157家港險公司，99%的人不知道怎么選？這12家才是真正的"第一梯隊"

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

2025年一季度，香港保險市場創下歷史新高——全港新造保單保費達934億港元，同比暴漲43.1%。

與此同時，內地銀行存款利率再次下調，3年期大額存單已經跌到1.5%-1.75%，5年期大額存單甚至直接下架。

錢往哪放？

越來越多人把目光投向了香港。

但問題來了：香港保險市場有157家保司同臺競技，你知道該選誰嗎？

今天這篇文章，我給你掰開揉碎講——157家里，真正值得關注的只有12家，而這12家怎么選，才是關鍵。

157家保司中，這12家值得關注

說實話，我見過太多這種情況了：客戶花了大把時間研究產品收益，卻忽略了一個更根本的問題——保司本身靠不靠譜。

香港157家保險公司，魚龍混雜。

綜合考慮公司信譽、歷史分紅實現率、國際評級、產品特性等因素，真正脫穎而出的只有12家。

這12家，根據股東背景與市場定位，可以分為三大類：

• 老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——百年歷史，全球布局，分紅穩健


• 新興力量：萬通、富衛、忠意、周大?！獎撔蚂`活，產品有亮點


• 中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——國資背景，本土化服務強

接下來，我逐一幫你分析。

老牌巨頭：百年底蘊，分紅穩健

如果你追求的是"穩"——長期分紅穩定、品牌全球布局、歷史經得起考驗，那老牌巨頭是你的首選。

友邦保險（AIA）：亞洲保險的"扛把子"

友邦保險1919年成立，1931年就在香港開展業務，至今已經94年。

它是最大的泛亞地區獨立上市人壽保險集團，業務覆蓋18個市場。

說幾個硬數據：

• 香港擁有最多保單的保險公司，香港和澳門超過350萬客戶


• 2024年總保費收入871億港元，市場份額16.4%


• 償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元


• 分紅實現率穩定在95%-105%

這才是關鍵——分紅實現率長期穩定在95%以上，說明友邦不是"畫餅"，而是"兌現"。

友邦適合追求中長期穩定收益、有跨境資產配置需求的朋友。

安盛保險（AXA）：全球最大的保險集團

安盛1816年成立于法國諾曼底，距今已經超過200年。

1995年進入香港市場，是全球最大的保險集團，也是世界領先的保險及資產管理機構。

全球評級方面，標普和惠譽評級均為AA-，穆迪評級Aa3——這個評級水平，放在全球保險業都是第一梯隊。

安盛的產品特點是收益彈性較高。

適合追求高收益、有長期投資規劃的投資者。

宏利保險（MANULIFE）：連續5年"最滿意品牌"

宏利1887年成立于加拿大，宏利香港于1897年開業，在香港已經深耕128年。

幾個關鍵數據：

• 為香港及澳門超過250萬客戶提供服務


• 資產總值4425億加元


• 連續5年拿下香港【客戶最滿意保險品牌】和【最受客戶推薦保險品牌】

別被表面迷惑——"客戶最滿意"這個獎項，是真金白銀的口碑投票。

宏利在保證收益方面做得扎實。

看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群可以重點考慮。

保誠保險（PRU）：四地上市的"穩健派"

英國保誠成立于1848年，全球200強，在香港、倫敦、紐約和新加坡四地上市。

保誠保險自1964年進入香港，是恒生綜合指數成分股。

保誠的評級相對保守（標普A，惠譽A-，穆迪A2）。

但這恰恰說明它的風格——穩健、不激進。

適合保守型投資者，對資金安全性要求較高的人群可以選擇。

永明保險（SUN LIFE）：8萬億資產的"資管巨頭"

永明金融1865年成立于加拿大，是全世界最頂尖的資產管理公司之一。

1892年進入香港，是香港首家跨國人壽保險公司，也是香港3大強積金服務供應商之一。

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的資產管理矩陣。

為客戶資產的保值增值提供了強勁動力。

全球評級方面，標普評級AA，穆迪評級Aa3——標普AA評級，在老牌巨頭里是最高的。

適合追求穩健收益、有跨境資產配置和財富傳承需求的人群。

新興力量：創新靈活，潛力無限

如果你追求的是"靈活"——產品創新、提領方便、折扣力度大，那新興力量值得關注。

周大福人壽（CTF LIFE）：珠寶巨頭跨界保險

周大福人壽（原名富通保險）成立于1985年，是香港最具規模的壽險公司之一。

2024年正式更名為"周大福人壽"。

投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀、保誠等全球知名資管機構合作。

確保投資專業性與穩定性。

周大福注重提領靈活性和產品過往分紅表現，這款產品值得關注。

富衛保險（FWD）：李澤楷的"保險野心"

富衛于2013年在亞洲成立，李澤楷旗下盈科拓展集團控股。

雖然成立時間短，但發展迅猛——2024年市場份額躍居第六，保費203億港元。

業務遍布香港、澳門、泰國、印尼、菲律賓、新加坡、越南、日本及馬來西亞。

致力成為泛亞洲領先的保險公司。

富衛適合追求高折扣、高回報，且對資金靈活性要求高的人群。

萬通保險（YF LIFE）：云鋒金融的"親兒子"

萬通保險是港交所上市公司云鋒金融集團成員，總部設于香港，并于澳門設有分公司。

萬通適合有多元貨幣需求、追求靈活提領和長期高收益的投資者。

忠意保險（GENERALI LIFE）：194年歷史的"隱形巨頭"

忠意集團創于1831年，香港忠意保險1981年進入香港。

作為全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

說實話，忠意在國內知名度不高。

但在全球保險業，它是實打實的巨頭。

中資背景：國資實力，本土服務

如果你信賴國資品牌、看重內地聯動和本土化服務，中資系是你的選擇。

國壽（海外）：央企背書，穩如泰山

**國壽（海外）**背后是中國人壽集團，1984年開始在香港開展業務。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

全球評級方面，標普信用評級A，穆迪評級A1——A1是穆迪評級體系中相當高的檔位。

國壽（海外）適合追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求的人群。

太平（香港）：中國太平的"香港窗口"

**太平人壽（香港）**是中國太平旗下的專業壽險公司之一，2015年太平香港宣布正式開業。

雖然香港業務起步較晚。

但依托強大的國資背景，為客戶提供穩定的服務。

對有跨境需求，同時信賴國資品牌的人群來說是不錯的選擇。

太保（香港）：三地上市的"養老專家"

中國太保集團成立于1991年，總部位于上海，是首家A+H+G三地上市的保險公司。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司。

全球評級方面，標普評級A，穆迪評級A3。

太保（香港）對于有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險的人群可以考慮。

3大原則，幫你鎖定最優選

說了這么多，怎么選？

我給你三條原則：

原則一：如果你看重大品牌全球布局、長期分紅穩健性，可選老牌跨國巨頭。

友邦、安盛、宏利、保誠、永明——百年歷史不是吹出來的，分紅實現率是真金白銀兌現的。

原則二：如果你偏好本土化服務、看重內地聯動+便捷性，可選中資背景保司。

國壽海外、太平香港、太保香港——國資背書，理賠和服務對接更順暢。

原則三：如果你追求創新、靈活提領，或為年輕家庭做理財規劃，可選新興勢力保司。

周大福、富衛、萬通、忠意——產品設計更靈活，折扣力度往往更大。

這才是關鍵——沒有"最好"的保司，只有"最適合你"的保司。

選保司，就是選長期合作伙伴

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗。

總有一款貼合你的需求。

關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

大賀說點心里話

選對保司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，才是真正決定你能省多少錢的關鍵。

同樣的產品，渠道不同，成本可能差出一大截。