12家香港保險公司大起底：5年老客戶踩過的坑，告訴你哪家最靠譜

你好，我是大賀。

5年前，我第一次去香港買保險。

站在中環的寫字樓里，面對12家公司、幾十款產品，完全不知道怎么選。

當年我也是一頭霧水——友邦名氣大，保誠歷史久，萬通收益高，中資公司又說服務方便……

每家都說自己最好，但到底哪家適合我？

踩過的坑告訴你：選對公司真的很重要。

這不是買件衣服，不喜歡可以退。

這是二三十年的長期承諾，選錯了代價太大。

今天，我把這些年的選擇思路和真實感受分享給大家，希望能幫你少走彎路。

12家保司，誰的產品最能打？

香港保險市場有157家保險公司同臺競技，但真正值得普通人關注的，也就12家左右。

根據我這些年的觀察和體驗，可以把它們分成三大類：

老牌巨頭：友邦、保誠、安盛、宏利、永明——這是"百年老店"陣營，歷史長、規模大、全球布局完善。

新興力量：萬通、富衛、忠意、周大?！@是"后起之秀"陣營，產品創新多、折扣力度大、服務更靈活。

中資系：國壽海外、太平香港、太保香港——這是"國家隊"陣營，國資背景、本土服務、內地聯動方便。

很多人選保險，只看收益表格，忽略了背后的公司。

但我的真實感受是：產品再好，也要看是誰家的產品。

今天我就從產品入手，帶你看看每類公司的特色和適合人群。

多元貨幣儲蓄：這幾款產品最受歡迎

如果你想做跨境資產配置、分散貨幣風險，多元貨幣儲蓄險是最熱門的選擇。

這個賽道競爭最激烈，各家都拿出了看家本領。

**友邦的「盈御多元貨幣3」和「環宇盈活」**是市場標桿。

友邦是香港擁有最多保單的保險公司，港澳地區超過350萬客戶——每三個有醫療險的香港人，就有一個是友邦客戶。

更重要的是，友邦償付能力比率長期超300%，2024年稅后營運溢利66億美元，分紅實現率穩定在95%-105%。

這意味著什么？

意味著它承諾的收益，基本都能兌現。

我當年選友邦，就是看中了這一點——不追求最高收益，但求穩穩拿到手。

**安盛的「摯匯儲蓄計劃（優化版）」**走的是另一條路：追求更高收益。

安盛是全球最大的保險集團，標普和惠譽評級都是AA-。

如果你有長期投資規劃、能承受一定波動，安盛值得考慮。

**保誠的「雋富多元貨幣」和「世譽財富」**則更保守。

保誠1848年成立，在香港、倫敦、紐約、新加坡四地上市，是恒生綜合指數成分股。

對資金安全性要求高的朋友，保誠是穩妥之選。

**萬通的「富饒千秋Plus」和富衛的「盈聚天下」**代表了新興勢力的打法：折扣更大、提領更靈活、產品迭代更快。

富衛2024年市場份額躍居第六，保費203億港元，增速驚人。

如果讓我重新選，我會這樣建議：

• 追求穩健、看重分紅兌現——選友邦


• 追求高收益、有長期規劃——選安盛


• 追求靈活提領、多元貨幣需求強——選萬通或富衛

財富傳承：這幾款產品更專業

如果你買港險的目的是給孩子、給家族做長期傳承規劃，那要看的是另一批產品。

**宏利的「宏摯傳承」**是這個賽道的代表作。

宏利1887年成立于加拿大，資產總值4425億加元，連續5年拿下香港"客戶最滿意保險品牌"和"最受客戶推薦保險品牌"。

兩個"第一"不是隨便拿的——說明老客戶真的滿意，愿意推薦給身邊人。

看重保證收益、有長期財富傳承需求的人群，宏利值得重點考慮。

**永明的「萬年青星河尊享2」和「萬年青星河傳承2」**也很有特色。

永明管理著約8萬億港元資產，旗下五大資管公司各有所長，構建起強大的投資矩陣。

我有朋友專門選永明，就是看中了它的資管能力——傳承險動輒二三十年，背后的投資團隊靠不靠譜，直接決定最終收益。

**周大福的「匠心傳承2」**是新興勢力里的黑馬。

周大福人壽（原富通保險）2024年正式更名，投資策略以穩健著稱，與貝萊德、瑞銀等全球頂級資管機構合作。

如果你注重提領靈活性、看重產品過往分紅表現，周大福這款產品值得關注。

傳承險的選擇邏輯和儲蓄險不同。

儲蓄險看短期收益，傳承險看長期穩定。

選對公司真的很重要——你選的不是一款產品，而是陪伴家族幾十年的合作伙伴。

養老規劃：中資保司的本土優勢

最近兩年，我明顯感覺到一個趨勢：越來越多朋友開始關注中資背景的港險公司。

根據胡潤百富的數據，**47%的高凈值人群計劃增加保險配置，而62%**配置境外保險的首要目的是獲取更優質的全球醫療服務。

這說明什么？

大家選港險，不只看收益，更看重服務網絡和長期穩定性。

而中資保司在這方面有獨特優勢——內地聯動方便、本土化服務到位、國資背景讓人安心。

**國壽（海外）的「傲瓏盛世」**是這個賽道的代表。

國壽背后是中國人壽集團，1984年就開始在香港開展業務，標普信用評級A，穆迪評級A1。

作為央企，實力雄厚，給人很強的信任感。

如果你追求穩健收益、對中資品牌有偏好，尤其是有明確現金流需求（比如養老金），國壽是不錯的選擇。

**太平（香港）的「頤年樂享2」和「喜樂無憂」**主打養老場景。

太平是中國太平旗下的專業壽險公司，2015年正式在香港開業，依托強大的國資背景，服務穩定。

對有跨境需求、同時信賴國資品牌的人群來說，太平是個好選擇。

**太保（香港）的「世代悅享2」和「金如意」**則有個特別的賣點：高端養老社區。

太保壽險香港是中國太保壽險（中國三大壽險公司之一）的全資子公司，標普評級A，穆迪評級A3。

如果你有高端養老社區需求，同時希望配置香港保險，太保值得考慮。

我的真實感受是：中資保司這幾年進步很快，產品越來越有競爭力，服務也越來越接地氣。

如果你父母那一輩要買港險，中資保司可能比外資更合適——溝通方便、理賠順暢、心理上也更踏實。

綜合保障：這家保司值得關注

除了儲蓄、傳承、養老這些明確場景，還有一類人的需求更綜合：既想要保障，又想要增值；既要靈活，又要穩定。

這種情況，我推薦關注忠意保險。

忠意集團1831年創立，是全球最大的保險及資產管理企業之一，長期穩居世界500強前100名。

香港忠意保險1981年進入香港，惠譽評級A，穆迪評級A3。

它的王牌產品「啟航創富」，適合有多樣化需求、希望在保障基礎上實現資產增值的人群。

另外，如果你是保守型投資者，對資金安全性要求特別高，保誠也值得考慮。

保誠的產品雖然收益不是最高，但勝在穩健，適合"求穩不求快"的朋友。

產品之外，更要看公司

說了這么多產品，最后我想聊聊更重要的事。

買香港保險，選對公司很重要，本質是選"長期合作伙伴"。

這不是一錘子買賣。

你可能要和這家公司打二三十年交道——交保費、做變更、提領現金、辦理賠……

每一步都需要公司配合。

如果公司服務差、效率低、甚至出問題，再好的產品也白搭。

香港保險市場的魅力，在于選擇豐富——國際巨頭的全球化資源、中資代表的本土化服務、跨界新銳的創新體驗，總有一款貼合你的需求。

選擇香港保險公司，關鍵在于結合自身的保障需求、資金規劃，從品牌實力、產品匹配度等方面綜合考量。

如果讓我重新選，我會先問自己三個問題：

1. 我最看重什么？收益、穩定、還是服務？


2. 這筆錢要用多久？5年、10年、還是傳給下一代？


3. 我更信任誰？百年老店、國資背景、還是新銳創新？

想清楚這三個問題，答案自然就出來了。

大賀說點心里話

選對公司只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更多。

同樣的產品，不同渠道價格可能差出一大截——這個"信息差"，知道的人不多。