157家港險公司競技，99%的人忽略的"3個字母"，決定你能賺多少錢

你好，我是大賀。

最近咨詢港險的朋友越來越多，問得最多的一個問題是：

香港保險公司那么多，我到底該選哪家？

說實話，這個問題我被問了快10年。

答案一直沒變——別聽故事，看指標。

今天咱們就來聊聊，選保司最該看的那個"硬指標"。

選保司，先看這個"硬指標"

香港保險市場有157家保險公司同臺競技。

光聽名字就能讓人眼花繚亂。

很多人選保司的方式是：

朋友買了什么我就買什么，或者哪家廣告打得多就選哪家。

說白了，這就是在碰運氣。

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

但問題來了：

品牌實力怎么衡量？誰說了算？

答案藏在三個字母里：AAA、AA、A——國際信用評級。

這個評級是標普、穆迪、惠譽這些全球頂級評級機構給出的"成績單"。

評估的是保險公司的償付能力、財務穩健性、長期履約能力。

說白了就是：

這家公司幾十年后還在不在？

你的保單能不能兌現？

數據不會騙人。

咱們就按評級來分個類，看看157家保司里，哪些值得你重點關注。

AA級陣營：老牌巨頭的信用背書

先說站在金字塔尖的——AA級陣營。

這個評級什么意思呢？

簡單說，就是"極強的償付能力，違約風險極低"。

能拿到這個評級的，基本都是百年老店級別的巨頭。

咱們拿數字說話：

友邦保險（AIA）

友邦保險是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團。

評級相當硬核：

• 標普信用評級：AA-


• 惠譽評級：AA


• 穆迪評級：Aa2

光看評級還不夠，再看幾個關鍵數據：

• 償付能力比率長期超過300%（監管要求是100%，它是3倍以上）


• 2024年稅后營運溢利66億美元


• 分紅實現率穩定在95%-105%

這意味著什么？

承諾給你的分紅，基本都能兌現。

對于追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友，友邦是繞不開的選項。

安盛保險（AXA）

安盛保險1816年成立于法國。

比清朝嘉慶年間還早，是全球最大的保險集團之一。

• 標普評級：AA-


• 惠譽評級：AA-


• 穆迪評級：Aa3

安盛的特點是投資風格相對激進，追求高收益。

如果你有長期投資規劃、能接受一定波動，安盛值得考慮。

宏利保險（MANULIFE）

宏利保險1887年成立于加拿大。

香港業務從1897年開始，服務香港澳門超過250萬客戶。

• 標普評級：AA-


• 惠譽評級：AA-


• 穆迪評級：Aa3

宏利還有個隱藏優勢：

連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"。

這種口碑不是花錢買的，是真金白銀服務出來的。

永明保險（SUN LIFE）

永明保險是我個人比較看好的一家。

評級也很能打：

• 標普評級：AA（注意，是AA，不是AA-）


• 穆迪評級：Aa3

永明管理著約8萬億港元資產。

旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

說白了，永明不只是賣保險的，更是專業的資產管理機構。

A級陣營：新興與中資的穩健表現

AA級是頂配，但A級也不差。

A級評級意味著"償付能力強，財務狀況良好"。

只是比AA級略低一檔。

這個陣營里，有兩類公司值得關注：

新興力量和中資背景。

新興力量代表

富衛保險（FWD）

富衛保險是李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

2013年才成立，但發展速度驚人。

• 惠譽評級：A


• 穆迪評級：A3

富衛在香港市場發展迅速，致力成為泛亞洲領先的保險公司。

2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

12年時間做到這個規模，確實有兩把刷子。

忠意保險（GENERALI LIFE）

忠意保險1831年成立于意大利。

長期穩居世界500強前100名。

• 惠譽評級：A


• 穆迪評級：A3

忠意的優勢在于全球化布局和多樣化產品線。

適合有復雜需求的客戶。

周大福人壽（CTF LIFE）

周大福人壽背靠周大福集團。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀等全球頂級資管機構合作。

• 惠譽評級：A-


• 穆迪評級：A3

萬通保險（YF LIFE）

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員。

• 惠譽評級：A-

中資背景代表

國壽（海外）

**國壽（海外）**背后是中國人壽集團。

1984年開始在香港開展業務。

• 標普信用評級：A


• 穆迪評級：A1（注意，A1比A3高兩檔）

國壽（海外）作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

對于偏好中資品牌、有明確現金流需求的朋友，這是個穩妥的選擇。

太保（香港）

**太保（香港）**背后的中國太保集團是首家A+H+G三地上市的保險公司。

• 標普評級：A


• 穆迪評級：A3

太保的特色是養老社區聯動。

如果你有高端養老規劃需求，可以重點了解。

評級之外，還要看什么？

評級是底線，但不是唯一標準。

就像高考分數能篩掉一批人，但最終錄取還要看綜合素質。

選保司也一樣，評級過關之后，還得看這幾個維度：

1. 市場份額與保費規模

友邦保險2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%。

穩坐頭把交椅。

富衛保險2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

新興勢力的沖勁不容小覷。

規模大意味著什么？

抗風險能力強，不容易出幺蛾子。

2. 分紅實現率

這個指標太重要了。

很多人買儲蓄險看的是"預期收益"。

但預期歸預期，能不能兌現才是關鍵。

友邦保險的分紅實現率穩定在95%-105%，基本說到做到。

周大福人壽注重提領靈活性和產品過往分紅表現。

如果你在意實際到手的錢，這類產品值得關注。

3. 客戶口碑

宏利保險資產總值4425億加元。

連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"。

這種口碑是真金白銀的服務換來的，不是營銷吹出來的。

4. 產品特性匹配度

萬通保險適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

說白了，沒有最好的保司，只有最適合你的保司。

順便說一句：

2025年5月20日起，六大國有銀行下調存款利率。

1年定期首次跌破1%。

銀行大額存單產品也在陸續下架。

在這種背景下，港險的穩定分紅優勢就更明顯了。

但前提是——你得選對保司。

3類人群，3種選擇

說了這么多，到底怎么選？

我給你總結成3句話：

第一類：穩健型投資者

如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性。

可選老牌跨國巨頭。

友邦、安盛、宏利、永明，這幾家隨便挑一個，大概率不會踩坑。

它們的共同特點是：

歷史悠久、評級頂尖、分紅穩定、全球化布局。

適合人群：

家庭資產配置、養老規劃、財富傳承。

第二類：信賴中資品牌

如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性。

可選中資背景保司。

國壽（海外）、太平（香港）、太保（香港），背后都是央企或大型國企。

實力毋庸置疑。

優勢在于：

中文服務無障礙、內地網點多、理賠便捷。

適合人群：

對中資品牌有天然信任感、有跨境需求但希望服務本土化的朋友。

第三類：追求創新與靈活

如果你追求創新、靈活提領。

或為年輕家庭做理財規劃，可選新興勢力保司。

富衛、萬通、周大福、忠意，這幾家的特點是：

產品設計靈活、提領規則友好、折扣力度大。

適合人群：

年輕家庭、對資金流動性要求高、愿意嘗試新事物的投資者。

總結：用數據說話，用需求決策

買香港保險，選對公司很重要。

本質是選"長期合作伙伴"。

這個合作伙伴要陪你20年、30年甚至更久。

選錯了，中途想換可就麻煩了。

所以我的建議是：

1. 先看評級：AA級是頂配，A級是及格線，低于A級的謹慎考慮


2. 再看分紅實現率：承諾的能不能兌現，比承諾本身更重要


3. 最后看匹配度：你的需求是什么？穩健、靈活、還是本土化服務？

數據不會騙人。

別被花哨的宣傳迷了眼，咱們拿數字說話。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步。

怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同一款產品，不同渠道的成本可能差出好幾萬——這才是真正的"信息差"。