年金前保底利息2%、實際4%


• 提供12種年金權益選擇


• 支持部分轉年金

靈活性拉滿。

轉年金前相當于一個萬能險，可以靈活增減保費、提取資金。

轉年金時給了12種權益選擇。

還支持部分轉年金，不用一次性全轉。

適合比較年輕、規劃未來養老，同時看重養老規劃靈活性、有特定養老需求的朋友。

優點：靈活性極強、選擇多、適應性廣

缺點：需要等待期，不能即買即領

年金險選購速查表

六、決策清單：按需對號入座

說了這么多，最后幫你做個總結。

保司怎么選？

追求品牌+全球化：友邦、安盛、宏利、保誠、永明

• 安盛：208年歷史，全球投資視野，固定收益占74%，適合穩健型


• 宏利：138年歷史，深耕香港128年，強積金市場領導者，適合長期財富傳承


• 永明：160年歷史，75%固定收益且97%為投資級別，在教育金、養老金規劃方面有特色

追求央企背書+穩定：中銀、太保、國壽、太平

• 太保香港：償付能力256%，在跨境保險、企業員工福利方面有優勢


• 國壽海外：92年歷史，香港業務41年，在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面有優勢

追求性價比+創新：忠意、富衛、萬通、立橋、周大福、安達

• 償付能力普遍更高（安達436%、周大福337%、立橋314%）


• 產品創新力強，某些細分領域表現突出

產品怎么選？

儲蓄險：

• 短期（5年）→ 立橋「智選儲蓄保」


• 中期（10-20年）→ 宏利「宏摯傳承」


• 長期（20年+）→ 友邦「環宇盈活」


• 穩定現金流 → 永明「萬年青星河尊享2」

年金險：

• 即買即領 → 太?！个蜗喟榻K身年金」


• 追求確定 → 安達「安心退休年金」


• 追求靈活 → 萬通「多元終身年金」

最后的話

158家保司，我幫你篩到15家。

15家保司，我幫你按需求分好類。

儲蓄險、年金險，我幫你按場景選好產品。

數據不會騙人，這篇文章你先收藏，選保司選產品的時候直接對著看。

但說實話，選對保司和產品只是第一步。

怎么買、找誰買、能不能拿到最優渠道價——這些才是真正影響你最終收益的關鍵。

大賀說點心里話

很多人問我：同樣的產品，為什么有人能少交10萬？

這背后的信息差，比選產品更重要。