傲瓏盛世升級5年交：30年到6.5%看著香，但有個硬傷沒人說

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

今天幫你扒一扒國壽海外剛升級的傲瓏盛世，到底值不值得買。

一句話結論：中資存錢罐，提領別指望

先說結論，省得你看完幾千字才發現不適合自己。

傲瓏盛世的定位，就是一個"中資背景的存錢罐"。

什么意思？

就是放著不動、穩穩增值還行。

但想靠它養老提領、每年取錢花？

真相是這樣的：它做不到。

很多人被"30年IRR達到6.5%"這個數字吸引，覺得追平了友邦環宇盈活、安盛盛利II這些大熱產品，是不是撿到寶了？

別被營銷話術騙了。

30年到6.5%，確實讓傲瓏盛世在香港中資保司里算得上top1了。

但問題是——

它有短板，卻沒有明顯長板。

它不像宏利宏摯傳承，雖然47年才能到6.5%，但前20年收益無敵。

它不像永明星河尊享II，雖然預期收益中規中矩，但保證收益高、回本快、提領強。

它更不像富衛盈聚天下II，25年就能到6.5%，市場最快。

傲瓏盛世呢？

收益追平第一梯隊但沒超越，提領表現墊底，保證IRR還是表內最低的0.19%。

說白了，暫時看不出它有爆火的潛質。

什么人會買它？

只有少部分特別看重中資大品牌、對"財政部控股央企"這個標簽有執念的客戶，才會考慮它。

如果你是這類人，往下看。

如果你更在意收益和提領，建議直接劃走，選別的產品。

看完這篇你就懂了，傲瓏盛世到底適不適合你。

論據一：收益追平第一梯隊，但沒有超越

先看收益數據，這是最多人關心的。

傲瓏盛世這次升級，新增了5年交。

5年交是港險市場的"兵家必爭之地"，壓力小、優惠大，是最熱門的繳費期。

那5年交的傲瓏盛世，能打嗎？

看這張收益對比表▼

我幫你劃重點：

傲瓏盛世達到6.5%的時間是30年，和友邦環宇盈活、安盛盛利II這些大熱產品打平，算是躋身市場第一梯隊了。

但除了這一點，收益這塊真沒啥亮點。

• 10年IRR：3.30%（表內中等偏下）


• 20年IRR：5.64%（比宏摯傳承的6.00%低不少）


• 保證IRR：0.19%（表內最低，沒有之一）

你可能會問：保證IRR低有什么關系？

反正看的是預期收益啊。

問題在于，保證IRR代表的是"最壞情況下你能拿到的收益"。

0.19%是什么概念？

連銀行活期都不如。

雖然港險產品的分紅實現率普遍不錯，但如果你是那種"萬一出問題怎么辦"的保守型投資者，這個數字會讓你睡不著覺。

再看友邦環宇盈活，保證IRR是0.32%，比傲瓏盛世高68%。

安盛盛利II雖然保證回本時間要25年（傲瓏盛世是18年），但人家全周期收益都比傲瓏盛世高。

如果單獨拿傲瓏盛世和環宇/盛利對比，它是被全周期碾壓的。

選對不選貴，收益差不多的情況下，為什么不選更強的？

論據二：提領墊底，做不到567

收益只是一方面，很多人買港險是為了養老提領。

每年取一筆錢出來花，賬戶里的錢還能繼續增值，這才是港險的核心價值之一。

那傲瓏盛世的提領表現怎么樣？

我測算了566提領的數據——

566提領：5年交，年交6萬美金（總保費30萬），第6年起每年提取總保費的6%（1.8萬美金）到終身。

這是最常見的提領方式，看賬戶余額能撐多久、最后還能剩多少。

看這張表▼

提領優勢集中在哪幾款產品？

宏利宏摯傳承、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II——這4款是提領第一梯隊。

傲瓏盛世呢？

第100年賬戶余額：26,381,213美元。

聽起來不少？

看看第一梯隊：宏利宏摯傳承、安盛盛利II、富衛盈聚天下II，第100年賬戶余額都是34,730,587美元。

傲瓏盛世比它們少了830多萬美金。

在這張表里，傲瓏盛世排倒數第2，只比極為不擅長提領的友邦環宇盈活（22,026,295美元）好一點。

更扎心的是：傲瓏盛世和環宇盈活一樣，做不到567提領。

567是什么？

5年交，第6年起每年提取總保費的7%。

很多人的理想狀態是567甚至更高，但傲瓏盛世的賬戶撐不住，提著提著就見底了。

幫你扒一扒真相：如果你買港險是為了養老提領，傲瓏盛世真的不是好選擇。

論據三：晚提領也拉不回差距

有人可能會說：我不著急用錢，晚點提領行不行？

我也測算了晚提領的情況。

5-15-12提領：5年交，年交6萬美金，第15年起每年提取總保費的12%（3.6萬美金）。

晚提領的好處是，前15年賬戶有更多時間增值，理論上后期表現會更好。

看這張表▼

傲瓏盛世第100年賬戶余額：16,780,175美元。

第一梯隊（保誠信守明天、安盛盛利II、永明星河尊享II、富衛盈聚天下II）：全部是20,217,778美元。

差距依然有340多萬美金。

確實，傲瓏盛世晚提領的表現比566要好一點。

但和提領第一梯隊產品依舊有不小的距離。

結論很清楚：不管早提領還是晚提領，傲瓏盛世都不是提領型選手。

它的定位就是放著不動、穩穩增值的"存錢罐"。

如果你的需求是養老提領、現金流規劃，選宏利、安盛、永明、富衛這幾家的產品更合適。

唯一加分項：副部級央企的品牌背書

說了這么多短板，傲瓏盛世就沒有優點嗎？

有。

它的唯一加分項，是中國人壽（海外）的品牌背書。

這里要科普一下國壽海外的背景，很多人不知道它有多"硬"。

看這張股權結構圖▼

中國人壽（海外）是中國人壽集團境外唯一的全資子公司。

而中國人壽集團的大股東是誰？

中華人民共和國財政部，持股90%。

另外**10%**由全國社會保障基金理事會持有。

這意味著什么？

國壽海外是副部級金融央企的親兒子。

在信用評級越來越重要的今天，這個背景是實打實的加分項。

2024年無評級債券期數占比已經升到63.55%，評級機構的競爭重心正在轉向"質量導向"。

國壽海外作為財政部控股的央企，信用背書是它最大的護城河。

說白了，你買的不是產品本身，而是對"國家隊"的信任。

2025年居民金融資產配置數據顯示，低風險資產占比已經達到83%，存款規模163萬億元。

國人骨子里就偏好低風險、求穩妥。

傲瓏盛世的保證IRR雖然低，但"財政部控股央企"這個標簽，給了很多人心理上的安全感。

如果你是那種"寧可收益低一點，也要睡得安穩"的投資者，國壽海外的背景確實值得考慮。

升級的戰略意義：5年交是必爭之地

最后聊聊這次升級的意義。

傲瓏盛世原來只有2年交，這次新增了整付和5年交，貨幣也從美元港元擴展到人民幣。

為什么要加5年交？

因為5年交是港險市場的"兵家必爭之地"。

2年交雖然回本更快，但客戶的資金壓力太大。

一年要交幾十萬美金，能承受的人本來就少。

5年交不一樣，每年交的錢少，壓力小，還能享受更高的保費折扣（比如這次推廣期5年交最高有**24%**的首年保費折扣），受眾面廣得多。

如果國壽海外只守著2年交，市場份額會越來越小。

加上5年交，至少能在主流戰場上有一席之地。

不過說實話，升級之后的傲瓏盛世，競爭力依然有限。

收益追平第一梯隊但沒超越，提領墊底，保證收益最低——

它的賣點，始終只有"中資央企背景"這一個。

我個人更期待的是，國壽海外能推出一款類似傲瓏創富的美式分紅產品。

英式分紅賽道太卷了，友邦、安盛、宏利、永明、富衛、保誠……神仙打架，傲瓏盛世很難出頭。

但美式分紅呢？

傲瓏創富當年靠"年派息5%落袋為安"打出了名聲，這個賽道現在反而沒有領軍產品。

世上最難過的事，不是沒有需求，而是需求量爆炸，卻沒有匹配的好產品。

希望國壽海外能看到這個機會。

大賀說點心里話

傲瓏盛世適合誰？

看重中資央企背景、只想放著不動穩穩增值、不在意提領表現的人。

如果你更看重收益和提領，市場上有更好的選擇。

怎么選、怎么買最劃算？

這里面的信息差，比產品本身更重要。