友邦盈御3：被500萬人選中的"港險入門款"，有3個真相沒人告訴你

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

最近咨詢我最多的問題就是：銀行利率都跌破1%了，我的錢還能放哪？

這個問題，2025年問得尤其多。

就在上個月，六大行存款利率第七次下調——1年期定存0.95%，3年期1.25%，活期更離譜，只有0.05%。

10萬塊存一年，利息950塊，還不夠請朋友吃頓火鍋。

更扎心的是，這還沒完。

有些中小銀行一年降了7次息，3年期存款利率直接干到1.2%，比國有大行還低。

2%利率的存款，已經成了稀缺品。

所以越來越多人開始看向香港保險。

但問題來了：第一次買港險，到底該怎么選？

別慌，我來幫你捋一捋。

今天這篇，我就用一款"新手入門首選"——友邦「盈御多元計劃3」，手把手帶你搞懂港險的門道。

第一次買港險，為什么很多人選友邦？

市場上流傳著一句話：香港只有兩家保險公司，一個是友邦，另一個是其他。

這話雖然夸張，但不是沒有道理。

根據友邦官網披露的數據，2024年上半年，友邦在香港保險長期業務里拿下了9個市場第一。

更狠的是，友邦新造保單數目已經連續十年稱冠——也就是說，過去十年，每年買港險的人里，選友邦的都是最多的。

而盈御多元計劃3，就是友邦目前最受歡迎的儲蓄險產品。

說人話就是：它是很多剛入門港險朋友的第一選擇。

為什么？

因為它足夠"穩"。

收益不是最激進的，但也能排前幾名；功能齊全，該有的都有；最關鍵的是，背后是友邦這個大品牌。

對于第一次買港險的人來說，選它不容易出錯。

門檻有多低？2000美元就能上車

新手最容易踩的坑就是：以為港險門檻很高，自己買不起。

實際上，盈御3的門檻低得超乎想象。

繳費方式非常靈活，可以選擇躉交（一次性交完）、3年交、5年交或者10年交。

最低保費整付7500港元，如果選分期交，2000美元就能上車。

換算成人民幣，也就一萬多塊錢。

另外，盈御3還支持9種貨幣的保單——人民幣、港元、美元、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元都可以選。

你只需要記住一點：大部分人都會選美元保單，收益最高，幣種也穩。

收益怎么樣？7.19%是什么水平

說到收益，這是大家最關心的。

先說結論：盈御3的長期預期收益最高能做到7.19%。

這個數字什么概念？

對比一下：

• 內地銀行3年期定存：1.25%


• 內地年金險預定利率：2.5%（2024年已下調）


• 盈御3長期收益：7.19%

差距一目了然。

但我必須說實話：前期收益確實略差一些。

如果選5年交，第10年的預期收益能做到2.8%，20年是5.67%，30年是6.10%。

而目前市場上收益最頂尖的產品，30年能做到6.54%。

不過拉長來看，盈御3的7.19%和宏摯傳承、富饒千秋打平，在主流保險產品里能排到前5名。

僅次于匠心傳承2躍進版的7.42%和安盛盛利的7.21%。

所以，如果你追求極致收益，可能有更激進的選擇；但如果你要的是"收益不錯+足夠穩"，盈御3是第一梯隊。

取錢方便嗎？30多種提取方式任選

很多新手擔心：錢放進去，想用的時候取不出來怎么辦？

這個問題，盈御3考慮得很周全。

它支持30多種不同的提取方式，可以根據你的需求靈活安排。

比如最常見的"566"提取方式：每年交10萬美元，交5年，從第6年開始每年提取6%的收益。

用這種方式，到第20年的時候，你已經提取出來了45萬美元。

而這時候賬戶里的現金價值還有53萬。

這個水平在主流產品里也能排到前10名。

說人話就是：邊取錢邊增值，錢越取越多。

錢放在友邦安全嗎？看投資策略

新手最關心的問題，往往不是收益有多高，而是：我的錢會不會虧？

這就要看產品的投資策略了。

盈御3的投資策略相當穩?。?strong>固收類投資占比最低25%，最高可以做到100%。

大部分都投資于國債和企業債券，而且投資了不同區域來分散風險。

對比一下市場上收益最高的匠心傳承2躍進版：它的固收類資產占比最低只有15%，最高只能做到40%；股權類資產最低60%，最高可以做到85%。

這意味著什么？

匠心傳承2躍進版收益更高，但波動也更大。

盈御3收益略低一些，但更加穩健。

再看友邦整體的投資情況。

根據2024年中期業績簡報，友邦投資資產總額達到2378億美元，其中近7成投資于固收類資產。

超過7成的固收資產都是10年以上才會到期，意味著友邦有非常穩定的長期投資收益。

這樣的投資策略決定了盈御3的風格：收益不是最激進的，但足夠讓你睡得著覺。

說好的分紅能拿到嗎？看歷史數據

港險的收益分兩部分：保證收益和非保證收益（分紅）。

很多人擔心：非保證的部分，真的能拿到嗎？

這就要看"分紅實現率"了。

簡單說，就是保險公司實際派發的分紅，和當初計劃書上寫的比例。

友邦的表現相當亮眼：

• 過往產品分紅實現率最高169%，最低65%，平均值達到93.9%


• 周年和復歸紅利的分紅實現率平均值為89.9%，在12家主流香港保險公司里排第7位


• 終期紅利的分紅實現率平均值達到108%，是目前整個香港保險公司里最高的

什么意思？

就是友邦不僅把承諾的分紅給你了，終期紅利還超額完成了。

分紅實現率是相當不錯的，這也是為什么很多老客戶愿意持續加保。

友邦背后是誰？六大萬億股東

買保險，本質上是把錢交給一家公司打理幾十年。

所以搞清楚"錢交給誰"很重要。

截止到2024年6月，友邦前6大股東分別是：

• 紐約銀行梅隆公司


• 摩根大通集團


• 花旗集團


• 美國資本集團


• 貝萊德集團


• 布朗兄弟哈里曼公司

這6家都是全球頂級投資機構，管理的資產都超過萬億美元級別。

股權分散有個好處：眾多股東共同承擔風險，哪怕有一兩家機構撤出，對友邦的經營也不會造成太大影響。

簡單說：后臺夠硬，不用擔心公司跑路。

后續服務方便嗎？App全搞定

買完保險，后續服務也很重要。

友邦有自己的App——"友邦友享"。

在手機上就可以更新信息、保單繳費、提取款項、更改受益人等等。

這個功能聽起來簡單，但目前香港只有極少數的保險公司可以做到。

很多公司還停留在"發郵件+等回復"的階段。

對于內地客戶來說，能在App上自己操作，省去了很多麻煩。

還有哪些附加功能？

除了上面說的，盈御3還有幾個值得一提的功能。

第一，多元貨幣轉換計劃

這個功能是友邦首創，現在已經被很多產品借鑒了。

盈御3支持9種貨幣的轉換：人民幣、港元、美元、英鎊、歐元、新加坡元、澳門幣、加元、澳元。

可以最大程度避免匯率風險。

不過大部分朋友都會選擇美元保單，收益最高，幣種也比較穩定。

第二，紅利鎖定和解鎖功能

紅利鎖定可以把非保證收益轉換成保證收益，讓不確定的錢落袋為安。

友邦還首創了紅利解鎖功能，可以把鎖定的錢重新轉換回去繼續投資。

這兩個功能結合使用，可以更靈活地使用資金。

第三，卓越成績獎

如果保單是給孩子買的，孩子考試成績達標還能拿獎金：

• 托福110分以上：680美元


• 雅思平均8分以上：680美元


• SAT 1500分以上：680美元


• 全球前10大學錄取：2800美元

對孩子來說也是一種學習上的激勵。

新手結論：不會出錯的第一張港險保單

說了這么多，最后幫你總結一下。

友邦盈御3給我的感覺是：選它不會出錯。

收益不是最高的，但也能排前幾名；投資和分紅實現率都比較穩；公司背景不錯也讓人放心。

如果你沒接觸過港險，可以優先考慮這類產品。

當然，友邦的盈御3也并不是適配所有人。

如果你追求極致收益，愿意承擔更大波動，可能有更激進的選擇；如果你的保費預算特別高，也可以看看其他產品的大額優惠。

但對于大多數第一次買港險的朋友來說，盈御3是一個穩妥的起點。

大賀說點心里話

銀行利率跌到1%以下，這個趨勢短期內很難逆轉。

與其焦慮，不如早點行動。

但怎么買、找誰買，這里面的門道比你想象的多。