安達「傳承守創V-豐足」：銀行定存跌破1.25%，這款港險7年保證1.53%，憑什么？

你好，我是大賀。

最近咨詢我的客戶，十個有八個都在問同一個問題：銀行存款利率越來越低，錢放哪里才能既穩又賺？

這個問題我太理解了。

2025年5月20日，多家銀行同步下調存款利率，大型商業銀行3年期定存利率已經跌破1.25%，5年期也只有1.3%。

更扎心的是，部分中小銀行的活期存款利率已經降到0.05%——你沒看錯，萬分之五。

你辛苦攢的錢，正在被通脹慢慢吃掉。

很多客戶問我：有沒有一種方式，既像定存一樣穩，收益還能翻倍？

今天我就來拆解一款產品——安達「傳承守創V-豐足」。

它只支持5年繳費，利益結構是"保證金額+保額紅利+終期紅利"，核心特點就是高保證金額、低終期紅利。

說白了就是：把確定性拉滿，讓你先穩穩拿到手。

它的核心競爭力在于超高的保證收益和確定性的回報。

咱們一起來看看，這款產品到底值不值得買。

收益拆解：保證與預期雙維度分析

咱們來算一筆賬。

以10萬美元×5年交為例，這款產品的回本速度是這樣的：

預期5年回本，保證7年回本

這個數據不會騙人——目前市面上5年繳的香港儲蓄險，保證回本時間基本都在10年或以上。

而「傳承守創V-豐足」直接把保證回本壓縮到7年，這在市場上相當罕見。

再看收益率表現：

第7年保證IRR達到1.46%，折算單利1.53%，輕松超過銀行定存利率。

你想想，銀行3年定存才1.25%，5年定存才1.3%，而這款產品7年保證收益就能給到1.53%——還是鎖定的、確定的、白紙黑字寫在合同里的。

第10年預期收益突破4%，達到4.08%；第15年預期收益高達4.5%；20年收益超5%，長期達到6%。

中前期保證收益領先市場，鮮有對手。

從上面這張對比表可以看到，「豐足」的總回本期只有7年，而「豐成」和「儲蓄保障計劃III」分別需要22年和20年。

短期保證收益這一項，「豐足」遙遙領先。

資產配置：高保證的底層邏輯

你可能會問：為什么這款產品的保證收益能這么高？

答案藏在資產配置里。

「豐足計劃」的固收目標資產占比最低60%、最高100%。

具體來說：

• 債券及固定收入投資工具占比：60%-100%


• 股票類資產占比：0%-40%

這意味著什么？

保險公司用大比例的債券類資產來鎖定收益，所以才能給你寫進合同里的保證回報。

當然，凡事有兩面。

保證金額極速回本的代價是：中長期收益略微低于那些股票占比更高的進取型產品。

但我跟你直說：如果你追求的是"穩"，而不是"搏一搏"，這個取舍是值得的。

優惠加持：實繳成本與真實收益

現在還有限時保費優惠，疊加之后收益還能再上一層樓。

具體優惠是這樣的：

• 預繳享4%的保證利率


• 首年保費折扣10%

咱們來算一筆賬：

50萬總保費，疊加優惠后實繳452,990美元，直接省下4.7萬美元。

這可不是小數目。

省下來的錢，相當于你白賺了將近一年的保費。

更關鍵的是，疊加優惠后，保單第5年就實現雙回本——保證回本和預期回本同時達成。

從這張表可以看到，優惠后第5年保證現價就達到457,181美元，預期現價達到500,638美元，都超過了實繳保費452,990美元。

5年雙回本，這個速度在港險市場上相當能打。

功能亮點：年金轉換與保單暫管

很多人覺得儲蓄險就是"存錢+等收益"，其實不然。

**安達「傳承守創V-豐足」**還有兩個功能，值得單獨拿出來說。

1. 年金轉換權益（市場稀缺）

除了萬通外，安達「傳承守創V-豐足」是第二個支持年金轉換的儲蓄險產品。

這個功能是什么意思呢？

受保人滿55歲且保單生效滿10年起，可以行使轉年金權益。

你可以將全部或者部分保單現金價值，轉換成終身保證的領取年金。

說白了就是：把你的保單變成一張"終身工資卡"，活多久領多久。

金額和期限雙保證，提供穩定的退休入息，相當于一張能為品質生活兜底的信用卡。

你還可以選擇兩種年金方式：

• 常規定額年金：領到120歲或身故


• 保證20年的定額年金：保證支付20年，若期間身故，剩余部分支付給指定受益人

最多可以行使年金選擇2次，靈活度很高。

2. 保單暫管服務

如果你是給孩子買的保單，這個功能就太實用了。

保單暫管服務可以為未滿18歲的子女委任臨時保單持有人。

萬一你不幸身故，臨時持有人可以代為管理保單，并在孩子的重大人生事件（比如上大學）時有限制地提取資金。

等孩子年滿18歲或達到你指定的年齡時，保單自動交還給孩子。

既保障傳承連續性，又在過渡階段守護了資產。

保司背書：安達的硬核實力

買定存"高替"產品，保司實力是"底線"。

畢竟要鎖錢幾十年，要是保司不靠譜，再高的收益都是"畫餅"。

而安達，絕對是"讓你放心"的存在。

百年老店，全球巨頭

安達集團成立于1882年，1976年起駐扎香港，至今有143年無間發展歷史。

這是什么概念？

這家公司經歷了兩次世界大戰、多次金融危機、2008年次貸危機、2020年新冠疫情……全都扛過來了，還活得好好的。

安達是全球最大的上市財險公司，業務遍布54個國家和地區，全球雇員人數約43,000名。

頂級評級，實力背書

來看幾個硬核數據：

• 標準普爾500指數成分股：能入選標普500的公司，都是美國市值最大、流動性最好的500家上市公司


• "紅利貴族"之一：連續31年實現股息增長，這需要極強的盈利能力和財務穩定性


• 《福布斯》全球上市公司2000強排名第86位


• 《財富》世界500強排名第302位


• 總資產2,470億美金

在香港保險公司信用評級中，安達位列第一，達到A+。

投資穩健，風控到位

截至2025年中期，集團資管規模超2,616億美元，可投資資產達1,271億美元。

投資組合中有81%是固定收益證券，平均信貸評級為A評級。

80%投資于固定資產，A及以上級別資產占總數66%。

這意味著什么？

安達的錢主要投在低風險資產上，不會拿你的保費去"搏一搏"。

償付能力遠超監管

截至2023年6月，安達的償付能力比率高達459%，遠超監管要求的150%。

這個數據說明什么？

就算發生極端情況，安達也有足夠的錢來賠付所有保單。

分紅實現率100%達成

很多人買分紅險最擔心的就是：說好的收益能不能兌現？

安達的旗艦分紅產品「安達守創儲蓄計劃」已有1年100%達成預期，部分產品更連續4年100%達成。

這個數據不會騙人。

安達說到做到，分紅不打折扣。

總結：誰適合這款產品？

最后，我來幫你梳理一下，什么樣的人適合買安達「傳承守創V-豐足」。

核心數據回顧：

• 保證回本快至5年（疊加優惠后）


• 保證7年回本，IRR達1.46%，折算單利1.53%


• 預期收益10年超4%，15年達4.5%，20年超5%

適合人群：

第一類：手上有閑置資金，追求快速回本的人

如果你有一筆錢，3-5年內不急著用，但又不想承擔太大風險，「傳承守創V-豐足」可以重點考慮。

5年雙回本，7年保證收益就超過銀行定存，這個確定性是銀行給不了的。

第二類：給孩子儲備教育金的家長

10-15年的儲蓄周期，正好覆蓋孩子從小學到大學的教育階段。

第10年預期收益4.08%，第15年4.5%，比放銀行強太多。

再加上保單暫管功能，就算父母有意外，孩子的教育金也能得到妥善管理。

第三類：追求養老金確定性的人

如果你對晚年生活有規劃，希望養老金更穩定、更有保障，「傳承守創V-豐足」也是不錯的選擇。

年金轉換功能可以把保單變成"終身工資卡"，活多久領多久，金額和期限雙保證。

2025年一季度，商業銀行凈息差已經降到1.43%，明顯低于**1.8%**的警戒水平。

銀行經營承壓，存款利率還會繼續下行。

現在鎖定一個確定的、高于定存的收益，是明智之舉。

大賀說點心里話

這篇文章寫了這么多，核心就一句話：在利率下行的時代，提前鎖定收益比什么都重要。

但怎么買、從哪個渠道買，里面的門道可不少。