安盛盛利II：557提領密碼曝光，這款"養老神器"憑什么讓永明都慌了？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年，服務過300多位臨退休客戶的養老現金流規劃。

今天這篇文章，我想和你聊一個很現實的問題：

延遲退休來了，你的養老錢夠花嗎？

2025年1月1日，延遲退休政策正式落地。

男職工退休年齡從60歲延遲到63歲，女職工從50/55歲延遲到55/58歲。

這意味著什么？

意味著你要多工作幾年，但退休后能領的錢，可能還是不夠。

數據擺在這兒：中國養老金替代率只有40%，遠低于國際**70%**的基準線。

翻譯成人話就是——你退休前月薪2萬，退休后只能拿8000。

缺口那30%，誰來補？

養老這事兒，早規劃早安心。

今天我要測評的這款產品——安盛「盛利II-至尊版」，有一個讓我眼前一亮的能力：

第5年開始，每年給你發總保費7%的"工資"，一直發到終身不中斷。

咱們算筆賬就清楚了，這到底是不是真的。

5年交產品，能做到557提領的只有它

先解釋一下什么叫"557提領密碼"。

所謂557，就是：

5年交費，第5年開始提領，每年提取總保費的7%，終身不中斷。

舉個例子：

你每年交6萬美金，交5年，總保費30萬美金。

從第5年開始，每年可以從保單里提取2.1萬美金（30萬×7%），一直提到100歲，賬戶還有錢剩。

我做港險這么多年，5年交產品里，聽過最牛的提領密碼是567（第6年開始提7%）。

而557？

在我的認知里，整個市場應該只有盛利II這一款能做到。

我專門拉了計劃書驗證，結果如下：

你別說，盛利II還真能做到，沒在吹牛。

更夸張的是，哪怕是1萬美金×5年這種小單，也能實現557提領。

這意味著什么？

意味著門檻極低，普通家庭也能用這個工具鎖定一份終身現金流。

對于有養老規劃需求的朋友來說，這簡直是量身定制——退休前交5年，退休后年年有錢拿，賬上有錢，心里不慌。

盛利II的動態收益（提領能力），用"卓越絕倫"來形容一點不過分。

566、567、5108：各種提領場景全面領先

557確實驚艷，但你可能會問：

其他常規提領場景呢？

盛利II是不是就不行了？

答案是：

其他場景，它同樣能打。

甚至在數據上，超越了我之前的提領第一推薦——永明萬年青·星河尊享II。

咱們一個個場景來看。

場景一：566提領（第6年起每年提6%）

這是市面上最常規的提領方式，絕大多數產品都支持。

對比提領后的剩余賬戶價值：

• 保單前14年，宏利宏摯傳承最優，盛利II緊隨其后


• 保單第15年開始，盛利II反超，成為第一


• 一直到保單第31年，星河尊享II才追平盛利II

也就是說，如果你計劃持有15-30年，盛利II是566場景下的最優解。

場景二：567提領（第6年起每年提7%）

這是比566更極致的早提領方案，支持的產品不多。

結果更夸張：

• 前14年依然是宏摯傳承領先


• 第15年開始，盛利II一路領先


• 星河尊享II要到保單第75年才能追平盛利II

在極致的早提領場景下，盛利II的優勢極大。

場景三：5108晚提領（第10年起每年提8%）

如果你不急著用錢，想晚幾年再開始提領，盛利II表現如何？

• 前18年，宏摯傳承領先，盛利II緊隨其后


• 第19年開始，盛利II反超領先


• 第30年，星河尊享II追平

綜合來看，萬年青星河尊享II算是碰上一個強有力的競爭對手了——多數提領場景都被盛利II給壓制。

當然，星河尊享II也有它的優勢，就是保證收益更高、穩定性更強。

但是，如果你更看重提領后的賬戶價值增長，盛利II是更優的選擇。

提領才是硬道理。

對于規劃養老現金流的朋友來說，這些數據比什么都實在。

不提領也能打：靜態收益市場前三

有人可能會說：

我暫時沒有提領需求，就想讓錢躺著增值，盛利II還能打嗎？

答案是：

依然能打，靜態收益市場前三。

先看盛利II的收益數據：

• 預期7年回本


• 10年IRR 3.52%


• 15年IRR 5.01%


• 20年IRR 5.82%


• 25年IRR 6.07%


• 30年達到峰值IRR 6.5%

這個成績在市場上處于什么位置？

我做了個橫向對比：

排序來看：

• 保單20年內，宏摯傳承＞盛利II


• 保單20~30年，信守明天（28年達6.5%）＞環宇盈活（30年達6.5%）＞盛利II（30年達6.5%）

坦白說，盛利II的靜態收益沒法做到市場最極致。

但是，綜合表現穩穩在前三。

和它的前代產品盛利I比，確實少了那種"無可匹敵的統治力"。

盛利I只做2年交，功能閹割，但收益極致。

盛利II選擇了另一條路——繳費期更靈活、功能更全面，收益略有犧牲但依然能打。

對于大多數人來說，這其實是更務實的選擇。

畢竟不是每個人都能一次性拿出大幾十萬來交2年保費。

優惠加持：30年后收益沖到第一

剛才說的都是"裸收益"，還沒算上保費優惠。

盛利II的保費回贈力度相當給力：

5年交的回贈比例：

• 年保費5000-39999美元：回贈10%


• 年保費40000-79999美元：回贈15%


• 年保費80000-199999美元：回贈22%


• 年保費200000美元以上：回贈26%

如果你持有安盛指定的儲蓄及投資計劃，還能額外獲得**5%**回贈。

另外還有預繳優惠：

• 首次年繳保費80000美元以下，享年利率4.0%


• 首次年繳保費80000美元或以上，享年利率4.5%

把這些優惠算進去，收益會有明顯提升：

優惠后的復利IRR：

• 10年：3.93%


• 20年：6.01%


• 30年達到峰值：6.62%

更重要的是，30~45年之間，盛利II優惠后收益能沖到第一位。

對于養老規劃來說，30年以上的持有期太正常了。

35歲買，65歲退休，剛好30年。

這個時間段收益第一，正好對應你最需要用錢的時候。

財富管家服務：為3位家人定制現金流

除了收益，盛利II在功能上也做了很多升級。

尤其是和提領場景高度相關的功能。

財富管家服務是我最想說的一個。

這個功能支持向最多3位收款人派發自主入息。

你可以提前為每位家人設定：

• 開始提取的年份


• 提取期限


• 提取金額


• 支付次序

翻譯成人話：

你可以給自己設定60歲開始每年提5萬養老，給孩子設定18歲開始每年提3萬讀大學，給配偶設定65歲開始每年提4萬養老——

一份保單，三份現金流，各取所需。

這不就是養老規劃的終極形態嗎？

另外還有雙重貨幣戶口功能：

在同一份保單下，可以用最多兩種貨幣進行儲蓄。

從第3個保單周年日起，每年還可以免費轉換一次貨幣。

盛利II支持9種保單貨幣，包括美元、港元、人民幣、英鎊、歐元、加元等。

貨幣靈活性在市場上屬于第一梯隊。

再加上雙繼承選項、預設定期提款等功能，盛利II在功能上可以說是滴水不漏，十分全面。

客觀說短板：保證收益是弱項

說了這么多優點，盛利II有沒有缺陷？

有的。

保證收益是它的明顯短板。

先看對比表：

• 永明星河傳承：10年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 永明星河尊享：13年保證回本，峰值保證IRR 1%


• 宏利宏摯傳承：18年保證回本，峰值IRR 0.64%


• 友邦環宇盈活、保誠信守明天：18年保證回本，峰值IRR 0.32%


• 盛利II至尊版：25年保證回本，峰值IRR僅0.23%

確實不太好看。

保證回本期長達25年，在市場上屬于墊底水平。

這也是為什么安盛推出了兩個版本：

• 至尊版：主打高傳承總價值（就是我們今天一直在說的高收益版本）


• 至盛版：主打短保證回本期

至盛版就是為了怕大家接受不了至尊版保證收益太低而準備的。

但是，我要說的是：

這并不是什么致命的缺陷。

香港儲蓄分紅險的保證收益普遍不高，除了永明那兩款能到1%，其他的都在0.5%左右，大差不差。

要想拿到高收益，還是得看分紅能不能切切實實拿到手。

而分紅實現率這塊，安盛確實拿得出手：

2024報告年度，安盛旗下儲蓄、危疾、年金及人壽等全線指標產品的分紅實現率均達100%。

別等退休了才發愁分紅能不能兌現。

安盛這張成績單，至少能讓人安心不少。

總結：有提領需求，盛利II是最佳選擇之一

最后給盛利II一個綜合評價：

值得作為重點產品重點考慮。

核心賣點總結：

• 557提領密碼，市場獨家


• 566、567、5108多場景提領全面領先


• 靜態收益市場前三，優惠后30年可沖第一


• 財富管家服務支持3人定制現金流


• 9種貨幣+年度免費轉換


• 分紅實現率100%

短板也要說清楚：

保證收益較低，保證回本期長達25年。

如果你對保證收益有執念，可以考慮永明的產品。

但是，如果你和我服務過的那300多位客戶一樣，最關心的是"退休后每年能拿多少錢"——

那么盛利II就是你的最佳選擇之一。

安盛1817年成立于法國，屹立208年，是香港所有保司中歷史最悠久的。

資產規模6840億，差不多是友邦、保誠、永明加起來的總和。

選擇在歷史和市場都驗證過的安盛，一般不會太錯。

尤其是有早提領需要的朋友，如果能接受保證收益較低這個特點，盛利II值得你認真考慮。

大賀說點心里話

養老規劃這件事，說到底就是一道算術題：

你需要多少錢，現在能存多少，中間的缺口怎么補。

今天這篇文章幫你把盛利II的賬算清楚了。

但是，怎么買、買多少、怎么配置更劃算，這里面還有不少門道。