萬通富饒萬家：3年老客戶掏心窩子說，這次升級到底值不值得買

你好，我是大賀。

3年前我給自己買了萬通富饒千秋，當時看中的就是它的年金轉換功能和369提領模式。

這次富饒萬家一出來，我第一時間研究了所有資料，然后二話不說給老婆也配了一份。

為什么這么果斷？

因為這次升級是真的香。

結論先說：富饒千秋的全面進化版，幾乎沒短板

先給趕時間的朋友一個結論——

萬通富饒萬家就是富饒千秋的全面升級版，收益和功能都做了優化，幾乎找不到明顯短板。

我自己買過所以有發言權。

當時選富饒千秋，最打動我的是兩點：一是全市場獨家的年金轉換功能，二是獨一無二的369提領模式。

但說實話，富饒千秋在長期收益上跟第一梯隊還是有點差距的。

這次富饒萬家直接把這個短板補上了。

我仔細對比了新舊兩款產品的計劃書，確認了一個關鍵信息：

這次升級是在不改變保證收益的前提下，同時上調了復歸紅利和終期紅利。

換句話說，保底沒動，預期收益直接往上拉。

這是實打實的好處，不是在結構上耍小聰明。

更重要的是，萬通的兩大王牌功能全部保留：

年金轉換功能，市場獨家。

保單滿10年且被保人滿55歲，可以把賬戶里的錢轉成保證領取的終身年金。

活多久領多久，不受分紅波動影響。

這個功能的價值，用過的人都懂。

369提領模式，全市場僅此一家。

5年繳費后，保單第2-10年每年提3%，第11-20年每年提6%，第21年往后每年提9%。

現金流需求逐年遞增，完美匹配人生不同階段的用錢節奏。

當時我也糾結過，要不要等等看有沒有更好的產品。

后來發現確實香——市場上能同時做到高收益+年金轉換+369提領的，就這一款。

現在升級版來了，收益還更高了。

你說我能不給老婆也配一份嗎？

給大家分享一下我的真實體驗，接下來我把這次升級的核心亮點拆開講講。

核心優勢一：長期收益躋身第一梯隊

先說收益。

這是大家最關心的，也是這次升級最大的變化。

20年復利達到6%，市場排名前三。

這個數據是什么概念？

比安盛盛利2、宏利環宇盈活這些王牌產品表現都要好。

要知道，這兩款可是各自公司的當家花旦，被吹了好幾年的"收益天花板"。

富饒萬家直接超了。

30年復利觸頂6.5%，跟上第一梯隊的速度。

很多分紅險前期收益還行，但后期增速會慢下來。

富饒萬家不一樣，它是越往后越猛。

30年就能達到6.5%的觸頂收益，這個加速度在市場上屬于第一梯隊。

這里插一句。

最近銀行理財收益跌得厲害，2025年2月固收類理財產品平均年化收益率只有0.82%，創了2023年以來的新低。

好幾家銀行的理財產品業績基準都跌破了2%，最低的只有1.8%。

對比一下，富饒萬家6%+的長期復利，你說香不香？

動態收益同樣能打。

很多人買分紅險不是放著不動，而是要定期提領用錢。

這時候就要看動態收益了。

我算了一下566提領模式（5年繳費，第6年起每年提取總保費6%）：

10萬美金交5年，每年提取3萬美金，提到保單30年，換算成復利是6.32%。

這個數據跟盛利2、星河尊享這些"提領王者"比，確實還差一點點。

但比富饒千秋表現更好，屬于市場一流水平。

還有個彩蛋。

我在富饒萬家的資料里發現，澳門發售的版本收益可以做到7.04%。

產品還是那個產品，投資策略不變，功能也沒閹割。

說明富饒萬家的收益潛力本來就在7%左右，只是被香港監管限制了，最高只能演示到6.5%。

這次升級是實打實的好處，不是換個名字、調調結構就說"全新升級"。

我研究了這么多年港險，這種誠意還是比較少見的。

核心優勢二：年金轉換，養老收益翻3倍

收益說完了，說說功能。

富饒萬家保留了萬通的招牌——年金轉換功能，市場獨家。

這個功能我當時買富饒千秋的時候就特別看重。

現在升級后收益更高，年金自然也領得更多。

舉個具體例子：

同樣是30歲女性，10萬美金交5年，60歲做年金轉換。

• 富饒千秋：60歲時現金價值漲到278萬美金，轉換成年金后每年固定領17.9萬美金，活多久領多久


• 富饒萬家：60歲時現金價值漲到292.7萬美金，每年固定能領18.8萬美金

比富饒千秋每年多領9000多美金，而且是市面上普通養老年金的3倍。

更靈活的是，年金轉換方式非常多樣。

你不一定非要把錢放著不動，可以前期做分紅險的提領，后期再轉年金。

比如還是剛才的例子，假如從第6年開始，每年從分紅賬戶里取3萬美金，一直取到60歲。

累計領取了72萬美金，這時候賬戶里還剩109.9萬美金。

再轉年金，每年可以固定領7萬多，也非?？捎^。

轉不轉年金、轉多少比例、什么時候轉，都由你自己定。

甚至年金怎么領，都有12種方式可以選擇：

• 每月固定領，或者遞增領取


• 保證回本領法，保證領回轉換前的現金價值


• 夫妻聯合領：一張保單保兩人，一方身故，另一方繼續領2/3——特別適合丁克家庭


• 重疾加倍領：確診特定重疾，養老金連續5年翻倍發

每一種方式都非常實用。

核心優勢三：傳承控制權全面升級

除了年金轉換，富饒萬家這次在傳承控制權方面也下了很大功夫。

簡單來說，它打造了一個動態的傳承管理系統。

可以讓投保人在身故前、失能后、甚至規劃之初，就預設好財富的流轉路徑。

有點類信托的模式，能靈活安排好身后的資金去向。

1. 精神上無行為能力預設指示

就是預設當自己失能的時候，這份保單怎么處理。

有三個方案可選：

第一，更改保單持有人。

能設最多3位后備人選，比如第一順位是配偶，第二是子女，第三是兄弟姐妹。

一旦失能，保單按順序接力接管。

只要第一順位能及時提供法律文件，就能立刻接管保單，不必等法院判決。

第二，行使保單拆分權益。

失能后保單會拆分出一部分，分給指定的人。

同樣可以指定3個人，按順序接管。

第三，年金轉換后失能了，也可以提前約定把錢直接打給信托監察人。

由他負責監督使用，確保錢用在自己身上。

2. 彈性提取權益

第1個保單周年起，可以設立指示從保單提取并指定收款人。

一般來說，如果你想從保單里取錢給父母或孩子用，傳統做法是先取到自己賬戶，再轉出去。

但錢一旦經過你的賬戶，流水很容易被查到，隱私性弱。

彈性提取功能可以直接從保單里轉錢給第三方。

比如設定每月1號給某某賬戶打5000美元，或者觸發式給付——女兒結婚當天一次性支付10萬美元。

可以無限次更改收款人、金額、時間，非常方便。

3. 第二受保人

最多可以設3個第二受保人。

當受保人身故了，第二受保人可以成為新的保單受保人，讓保單不會終止，繼續利滾利增值，代代相傳下去。

4. 保單利益延續

一份保單可以指定多名受益人，被保人身故后，會自動把保單按比例拆分，分給指定的受益人。

比如原來的保單，持有人和被保人都是爸爸，受益人是兒子和女兒。

如果爸爸去世了，這份保單會自動一分為二，一份給兒子一份給女兒，他倆都是自己保單的持有人和被保人。

5. 身故賠償

有10種賠付方式可選。

可以一次性把錢全部給受益人，或者按月給付，或者每月按設定好的金額給付，甚至可以規定發到指定年齡。

比如每月等額發放，發到受益人30歲。

這套傳承控制系統，適合各種各樣的家庭結構和傳承場景。

不管是擔心自己失能后保單沒人管，還是想提前規劃好財富怎么分配，都能找到對應的解決方案。

補充說明：10年收益一般，但不影響長期表現

說完優點，也要說說不足。

畢竟我自己買過所以有發言權，不能光說好話。

富饒萬家10年復利只有3.05%，比較一般。

如果你買港險是為了短期理財、10年內就要用錢，那這款產品確實不太適合你。

但如果你的規劃是20年以上，甚至是給孩子或自己做養老儲備，那10年收益一般這個問題就不重要了。

因為20年之后它的收益會迅速爬升，30年就能達到第一梯隊的水平。

分紅險本來就是長期持有的產品。

10年收益一般，不影響它在長期賽道上的表現。

信任背書：170年老牌，分紅實現率97%

最后聊聊萬通這家公司。

很多人對萬通不太熟悉，覺得它沒有友邦、保誠那么"大牌"。

但仔細研究一下，你會發現這家公司的背景相當硬。

萬通源自美國萬通，成立超過170年。

2017年雖然被云鋒金融收購了，但交易結構很特別：

美國萬通反向持股云鋒金融24.82%，仍然深度參與香港萬通的戰略、風控與投資管理。

正因為這層關系，美國萬通旗下的全球頂尖資管公司霸菱，至今仍為香港萬通管理約90%的固收資產。

霸菱在債券投資領域是什么水平？

一句話概括——霸菱是中國社保基金、澳門央基金、香港強積金的長期合作管理人。

這是非常罕見的，同時服務三大主權級別資金的資管機構。

能幫國家管錢的機構，你說靠不靠譜？

也正因為此，萬通的分紅實現率一直比較漂亮。

平均實現率97%，80%的產品實現率都在90%以上，僅3款低于90%。

非常穩。

尤其是年金系列，派息率基本全部達成，相當于分紅100%達成。

這對于做養老規劃的人來說，是一顆非常重要的定心丸。

買分紅險最怕的就是"演示收益很美，實際分紅拉胯"。

萬通97%的實現率，至少說明它不是那種只會畫餅的公司。

大賀說點心里話

這篇文章寫了不少，核心就一句話：

富饒萬家是富饒千秋的全面升級版，收益功能都提升了，幾乎沒有短板。

但怎么買、什么渠道買、能不能省錢，這里面的門道其實更重要。