宏利宏摯傳承：3年就回本的"快槍手"，為什么我說它是港險前20年的王者？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款我一直挺欣賞的產品——宏利「宏摯傳承」。

買儲蓄險最怕什么？錢拿不回來

我跟你講，這事兒我見多了。

很多人咨詢港險時，第一個問題不是"收益多少"，而是"我的錢什么時候能拿回來"。

這種焦慮太正常了。

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存跌到0.95%，3年期才1.25%，活期更離譜，只有0.05%。

錢放銀行，眼睜睜看著被通脹吃掉。

但買儲蓄險呢？

又怕錢被鎖住十年八年，萬一中間急用，虧本退保，那滋味更難受。

說白了就是兩難：不買，錢貶值；買了，怕拿不回來。

這種焦慮我太理解了。

回本快能降低你的心理壓力，增加資金的靈活性。

萬一未來幾年突然有個好機會要投資，或者家里有急用需要動用資金，這份保單不會成為你的負擔。

因為它已經"保本"了，甚至可能還有點盈余可以動。

這種安心感，是很多產品給不了的。

而宏利宏摯傳承，恰恰就是沖著這個痛點來的。

3年回本，市場最快

先看躉繳（一次性交清）的數據。

以總保費10萬美金、0歲男孩為例：

預期第3年回本，17年保證回本。

什么概念？

第3年保單的現金價值就能覆蓋你交的總保費了，這個速度放在目前整個香港市場里都是數一數二的。

意味著你只需短短3年，心里就能踏實一大半。

別被忽悠了，很多產品動不動就要5年、7年甚至更久才能回本。

宏摯傳承3年回本，不是營銷話術，是實打實的數據。

從對比圖可以看到，宏摯傳承在躉繳產品里，回本速度確實是第一梯隊。

再看長期收益：

保單前16年雖然收益不是最亮眼的，但和其他產品的差距也不大。

關鍵是保單第17年后，收益還能排進榜單前三。

保單第36年，預期總收益96.5萬美金，達到收益率天花板6.5%。

這就是宏摯傳承的特點：前期回本快給你安心，后期收益也不拉胯。

現在港險美元保單收益上限統一6.5%，大家起跑線一樣。

這時候才能真正看到產品的硬功底——誰回本更快、誰用起來更靈活、誰能在你需要的時候穩穩把錢給到你。

宏摯傳承在這一點上，確實能打。

五年繳也能6年回本，10年IRR4.29%

躉繳畢竟不是所有人都能一次拿出那么多錢。

咱們看看最常見的五年繳。

以總保費25萬美金、0歲男孩、年繳5萬美金為例：

預期第6年回本，保證回本年限18年。

我跟你講，這個數據放在市場上是什么水平？

幾乎可以說是目前市場上回本最快的產品。

之前我推薦過的友邦環宇盈活，在第7年才能回本。

宏摯傳承比它還快一年。

別小看這一年。

對于擔心資金被鎖住的人來說，早一年回本就是早一年安心。

再看收益數據，這才是讓我眼前一亮的：

保單第10年：預期總收益35萬美金，復利IRR 4.29%

4.29%是什么概念？

這是目前香港保險產品里最高水平。

對比一下銀行1年期定存0.95%，3年期1.25%，差了3倍多。

• 保單第15年：預期總收益52.6萬美金，是本金的兩倍多


• 保單第21年：預期總收益75.9萬美金，達到本金的三倍多


• 保單第26年：預期總收益101.6萬美金，相當于本金的四倍多


• 保單第47年：達到收益天花板6.5%收益率

實話實說，保單的前20年，宏利宏摯傳承可以說是沒有對手。

這也是為什么我說它是"港險前20年的王者"——不是吹，是數據擺在那里。

當然，保單的20-40年左右，友邦的環宇盈活會慢慢追上來。

但對于大多數人來說，20年內的收益表現才是最關鍵的。

畢竟誰也不知道20年后會發生什么，能早點落袋為安，心里踏實。

為什么能這么快？保證部分給得足

有人可能會問：憑什么宏摯傳承能回本這么快？

是不是后面收益會很差？

這個問題問得好。

我來給你拆解一下它的底層邏輯。

宏摯傳承是英式分紅產品，分紅結構相對單一，只有終期分紅。

收益結構可以簡單理解為：保證部分 + 終期紅利。

宏利能做到回本快，靠的是保單里保證現金價值部分給得比較實在，不是光畫大餅。

很多產品為了讓演示收益好看，會把大量收益放在"非保證"部分。

看起來數字很漂亮，但那都是預期，能不能拿到還不一定。

宏摯傳承不一樣。

它把更多收益放在保證部分，這就是為什么它能這么快回本——因為保證的錢給得足。

從這張圖可以看到，宏摯傳承的保證部分占比在同類產品中是相當高的。

這意味著什么？

意味著你拿到手的錢更有確定性，不用擔心分紅實現率不達標。

說白了就是：人家是真金白銀給你保證，不是畫餅充饑。

回本后怎么用？多種提領方案任選

保單里的錢漲得再好，最后怎么拿出來用，才是跟我們生活最相關的。

宏摯傳承在這方面也下了功夫，提供了多種提領方案。

566提領

5年繳，第6年開始每年提領6%的總保費，也就是15000美金。

保單的前18年，宏利宏摯傳承提取后的賬戶余額優勢非常明顯：

• 保單第10年，提領后賬戶余額還剩26.2萬美金


• 保單第15年，賬戶余額還剩30.8萬美金

567提領

5年繳，第6年開始每年提領7%的總保費，也就是17500美金。

567提領狀態下也是一樣很強。

在保單的前19年，宏利宏摯傳承賬戶余額依舊非常高。

如果你就圖個安心，想早點有一筆穩定的現金流補充生活，比如給孩子準備大學學費，或者給自己規劃一份額外的養老錢，這個模式就很省心。

相當于提前鎖定了一個"終身現金流"。

56789提領（市場首創）

宏利宏摯傳承還開創了56789提領模式：

• 保單第13年一次性拿回全部本金，之后每年提取總保費的5%


• 第14年拿回全部本金，每年可提取總保費的6%


• 第15、16、17年領回，每年可依次提領7%、8%、9%

如果你對早期收益沒那么迫切，更希望保單先穩穩地增值，等它完全回本了再開始享受收益，這個模式就挺契合。

這種提領模式挺適合用來做超長期規劃，比如家族財富傳承。

三年繳：想更快回本的選擇

如果你手頭資金更充裕，想更快回本，可以考慮三年繳。

以總保費15萬美金、0歲男孩、年繳5萬美金為例：

預期第5年回本，第18年保證回本。

實話實說，宏利宏摯傳承要比中銀人壽薪火相傳晚回本一年。

保單前10年的收益情況也不太出色。

但10年后，和其他產品之間的收益差距越來越小。

保單第47年，預期總收益272.1萬美金，達到收益天花板6.5%。

三年繳的邏輯很簡單：錢早點放進去，早點開始"滾雪球"。

繳費期越短，回本通常越快，分紅收益數字也更好看一些。

適合誰？想早點安心的你

如果用一句話來形容宏利宏摯傳承，那就是：又快又穩又靈活。

如果你希望錢能早點回本，早日落袋為安，宏利的宏摯傳承無論是哪個繳費期，都能在很短的時間內看到它回本增值，穩穩的很安心。

在6.5%封頂成為常態的今天，單純比幾十年后那個演示數字誰高零點幾，意義沒那么大了。

更重要的是看產品怎么解決你現實中的問題。

宏利宏摯傳承沒有去拼四五十年后的高收益，而是很扎實地滿足了我們大多數人二十多年左右的用錢需求。

這就是它最打動我的地方。

能讓你早點安心，用起來順手，還能應對未來的一些不確定性。

說到底，買保險儲蓄，圖的不就是這份需要時它能在的穩妥和便捷嘛？

宏摯傳承在這點上，確實做得挺用心的。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢，又是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道買，成本可能差出去一大截。