立橋智選儲蓄保：5年保證賺23.73%，憑什么敢這么說？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

今天聊一款讓我忍不住給客戶"算賬"的產品——立橋「智選儲蓄保」。

咱們先算一筆賬：

同樣100萬，存銀行vs買港險，5年后能差出多少錢？

答案可能讓你吃驚——差出一輛代步車的錢，你信嗎？

別急，數據不騙人，我給你一筆筆拆清楚。

5年保證賺23.73%，這款產品憑什么？

先說結論：

立橋「智選儲蓄?！沟那?年收益是100%保證的，白紙黑字寫進合同。

這是什么概念？

我拿一個真實方案給你看：

整付25萬美元，享6%保費折扣后，實際投入23.5萬美元。

第2年就保證回本，到第5年末，保證能拿回290,758美元。

算一下：

5年保證總收益23.73%，折合保證年化收益（單利）4.75%。

注意，這不是"預期"、不是"演示"、不是"如果分紅達成"——這是保證收益，合同里寫死的那種。

說它是目前香港保險市場上利率最高、穩定性最強且期限最短的美金理財產品，真不是吹的。

你去翻翻市面上的銀行定存、大額存單、內地增額壽，哪個敢把4.75%的年化單利寫進合同？

這就是我說的"別看廣告看療效"——收益到底幾個點，得看合同怎么寫。

不同預算，收益幾何？

可能有人說：

25萬美元門檻太高，我預算沒那么多怎么辦？

別急，10萬美元也能玩，收益照樣能打。

整付10萬美元，享5%折扣后實際投入9.5萬美元。

同樣是第2年保證回本，第5年保證能拿回11.63萬美元。

5年保證總收益22.42%，保證復利4.13%，折合年化單利4.48%。

如果你不急著用錢，持有到第15年，預期現價能達到19.66萬美元，預期復利4.97%，是已交保費的2倍多。

咱們橫向對比一下：

2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，5年期定存利率降到1.3%。

10萬元存5年，利息從7750元降到6500元，少了1250元。

同樣的錢，銀行5年給你6500元利息，立橋5年保證給你2.14萬美元收益（約合15萬人民幣）。

這差距，3年即可秒殺銀行定存，5年更是吊打大額存單。

數據不騙人，賬擺在這兒。

限時優惠加持，收益再上一層

剛才說的收益，已經是疊加了保費折扣之后的結果。

這個折扣有多香？

即日起至2025年10月31日投保：

• 10萬美元以下折扣4%


• 10萬-25萬美元折扣5%


• 25萬美元或以上折扣6%

別小看這幾個點的折扣——25萬美元的保單，6%折扣就是省了1.5萬美元，相當于10萬人民幣直接不用交。

這筆錢省下來，收益率自然就上去了。

不過說句實話，這類高保證產品額度有限，部分渠道已經出現"限購"現象。

畢竟保險公司也要控制成本，不可能無限量供應這種"送錢"的產品。

想買的話，趁優惠還在，額度還有，別拖。

為什么現在需要這樣的產品？

可能有人問：

港險收益高，但我錢存銀行不也挺安全嗎？

安全是安全，但你算過"安全"的代價嗎？

目前國內5年定存單利僅有1.3%。

就算按中國銀行大額存單（20萬元起存）的1年期利率1.2%來算，100萬存一年利息才1.2萬，平均每月1000塊。

在一二線城市，這點錢連房租都不夠。

更扎心的是，連"高息銀行"也靠不住了。

2025年，中小銀行"超車式降息"，有的銀行年內降息7次。

華瑞銀行3年期存款利率從2.8%降到2.15%，部分中小銀行利率甚至低于國有大行。

銀行理財呢？

2025年2月，純債型固收類理財產品平均年化收益率只有0.82%，44%的產品年化收益率不到2%。

內地保險也沒好到哪去——831降息后，普通型人身險預定利率跌破2%，分紅險保證利率上限低至1.75%。

投資者陷入兩難：

既要資金安全，又要可觀收益，傳統渠道已經滿足不了了。

這就是為什么香港中短期儲蓄險正成為低息時代的"收益王炸"——保證收益4.75%，在這個利率環境下，簡直是稀缺資源。

產品基本面：一分鐘看懂

說了這么多收益，產品本身長什么樣？

一分鐘給你講清楚。

立橋「智選儲蓄?！故?strong>整付保單，一次性交完，不用年年交。

投保年齡放寬至80歲，老年人也能買。

保單貨幣可選港元或美元，保障年期20年或25年可選。

門檻不高：

最低投保金額12,500美元（約9萬人民幣）或100,000港元。

這款產品專為中短期儲蓄設計，說白了就是"定存平替"。

條款簡單，了解清楚身故保障、退保風險和紅利風險就足夠了，不用研究復雜的條款。

前5年拿保證收益，5年后可以選擇退保落袋，也可以繼續持有鎖定長期利率。

靈活度比內地增額壽強太多。

買前必知：3個限制條件

任何產品都有兩面性，立橋「智選儲蓄保」也有3個限制，買之前必須清楚：

第一，不允許"減少保額"

這意味著無法中途提領或減保。

至少做好2年內錢不能挪用的準備，第2年才保證回本。

第二，不允許修改投保人或被保人

保單架構一開始就要敲定好，后面改不了。

建議就當作5年期定存來用，結構簡單點。

第三，必須在香港本地購買、簽約

這是合法合規的要求，需要本人赴港簽單。

代簽、網簽都不行。

這三個限制其實也不算苛刻——本來就是短期儲蓄用途，2年不動用、結構定好、親自赴港，對大多數人來說都能接受。

大賀說點心里話

賬算到這兒，結論很清楚了：

同樣的錢，銀行存5年和港險存5年，收益差距是肉眼可見的。

但怎么買、找誰買、能不能拿到最優方案，這里面的門道可能比產品本身更重要。