立橋保險：這家"沒聽過"的百年公司，憑什么敢承諾4.48%保證收益？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

"立橋？沒聽過啊，大公司嗎？"

這是我被問得最多的問題之一。

說實話，每次聽到這個問題我都挺理解的——畢竟把真金白銀交給一家"沒聽過"的公司，誰心里都會打鼓。

但我跟你講個大實話：

很多人不知道的是，立橋背后是一家成立于1913年的百年金融集團。

今天這篇文章，我就從"這家公司到底靠不靠譜"說起，再聊聊他們那兩款讓我眼前一亮的中短期儲蓄險。

一家你可能沒聽過，但值得信賴的百年金融集團

先回答那個最核心的問題：立橋是什么來頭？

立橋人壽是立橋金融集團的下屬業務之一。

而立橋金融集團，成立于1913年——沒錯，比很多"大公司"的歷史都長。

這個集團不是只做保險的"小作坊"。

而是一家涵蓋銀行、人壽保險、一般保險、證券等業務的全方位金融平臺。

說白了就是，人家是有銀行牌照、有證券牌照的正規軍，保險只是其中一塊業務。

你可能會說：歷史長就一定靠譜嗎？

當然不是。

歷史只是第一道門檻，真正讓我對立橋刮目相看的，是他們的分紅實現率。

分紅實現率100%，說到做到的"穩健派"

買儲蓄險最怕什么？

怕保險公司"畫大餅"——計劃書上寫得天花亂墜，真到兌現的時候縮水一大截。

這個事兒你得這么看：

分紅實現率才是檢驗一家公司是否"說到做到"的硬指標。

從2020年開始公布數據以來，立橋人壽所有分紅產品的分紅實現率均達成100%。

不是某一款產品，是所有產品。

不是某一年，是連續多年。

尤其是他們的旗艦產品「息享年年」系列，分紅實現率持續**4年100%**達成。

這意味著什么？

意味著計劃書上寫多少，客戶就能拿到多少，一分不少。

再看幾個硬數據：

• 財務實力評級：B+（良好）


• 長期發行人信用等級：bbb-（良好）


• 資本比率：超過200%（截至2024年12月31日）

資本比率超**200%**是什么概念？

監管要求是100%，立橋是2倍以上。

說白了就是，這家公司的"錢袋子"非常厚實，完全有能力兌現對客戶的承諾。

立橋的實力完全經得起推敲，是香港保險市場的"穩健派"，足以為保單安全兜底。

好，公司背景聊清楚了。

接下來進入正題：他們那兩款王牌產品，到底有多能打？

立橋的王牌產品：5年鎖定4.48%單利

先說第一款：立橋「智選儲蓄?！?。

這款產品最大的特點是什么？

首5年收益是100%保證的。

注意，不是"預期"，不是"非保證"。

是白紙黑字寫進合同的保證收益。

這在當下的利率環境里，簡直是稀缺品。

我們以整付10萬美元為例，算一筆賬：

• 整付10萬美元，立享5%折扣，實際只需交9.5萬美元保費


• 第2年保證回本——沒錯，第2年就回本了


• 第5年保證能拿回11.63萬美元，保證總收益22.42%


• 5年保證復利4.13%，折合年化單利4.48%

**4.48%**是什么概念？

2025年5月，國有大行第七次下調存款利率，5年期定存利率已經降到1.30%。

立橋這款產品的保證收益，是銀行定存的3倍以上。

而且這還只是保證收益。

第6年后，收益由保底收益+非保證紅利組成，預期回報可達5.32%。

第15年預期現價達19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍！

再看看現在的優惠政策：

整付10萬美元以上享5%折扣，25萬美元以上享6%折扣。

別被忽悠了，很多人不知道的是，這個折扣是直接省下來的真金白銀。

相當于還沒開始投資就已經賺了。

不過我得提醒一句：

12月優惠力度較2025年5月1日-6月30日整體平移下降了1%。

優惠在收緊，這是明擺著的趨勢。

想要每年拿"利息"？息享年年3更適合你

如果你喜歡"每年都能拿到錢"的感覺，那第二款產品「息享年年3」可能更適合你。

這款產品的特色是：

保單首5年，保證派發周年紅利，為整付保費的4%。

說白了就是，每年都能拿到一筆"利息"。

而且是保證的，不是畫餅。

同樣以整付10萬美元為例：

• 優惠后實繳9.5萬美元保費


• 第2年，保證現價和預期現價均實現100%回本


• 第5年，保證能拿回11.45萬美元，保底賺1.95萬美元


• 5年預期現價為116,274美元，IRR達4.12%

第6年之后派發的周年紅利變為非保證。

但長期來看，預期IRR能達到4.92%，表現依然亮眼。

這兩款產品都是主打2年回本，定存5年，實現保證利益最大化，全網最高！

你完全可以選擇前期直接退保穩拿這筆確定的收益。

把它當作一個5年期定存使用。

3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單（3倍）。

兩款產品怎么選？

我的建議是：

• 如果你想"一次性拿"，選智選儲蓄保，保證收益更高


• 如果你想"每年都拿"，選息享年年3，現金流更靈活

利率下行，為什么現在是鎖息的最佳時機？

很多人問我：現在買合適嗎？

再等等會不會有更好的產品？

這個事兒你得這么看：

當下能鎖定的利率，可能就是未來幾年的高點。

內地銀行存款利率持續下調，尋找**2%**以上穩健回報的渠道日益困難。

2025年5月20日起，1年期定存利率降至0.95%，3年期降至1.25%，5年期降至1.30%，活期降至0.05%。

與此同時，全球主要經濟體步入降息周期。

美聯儲、歐央行都在降息，這意味著全球資產的收益率都在往下走。

而2025年一季度，全港新造保單保費達934億港元，同比增長43.1%，創2001年以來季度新高。

市場用腳投票，說明越來越多人意識到：

趁現在鎖定利率，才是明智之選。

還有一個信號值得關注：

香港保監局傭金改革新規將于2026年1月落地，首年傭金不得超過總傭金70%，剩余**30%**需至少5年分攤。

監管趨嚴說明香港保險市場越來越規范，投保人權益更有保障。

這類兼具高保證收益和靈活期限的優質產品在市場極為稀缺。

現有的高息產品往往是"賣完即止"，堪稱"買一個少一個"。

資金周期更長？還有這些進階選擇

立橋「智選儲蓄保」和「息享年年3」是中短期資金規劃的絕佳選擇。

但如果你的資金周期更長，能放10-20年，還有其他"進階之選"值得考慮：

比如宏利「宏摯傳承」和忠意「啟航創富（卓越版）」。

• 宏利「宏摯傳承」：保證回本時間18年，預期回本時間6年。前10年"短期爆發力"無人能及，現金價值持續領先


• 忠意「啟航創富（卓越版）」：保證回本時間14年，預期回本時間7年。10-20年中期增速實現反超

長期持有20年，兩款產品預期收益率（IRR）都能突破6%！

怎么選？

我的建議很簡單：

• 若計劃在10年內有用款需求，首選宏利


• 若能持有15-20年，忠意的后期爆發力更強

大賀說點心里話

在充滿不確定性的經濟環境中，確定性的收益本身就是一種巨大的價值。

無論你是為子女規劃教育金，還是為自己儲備養老金，亦或是單純進行短期閑錢理財，選對產品、選對渠道，能幫你省下的可不只是一點點。

至于怎么買最劃算，這里面還有些"信息差"，掃碼加我細聊。