宏利宏摯家傳承：我先說它哪里不行，但這款產品我還是要推薦

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我糾結了很久要不要推薦的產品——宏利「宏摯家傳承」。

糾結什么？

因為它有個明顯短板，但綜合下來，我還是覺得它值得你認真看看。

先說缺點，再聊優點——這是我做測評的習慣。

先說缺點：提領表現不是它的強項

很多人買港險儲蓄險，是沖著「每年能領錢」來的。

如果你也是這個想法，我得先給你潑盆冷水：宏摯家傳承的提領表現，真的一般。

我拿最常見的「566提領」來測算——5年交完保費，第6年開始每年領總保費的6%。

數據不會騙人。

前期提領，宏摯家傳承的表現不及自家老產品宏摯傳承。

這就有點尷尬了，新品居然打不過老產品？

后期提領呢？

更沒法撼動安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2這兩款「提領之王」。

我又測了更極致的「567提領」——5年交，第6年起每年領7%。

友邦環宇盈活直接撐不住，第一年就「斷單」了。

宏摯家傳承倒是能撐住，但表現也是平平，依然不及安盛和永明。

所以我的結論很明確：

如果你有明確的現金流規劃，比如退休后每年要領錢生活，我個人更推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2。

好了，缺點說完了。

但這款產品我為什么還是要推薦？

但它犧牲提領，換來了什么？

宏摯家傳承犧牲提領表現，換來的是一個字：快。

什么快？

到達6.5%收益上限的速度，市場最快。

我測了這么多產品，這款確實有意思——它把「登頂速度」這件事做到了極致。

直接看數據：

到達6.5%收益上限的時間排名：

• 宏利宏摯家傳承：26年（最快）


• 保誠信守明天：28年


• 友邦環宇盈活/安盛盛利2：30年


• 宏利宏摯傳承：47年


• 永明萬年青星河尊享2：50年

宏利登頂6.5%的時間，比現在市場上的頂流友邦環宇盈活還要早3-4年。

這意味著什么？

2025年5月，六大國有銀行剛剛第七次下調存款利率，1年期定存降到了0.95%，5年期才1.3%。

銀行凈息差已經收窄到1.43%，明顯低于1.8%的警戒水平。

在這個背景下，一款能在26年就鎖定6.5%復利的產品，含金量不言而喻。

光看收益表現，宏利宏摯家傳承是要優于友邦的。

這話我說得很直接，但數據就是這么顯示的。

與友邦環宇盈活的正面對決

既然提到友邦環宇盈活，那就必須正面對比一下。

說實話，宏摯家傳承這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的，港險市場的C位，怕是要換人了。

我把兩款產品的收益拉了一張詳細對比表，逐年計算收益差值。

結論很清晰：

宏利的優勢期在前30年，友邦的優勢期在30年之后。

但通過計算收益差值之后，我發現30年之后兩款產品的區別其實并沒有很大。

第30年開始，收益差值已經趨近于零，到第100年也就差了215美元——可以忽略不計。

所以前30年宏利領先，后30年基本打平。

綜合算下來，宏利的性價比更高。

還有一個細節值得說：

友邦環宇盈活不支持「567」提取，而宏摯家傳承可以。

雖然宏摯家傳承的567提取表現也一般，但至少它能做到。

友邦連這個選項都沒有。

這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。

但如果你短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里讓它增值，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的——會比其他產品更早讓你拿到6.5%的收益。

別被營銷沖昏頭，適不適合你，得看你的需求。

四種繳費方式，回本都是最快

宏摯家傳承支持四種繳費方式：整付（躉交）、2年交、3年交和5年交。

這意味著不管你是一次性有30萬美元，還是想分幾年慢慢交，都能找到適合自己的方案。

我把四種繳費方式的核心數據整理出來：

躉交（一次性交30萬美元）：

• 3年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

2年交（年交15萬美元）：

• 5年預期回本


• 13年保證回本


• 23年登頂6.5%

3年交（年交10萬美元）：

• 5年預期回本


• 14年保證回本


• 26年登頂6.5%

5年交（年交6萬美元）：

• 6年預期回本


• 16年保證回本


• 27年登頂6.5%

經過測算之后，可以得出一個很明顯的結論：

宏摯家傳承這款產品，無論是哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

這個「全面領先」的表現，在我測過的50多款港險儲蓄險里，確實不多見。

產品定位：宏摯傳承的完美搭檔

說到這里，可能有人會問：宏利之前不是有宏摯傳承嗎？

為什么又出一個宏摯家傳承？

這就要說說宏利的產品策略了。

宏利憑借「宏摯傳承」這款古早網紅產品，躺平了將近2年。

去年7月港險降息之后，其他保司新品層出不窮，宏利卻遲遲沒有動靜。

直到現在，終于推出了宏摯家傳承。

宏摯家傳承的產品定位，是作為老產品宏摯傳承的補充組合。

宏摯傳承這款產品一直是我們的重點推薦，因為在前20年這個時間段，無論是靜態收益還是領錢表現，它都是無可撼動的市場第一。

但宏摯傳承唯一的缺點就是：20年之后的長期收益稍顯乏力，47年才能沖頂6.5%。

宏摯家傳承的出現，就很好地彌補了這一點：

降低了前期收益，把重點放在了回本時間、登頂速度和中后期收益上。

5年繳費，6年預期回本，16年保證回本，27年就到達6.5%的收益上限。

如果你看重前20年的表現，選宏摯傳承；如果你看重長期傳承和登頂速度，選宏摯家傳承。

兩款產品組合起來，正好覆蓋不同需求。

加分項：靈活取和摯易取功能

除了收益表現不錯，宏摯家傳承在功能創新上，也讓我看到了保司的誠意。

除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些常規的保單功能之外，宏摯家傳承延續了宏摯傳承的「無憂選」和「終期紅利鎖定」功能。

在這個基礎上，還創新了兩項我覺得非常實用的功能：

一、靈活取

可以按照自己的設定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

更重要的是：

支持第三方支付和海外支付，可以直接把提取的資金轉到子女的海外留學賬戶、海外置業賬戶。

不用先轉到內地銀行卡，再走購匯、跨境轉賬的流程。

這對于有跨境生活需求的家庭來說，就非常實用，匹配留學、置業、生活等跨境財務需求。

二、摯易取

這個功能可以理解為「親密付」。

除了定期取能設置海外賬戶收款，投保人還能把保單資金按照自己的意思靈活調配給配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉，提領金額不超過總現價的50%。

這兩個功能，對于有海外升學或移民規劃的家庭來說，真的是剛需。

結論：適合誰？不適合誰？

最后做個總結。

宏摯家傳承適合這些人：

1. 短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放著增值，追求更早拿到6.5%收益的人


2. 看重長期傳承的家庭，27年即可達到6.5%，相比主流主打長期傳承的產品（如環宇盈活），綜合收益更高


3. 有海外升學或移民規劃的家庭，靈活取和摯易取功能非常實用，可以直接對接海外賬戶

宏摯家傳承不太適合這些人：

1. 有明確現金流規劃的人，比如退休后每年要固定領錢生活，這種情況安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2更合適


2. 更看重前20年收益的人，這種情況宏利自家的宏摯傳承表現更好

一句話總結：

如果短期內沒有用錢需求，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的。

至于選哪個？

這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。

大賀說點心里話

產品分析到這里就結束了，但怎么買、怎么省錢，才是真正的信息差。