萬通富饒萬家：被吹上天的"養老神器"，3個隱藏功能99%的人不知道

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺收到很多私信問養老規劃。

說實話，2025年1月延遲退休政策正式落地后，這個話題確實越來越緊迫了。

咱們來算一筆賬：

我國基本養老保險+企業年金合計替代率只有40%，而國際通行標準是70%——中間差了整整30個百分點。

說白了就是，退休后你的收入直接腰斬，而且這個缺口得自己想辦法填。

今天就拿萬通剛升級的「富饒萬家」來拆解，看看它到底能不能幫你補上這個窟窿。

養老金不夠用？普通年金收益太低？

很多人第一反應是買養老年金險。

畢竟"活多久領多久"聽起來很穩。

但問題來了：

普通養老年金的收益，說實話，真的很拉胯。

我見過太多客戶，交了幾十萬保費，到退休一算賬，每年領的錢換算成收益率，可能還不如銀行定期。

錢是保證能領，但購買力被通脹吃掉大半，等于白忙活。

這個數字很關鍵——富饒萬家年金轉換后的收益，是普通養老年金的3倍。

不是營銷話術，是實打實的計劃書測算。

怎么做到的？往下看。

解法一：分紅險+年金轉換，收益翻3倍

這是萬通的獨家玩法，市場上找不到第二家。

邏輯很簡單：

先用分紅險把錢養大，等到退休再轉成年金鎖定領取。

前期吃增長紅利，后期吃穩定現金流，兩頭都不耽誤。

咱們直接看數據。

同樣是30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換：

• 老產品富饒千秋：60歲賬戶漲到278萬美金，轉年金后每年固定領17.9萬美金


• 升級后的富饒萬家：60歲賬戶漲到292.7萬美金，轉年金后每年固定領18.8萬美金

富饒萬家每年多領9000多美金，30年下來就是27萬美金的差距。

這還只是升級帶來的增量，落到口袋里才是真的。

更靈活的是，你不一定非要把錢放著不動。

比如還是50萬美金的例子，從第6年開始每年取3萬美金用，一直取到60歲，累計領走72萬美金。

這時候賬戶里還剩109.9萬美金，再轉年金，每年還能固定領7萬多。

前期該花花，后期該穩穩，兩不耽誤。

而且年金怎么領，有12種方式可選：

• 每月固定領，或者遞增領取


• 保證回本領法，保證領回轉換前的現金價值


• 夫妻聯合領：一張保單保兩人，一方身故另一方繼續領2/3——特別適合丁克家庭


• 重疾加倍領：確診特定重疾，養老金連續5年翻倍發

別被概念繞暈了，核心就一句話：

年金轉換方式非常靈活，可以前期做分紅險的提領，后期轉年金。

轉不轉、轉多少、怎么領，全由你定。

解法二：369提領，現金流隨年齡遞增

養老最怕什么？

前期領太多后期不夠用，或者前期領太少生活質量下降。

更現實的問題是通脹——今天的3萬塊，20年后可能只值1萬塊的購買力。

富饒萬家有個全市場獨家的369提領模式，專門解決這個問題：

• 5年繳費


• 保單第2-10年：每年提取保費的3%


• 第11-20年：每年提取6%


• 第21年往后：每年提取9%

現金流隨年齡遞增，正好匹配退休后開銷越來越大的現實。

延遲退休政策落地后，這種設計更有意義——你需要更長的養老金儲備期，也需要更靈活的現金流安排。

如果你偏好更激進的提領，566模式也很能打：

5年繳費，第6年起每年提取總保費的6%。

以10萬美金交5年、每年提取3萬美金為例，提到保單30年，換算成復利6.32%。

說實話，跟盛利2、星河尊享這些提領王者比，富饒萬家稍低一點。

但比老產品富饒千秋表現更好，是目前市場一流水平。

關鍵是，369這個玩法只有萬通有。

如果你的需求是"現金流逐年遞增"，市面上沒有第二個選擇。

失能后保單怎么辦？傳承如何不被爭？

聊完養老，再說說很多人忽略的問題：

萬一你失能了，這份保單怎么處理？

我見過太多案例：

老人突然中風，保單沒法操作；或者身故后子女為了遺產打官司，保單成了爭議焦點。

說白了就是，錢攢下來了，但傳不好等于白攢。

富饒萬家這次升級，在傳承控制權上下了很大功夫。

用官方的話說，是打造了一個"動態傳承管理系統"——可以讓投保人在身故前、失能后、甚至規劃之初就預設好財富的流轉路徑。

解法三：動態傳承系統，提前鎖定財富流向

這套系統有5個核心功能，我一個個拆解：

第一，精神上無行為能力預設指示

簡單說就是提前設定：萬一我失能了，保單交給誰。

可以預設最多3位后備保單持有人，按順序接管。

比如第一順位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能，第一順位能及時提供法律文件就能立刻接管保單，不必等法院判決。

還可以設定失能后保單自動拆分給指定的人，同樣可指定3人按順序接管。

第二，彈性提取權益

一般從保單取錢給父母或孩子，傳統做法是先取到自己賬戶再轉。

問題是，錢一旦經過你的賬戶，流水一查就知道，隱私性很弱。

彈性提取功能可以幫你直接從保單里轉錢給第三方。

比如設定每月1號給某某賬戶打5000美元，或者觸發式給付——女兒結婚當天一次性支付10萬美元。

可以無限次更改指示或收款人，非常方便。

第三，第二受保人

最多可設3個第二受保人。

受保人身故后，第二受保人成為新的保單受保人，保單不終止，繼續利滾利增值，代代相傳。

第四，保單利益延續

可以指定多名受益人，被保人身故后自動按比例拆分保單。

比如原來保單持有人和被保人都是爸爸，受益人是兒子和女兒。

爸爸去世后，保單自動一分為二，一份給兒子一份給女兒，各自成為自己保單的持有人和被保人。

不用爭，不用搶，提前安排好。

第五，身故賠償方式

有10種賠付方式可選：

一次性全給、按月給付、每月定額給付、發到受益人指定年齡……

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

收益能兌現嗎？看170年老牌的分紅成績單

說了這么多功能，很多人最擔心的還是：

分紅險收益是預期的，能兌現嗎？

這就要看公司的投資能力和歷史成績單了。

萬通這家公司源自美國萬通，成立超170年，是真正的老牌保險公司。

2017年雖然被云鋒金融收購，但交易結構很特別：

美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍然深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

更關鍵的是，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約**90%**的固收資產。

霸菱是什么來頭？

一句話：中國社?；?、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。

是非常罕見的同時服務三大主權級別資金的資管機構。

再看分紅實現率：

萬通平均實現率97%，**80%**的產品實現率在90%以上，僅3款低于90%。

非常穩。

這個數字很關鍵——分紅實現率是檢驗保險公司投資能力的硬指標，萬通的成績單確實漂亮。

靜態收益補充：長期持有同樣能打

最后補充一下靜態收益數據，給不打算頻繁提領、想長期持有的朋友參考。

富饒萬家20年復利達6%，市場排名前三，比盛利2、環宇盈活等王牌產品表現都好。

第30年復利達到觸頂收益6.5%，跟上了第一梯隊的速度。

還有個彩蛋：

在澳門發售的富饒萬家，收益可以做到7.04%。

產品還是那個產品，投資策略不變，功能也沒閹割。

能看出富饒萬家本來的收益潛力大概在**7%**左右，只是被香港監管限制最高只能演示到6.5%。

說白了就是，富饒萬家不僅保留了富饒千秋前中期高收益的優勢，同時還在中后期進一步發力，直接加速邁入第一梯隊。

收益功能都做了優化，幾乎沒有短板。

大賀說點心里話

養老這件事，說到底是個算賬題。

社保替代率40%，缺口30%，這筆賬早晚要算清楚。

但怎么買、買多少、通過什么渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。