周大福「匠心傳承2」：6款港險儲蓄險橫評，這款"小眾選手"憑什么殺出重圍？

你好，我是大賀。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存跌破1%，只剩0.95%。

這意味著什么？

你存100萬在銀行，一年利息不到1萬塊。

而同樣的錢放50年，按復利算也就翻個1.6倍。

但如果換個地方放呢？

今天咱們就來聊一款我研究了很久的港險儲蓄產品——周大福「匠心傳承2」。

數據不會騙人，咱們拿事實說話，看看它在6款熱門儲蓄險中到底表現如何。

2024儲蓄險混戰：誰能脫穎而出？

港險儲蓄險市場從來不缺選手。

友邦「環宇盈活」、永明「星河尊享2」、宏利「宏摯傳承」、萬通「富饒千秋」……每家保司都在喊自己是"收益王者"。

但銷售說的話，聽聽就好。

咱們拿事實說話。

今天的對比，我統一用5萬美元×5年繳，總保費25萬美元作為測算基準。

同樣的錢、同樣的繳費期，誰的表現更能打，數據一擺就清楚。

回本速度PK：7年預期回本的優勢

買儲蓄險，第一個問題永遠是：多久能回本？

別聽銷售吹，看數據。

周大福「匠心傳承2」預期7年回本，保證13年回本。

什么概念？

你第7年想退保，拿到的錢已經超過你交的25萬美元了。

對比一下同類產品：

• 友邦「環宇盈活」：預期7年回本，保證18年


• 永明「星河尊享2」：預期8年回本，保證18年


• 宏利「宏摯傳承」：預期6年回本，保證18年


• 萬通「富饒千秋」：預期7年回本，保證13年

這個差距一目了然。

雖然宏利預期回本最快，但保證回本要等18年。

周大福和萬通都是13年保證回本，但周大福在后續收益上更有優勢（后面會講到）。

再看第10年的退保金額，周大福「匠心傳承2」是318,005美元，IRR為3.04%。

這個數字看起來不高？

別急，儲蓄險的魅力從來不在前10年，而在于后程爆發。

在早期回本速度方面，周大?！附承膫鞒?」還是很有優勢的——既要快，又要穩，它做到了平衡。

中長期收益PK：財富躍進后一路領跑

儲蓄險真正拉開差距的地方，是中長期收益。

這里要分兩種情況說：

不行使"財富躍進選項"的情況下

周大?！附承膫鞒?」第30年預期IRR為6.3%，第40年預期IRR為6.47%。

這個成績在6款產品里排什么位置？

中上游，僅次于萬通「富饒千秋」和友邦「環宇盈活」。

但周大福有個殺手锏——財富躍進選項。

行使"財富躍進選項"之后

第20年IRR直接跳到6.00%，第30年就達到6.5%的收益峰值。

6.5%是什么概念？

這是目前港險儲蓄險的天花板收益。

友邦「環宇盈活」要到第30年才能摸到這個數字，而周大福行使財富躍進后，同樣第30年就到了。

第50年退保金額5,157,547美元，IRR穩定在6.50%。

25萬變515萬，翻了20倍。

對比一下銀行：按現在1年期0.95%的利率，25萬美元存50年，最終也就41萬美元出頭。

這個差距，不用我多說了吧？

第20年-40年期間，行使財富躍進后的周大?！附承膫鞒?」收益一路領跑。

周大?！附承膫鞒?」的中長期優勢更明顯，更適合持有保單年限長、追求高收益的朋友。

用來作為孩子的教育金或者家庭中長期儲蓄規劃，是非常不錯的選擇。

提領表現PK：567提領全面超越

很多人買儲蓄險不是為了退保，而是為了提領——每年取一筆錢出來用，同時讓本金繼續增值。

周大福是**"567提領"的鼻祖**，這個玩法就是它首創的。

什么是567提領？

5年繳費，第6年開始提領，每年提取總保費的7%。

具體算一下：5萬美元×5年繳，總保費25萬美元。

第6年末起，每年提取1.75萬美金，直至期滿。

第7年就實現回本——累計提取3.5萬+預期剩余價值22.1萬，已經超過25萬本金。

第21年達成"雙回本"——累計提取和預期剩余價值都超過25萬。

那跟其他產品比呢？

不行使財富躍進時，周大?！附承膫鞒?」第20-70年剩余現價排市場第二，僅次于永明「星河尊享2」。

但看長期數據：第70年剩余現金價值3,441,004美元，領先宏利「宏摯傳承」近17萬美元。

行使財富躍進后呢？

第20年開始，中長期的提領表現均實現全面領先。

綜合來看，周大福「匠心傳承2」"567提領"實現全面超越。

它還首創了"56789"提領機制，開創"557"時代——5年繳、5年后提、每年7%。

提領表現非常亮眼，這個數據擺在這里，不服不行。

獨家功能PK：財富躍進+調配，無人能敵

前面反復提到"財富躍進選項"，這到底是什么？

周大福人壽是市場上第一個這樣玩的保司。

財富躍進選項：主動加倉，博取更高收益

從第10個保單周年日起，每年可以操作一次。

默認情況下，保單資產配置是：固定收益類25%-50%，股權類50%-75%。

行使財富躍進后：股權類資產比例提升到60%-85%，固定收益類降至15%-40%。

翻譯成人話：你可以選擇讓保單更激進一點，用更高的股權配置博取更高收益。

財富調配選項：落袋為安，鎖定收益

如果你風格偏保守，想要落袋為安，可以把保單里的一部分現金價值轉到"穩健資產戶口"。

這個戶口100%做固收類投資，連續13年收益率都是4.25%，非常穩健，可以隨時提用。

調配選項分三檔：

• 增進：穩健0%/紅利100%（全力沖收益）


• 均衡：穩健40%/紅利60%（攻守兼備）


• 保守：穩健80%/紅利20%（穩字當頭）

能做到動態調整資產組合，最大限度兼顧收益與風險——這才是真正的靈活。

其他產品有這個功能嗎？

沒有。

這就是周大福的獨家護城河。

傳承功能PK：最快換被保人+雙受益人

儲蓄險買來不只是自己用，很多人是想傳給下一代的。

周大?！附承膫鞒?」在傳承功能上，同樣做到了市場最強。

換被保人：第6個月起就能換，無限次

這是市場上最快能更換受保人的儲蓄險。

第6個月起就可以操作，而且無限次。

年齡限制也很寬松：15天-64周歲都可以。

換了新受保人后，保障期可以調整至新受保人128歲。

真正的"傳家寶"，可以一代傳一代。

雙受益人：精準分配，避免糾紛

支持雙傳承延續選項，可以指定2位受益人，提前設定好每人分多少比例。

身前身后都能精準傳承，省去后代爭產的麻煩。

分紅實現率：連續九年100%的硬實力

最后說一個很多人忽略但極其重要的指標：分紅實現率。

保險公司給你演示的收益再高，如果分紅實現不了，那都是畫餅。

周大福人壽的答卷是什么？

旗下三大皇牌產品系列——儲蓄「傳家寶」系列、危疾「守護168」系列、財富規劃「愛豐盛」系列，自推出以來連續九年實現達標。

2024年的分紅實現率全線達到100%或以上。

無論是周年紅利、復歸紅利還是終期紅利，全都實現100%以上分紅。

「匠心·傳承」推出首年，所有保單均達100%分紅實現率。

這個成績，屬于香港市場上妥妥的第一梯隊。

周大?！附承膫鞒?」的分紅實現率確實沒得說，非常漂亮。

數據不會騙人，連續九年100%，這是實打實的硬實力。

大賀說點心里話

看完這篇橫評，你應該對周大福「匠心傳承2」有了比較清晰的認知。

但選產品只是第一步，怎么買、在哪買，這里面的門道更大。

同樣的產品，不同渠道買，成本可能差出好幾萬。