保誠「信守明天」：28年飆到6.5% IRR，這匹"港險黑馬"有個隱藏優勢沒人講透

你好，我是大賀。

前幾天刷到一條新聞：2025年5月，六大國有銀行第七次下調存款利率，1年期定存正式跌破1%，只剩0.95%。

說人話就是——你存100萬進銀行，一年利息不到1萬塊。

很多客戶問我：錢放哪里才能跑贏通脹？

今天聊的這款產品，可能是目前市場上最值得關注的答案之一。

保誠保險在9月悄悄放了個大招：旗艦儲蓄險**「信守明天」**全面升級，收益直接拉到行業天花板級別。

更關鍵的是，內部消息稱保誠10月預繳優惠要調整，現在的窗口期相當緊迫。

我幫你拆一下這個數據，看看這匹"黑馬"到底有多能打。

收益拆解：中短期回報全面提速

先說結論：升級后的**「信守明天」**，在20-30年這個黃金周期里，收益表現直接碾壓同行。

這筆賬我來給你算清楚。

以5年繳美元保單為例（每年交5萬美金，總保費25萬美金），升級后首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度在1.5%-8%之間。

幾個關鍵節點的IRR（內部收益率）：

• 第15年：預期IRR 5.00%（舊版4.68%，提升0.32%）


• 第25年：預期IRR 6.35%（舊版6.09%，提升0.26%）


• 第28年：達到6.5% IRR

**6.35%**是什么概念？

目前同類產品基本要40年左右才能達到這個水平。

而**「信守明天」25年**就摸到了。

再對比一下競品：比友邦「環宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

站在你的角度想，這意味著什么？

假設你今年35歲投保，到60歲（第25年）時，IRR已經達到6.35%，正好是退休用錢的關鍵期。

而如果選其他產品，可能要等到70多歲才能享受到同等收益水平。

20-30年是保誠「信守明天」的"黃金優勢期"，剛好覆蓋了大多數人的核心用錢周期——孩子上大學、自己退休、補充養老。

有人可能會問：這次升級主要調了哪里？

說人話就是：這次上調僅對終期紅利進行上調，保證收益方面沒有太大變化。

終期紅利是非保證部分，但保誠的歷史分紅表現一直很穩（后面會詳細講）。

對于追求資金快速積累的投資者而言，這次升級的吸引力相當大。

銀行存款1年期0.95%，5年期1.30%，而港險儲蓄25年能做到6.35%，這差距不是一點半點。

提領測算：早領晚領都能贏

很多人買儲蓄險不是為了放著不動，而是"邊存邊用"。

孩子上學要用錢，自己退休要用錢，甚至中途有突發情況也要用錢。

保誠**「信守明天」**的提領靈活性直接拉滿，支持多種提領密碼。

我幫你測算兩個最熱門的場景：

場景一：5/6/7提領（早用錢）

以5年繳每年10萬美金為例（總保費50萬美金）：

從第6個保單年度末開始，每年提領3.5萬美金（總保費的7%），直至終身。

到第15年時，累積提取總額已達52.5萬美元，實現回本。

關鍵是——錢領走了，保單里剩下的錢還在漲。

每年還能繼續提3.5萬，一直提領至終身。

我把保誠、友邦、宏利三家的旗艦產品拉出來對比了一下：

保誠**「信守明天」**在保單第20年-80年期間，領取后的保單剩余價值一直保持領先地位。

說人話就是：在關鍵用錢周期里領得多還剩得多。

場景二：5/11/10提領（晚用錢）

如果你不急著用錢，想讓資金多滾幾年再開始領：

第11年開始提領，每年提領10%（5萬美金）至終身。

100年累計提領450萬美金，保單內還能剩余1663萬美金給下一代。

這組數據說明什么？

早提領現金流不斷，晚提領享高收益，滿足全場景需求。

保誠的提領密碼覆蓋全生命周期需求，無論早用錢還是晚用錢，都能實現"收益+現金流"雙贏。

很多客戶問我：港險儲蓄和年金有什么區別？

最大的區別就是靈活性。

年金是保險公司定好每年給你多少，你沒得選。

而儲蓄險是你自己決定什么時候領、領多少，主動權在你手里。

功能亮點：四大首創解決痛點

除了收益能打，**「信守明天」**的功能設計也很有誠意，針對性解決了幾個常見痛點。

第一，真貨幣轉換

第3個保單周年日起，不限次數轉換保單貨幣，支持6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

關鍵是——轉換后，未來回報率（包括保證及非保證回報）與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這一點很多人忽略了。

市面上其他產品的貨幣轉換，轉完之后回報率和條款可能會變，相當于換了一份新保單。

保誠的做法是確保財富增值的穩定性，減少轉換新產品的成本費用。

第二，雙重紅利結構

**「信守明天」**新增了歸原紅利，形成歸原紅利+終期紅利的雙重紅利結構。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，不會因為市場波動而回調。

說人話就是：雙重紅利結構更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

第三，市場首創自主傳承選項

提供4種身故賠償支付選擇：一筆過、分期支付、組合支付、自主傳承。

新增的"自主傳承"可以預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+經歷特定人生事件/達到指定年齡時支付。

新增的人生事件包括：非自愿性失業、離婚、買入住宅物業、更改主要居住城市。

舉個例子：你可以設定孩子大學畢業時給一筆錢，結婚時再給一筆，買房時再給一筆。

而不是一次性全給。

第四，市場首創自主入息

第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。

收款人可以是家人、雇員，甚至慈善機構。

相當于把儲蓄險變成了一個"可編程"的現金流工具，你可以根據不同人生階段的需求自己設定提取規則。

公司背書：保誠的鈔能力托底

收益再高，如果保險公司實力不行，那也是畫餅。

保誠的"鈔能力"夠不夠硬？

我幫你拆一下這個數據。

根據保誠最新財報：

• 保誠集團上半年稅后利潤按年飆升近10倍


• 保誠總投資資產達到1600億美元，同比增加81億美元


• 全年新業務利潤達到30.78億美元，同比增長11%，創下新紀錄

更重要的是歷史分紅表現。

長達20年的分紅收益披露數據顯示，保誠產品平均回報率高達5%-6%：

• 「理想人生」定期儲蓄保障計劃A：第20年實際平均總IRR 6.18%


• 「更美好」保障計劃B：第20年實際平均總IRR 6.75%


• 「子女培育多」儲蓄計劃C：第20年實際平均總IRR 6.32%

保誠在長線分紅方面的表現一直都很優秀。

這不是吹出來的，是20年真金白銀的數據。

有保誠的"鈔能力"托底，不用擔心**「信守明天」**的收益是畫餅。

總結：三重優勢配得上黑馬稱號

保誠**「信守明天」**通過此次升級實現了華麗蛻變：

• 收益加速：25年6.35%，28年6.5%，行業領先


• 提領自由：早領晚領都能贏，覆蓋全生命周期


• 功能王炸：貨幣轉換、雙重紅利、自主傳承、自主入息，四大首創

以"收益加速+提領自由+功能王炸"三重優勢，配得上"黑馬"的稱號。

銀行存款利率一降再降，今年已經是第七次了。

把錢放在**0.95%**的定存里，10年后你會后悔。

而現在鎖定一份**6.35%**的港險儲蓄，10年后你會感謝自己。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢又是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本差距可能比你想象的大得多。