萬通「富饒萬家」：被低估的"養老神器"，有個隱藏優勢99%的人不知道

你好，我是大賀。

說實話，最近咨詢我的客戶，十個有八個在問同一個問題：

銀行利率跌成這樣，錢到底該放哪？

2025年5月，六大國有銀行第七次降息，1年期定存利率只剩0.95%，3年期也才1.25%。

10萬塊存5年，利息從7750塊縮水到6500塊。

更扎心的是，那些曾經靠"高息攬儲"吸引眼球的中小銀行，年內也降了7次息，3年期從2.8%一路跌到1.2%。

2%利率的存款，現在都成稀缺品了。

你的錢正在"躺著縮水"，而我今天要聊的這款產品——萬通「富饒萬家」，預期回報能做到6.5%。

關鍵是還有個獨步市場的養老功能，我幫客戶算過一筆賬后發現，這東西確實值得認真看看。

這次升級，萬通直接把中長期收益拉到了市場第一梯隊。

對比前作「富饒千秋」，提前11年達到同等收益高度，30年多賺40%。

用"蛻變"來形容，一點不夸張。

收益拆解：回本快、保證高、后勁猛

先看最核心的收益數據。

以市場主流的5年繳費計劃為例，「富饒萬家」的表現是這樣的：

回本速度：

預期7年回本，保證13年回本。

這個數據很有意思——市場上很多競品需要18-25年才能保證回本，萬通直接把這個周期壓縮了近一半。

保證收益：

保證收益率峰值達0.55%。

站在你的角度想，買儲蓄險最怕的就是"畫餅"，保證部分才是你能確定拿到的錢。

目前市場上保證收益率能超過0.5%的儲蓄分紅險產品，一共就6款，「富饒萬家」是其中之一。

中長期爆發力：

這才是真正讓我眼前一亮的地方——

• 第10年現價為31.8萬美元，是本金的1.2倍


• 第20年現價為71.6萬美元，是本金的2.8倍


• 第30年現價為146.3萬美元，是本金的5.85倍

換算成預期回報率：

第10年達3.05%，第20年躍升至6.0%，第30年成功登頂6.5%。

我見過太多這樣的情況：

客戶被"長期復利6.5%"吸引，結果發現要等50年才能達到。

「富饒萬家」的收益曲線設計極為聰明——前期穩健積累，中期開始強勢發力，后期穩穩占據第一梯隊。

對于持有20年以上的長期規劃，這個預期回報確實極具吸引力。

橫向對比：與頂級產品正面較量

光看自家數據不夠，得拉出來和市場上的"尖子生"比一比。

我整理了15家保司的主力產品對比，重點看三個維度：

回本周期、保證收益、以及多久能達到6.5%的長期復利水平。

說實話，這張表信息量很大，我幫你劃幾個重點：

回本周期對比：

「富饒萬家」保證13年回本，而友邦「環宇盈活」「盈御3」、保誠「信守明天」都需要18年，安盛「盛利II」「摯匯」更是要25年。

達到6.5%的時間：

「富饒萬家」30年就能登頂6.5%，和友邦「環宇盈活」、安盛「盛利II」、富衛「盈聚天下II」處于同一水平線。

而宏利「宏摯傳承」、友邦「盈御3」要等到47年。

保證收益峰值：

「富饒萬家」的**0.55%**在表中屬于第一梯隊，僅次于永明的1.00%和宏利的0.64%。

但永明產品達到6.5%需要35-50年，時間成本明顯更高。

綜合來看，「富饒萬家」在保證收益、中期回報與回本周期這三大關鍵維度上，確實已經穩居市場第一梯隊。

養老神器：12種年金轉換獨步市場

接下來要說的這個功能，才是「富饒萬家」真正的"殺手锏"。

全市場唯一支持12種年金轉換。

保單生效滿10年，且被保人年滿55歲，就可以把部分或全部現金價值轉換為年金。

不是那種簡單的"定期領錢"，而是12種形態任你選：

定額終身年金：

每年領固定金額，可以選擇帶100%現金價值回奉保證，也可以選10/15/20年保證期。

遞增終身年金：

每兩年遞增5%，專門對抗通脹。

你55歲開始領，75歲時領的錢比剛開始多出一大截。

配偶共享年金：

夫妻倆一起領，一方走了另一方繼續領。

健康守護年金：

萬一確診危疾，年金翻倍；如果出現嚴重認知障礙（比如阿爾茨海默癥），也有專門的保障。

我幫客戶算過一筆賬：

假設60歲開始轉換年金，選擇遞增形態，到80歲時每年領取的金額已經是剛開始的2.7倍。

這意味著你越老，領得越多——而這恰恰是養老最需要的設計。

說實話，目前全市場只有萬通一家支持這么做。

其他儲蓄險想實現類似效果，只能靠"部分退保"來模擬，既不確定也不靈活。

所以不管其他方面如何，作為養老來配置，「富饒萬家」確實非常適合。

功能升級：傳承與靈活性全面增強

除了收益和年金轉換，「富饒萬家」這次在功能層面也做了大幅升級。

1. 10種貨幣自由切換

支持美元、港元、人民幣、歐元、英鎊、加元、澳元、新加坡元、澳門元，以及市場罕見的瑞士法郎。

保單生效1年后可隨時自由轉換。

這對有留學、移民或跨境業務需求的家庭來說，太實用了。

孩子去英國讀書，直接轉成英鎊；將來定居新加坡，再轉成新幣。

一張保單，跟著你的人生規劃走。

2. 新增彈性提取權益

這個功能解決了一個痛點：

以前想定期給父母打養老金、給孩子打生活費，每次都要單獨申請。

現在只需要申請一次，就可以直接指定一名對象，設置好金額和頻率，系統自動執行。

從第1個保單周年起就能設立指示，還能無限次更改。

3. 第二保單持有人/被保人擴容至3人

原來的「富饒千秋」只能預設1個后備人選，萬一這個人比原保單持有人先出意外，預備就失效了。

現在可以設3人，有備無患。

4. 保單分拆時可提名3名指定人士

假設你有三個孩子，想把一張保單分成三份分別傳承。

現在每份分拆保單都可以提名最多3名指定人士，在財富傳承的規劃上提供了更強的靈活性與定制化能力。

另外，像11種自選身故賠付選項、精神上無行為能力預設指示權益、保單暫托、保費假期、保費豁免這些原有功能，也全部保留了。

萬通背書：分紅兌現有保障

產品再好，也得看保司能不能兌現。

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

雖然在內地知名度不如友邦、保誠，但在香港市場深耕多年，口碑扎實。

分紅實現率：

萬通目前發售的儲蓄險產品不多，但整體分紅實現率表現在95%以上，相當給力。

這意味著計劃書上寫的預期收益，絕大部分都能兌現。

投資實力：

截至2024年12月31日，萬通總投資資產同比增長8%，高達2853億美元。

在固定收益資產組合中，投資覆蓋傳統債券、商業抵押貸款和國庫債券94%以上，策略穩健。

萬通依托云鋒金融的全球另類投資網絡，鏈接多個全球頂尖投資合作伙伴，在不同市場周期中捕捉高質量私募債機會。

「富饒萬家」作為萬通全新升級的旗艦產品，收益兌現和年金轉換功能確實有堅實后盾。

總結：誰最適合這款產品？

綜合來看，**萬通「富饒萬家」**是一款為長期主義者和穩健型投資者量身打造的財富規劃利器。

尤其適合以下幾類人群：

? 中長期美元資產持有者：

資金可投資20年以上，看重美元資產的穩健增值。

在銀行存款利率跌破1%的當下，6.5%的長期復利優勢更加凸顯。

? 提前規劃養老的明智人士：

看中其獨一無二、可鎖定終身現金流的年金轉換功能，為退休生活構建確定性最高的收入來源。

尤其是那12種年金形態，真的是市場上找不到第二家。

? 有跨境需求或多子女的家庭：

需要多貨幣靈活轉換、希望做好傳承架構，為家人進行清晰、有序的財富安排與傳承。

10種貨幣切換、3人后備機制、保單分拆功能，都是為這類需求量身定制的。

大賀說點心里話

銀行利率一降再降，很多人開始焦慮：錢放哪里才不虧？

其實答案不復雜，關鍵是找到適合自己的工具，然后用對方法。

如果你也在考慮港險，除了產品本身，還有一個"信息差"可能比產品更重要——怎么買、從哪買，差別真的很大。