宏利「宏摯家傳承」：躺平2年的"老干部"突然發力，友邦慌了嗎？

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近港險市場太熱鬧了，各家保司都在卷。

但我發現一個問題：很多人只看收益，忽略了一個關鍵指標——登頂6.5%的速度。

如果你搞錯了，可能白白損失好幾萬。

今天這篇文章，我就用"對比評測"的方式，把市場上最熱門的幾款產品拉出來遛一遛，幫你們避開選擇困難癥。

2026港險市場：誰是真正的王者？

2026年一開年，香港各家保司可以說是花樣百出，新產品層出不窮。

友邦的環宇盈活風頭正勁，保誠信守明天穩扎穩打，安盛盛利2主打提領，永明萬年青星河尊享2也在搶市場。

但有一家保司，自從去年7月港險降息之后，卻遲遲沒有動靜。

說的就是宏利。

這個憑著「宏摯傳承」躺平了將近2年的"老干部"，終于肯出新品了——沒錯，就是現在被市場熱捧的**「宏摯家傳承」**。

說點大實話，拿到產品的一手資料之后，我就知道，這波完全就是沖著友邦環宇盈活來的。

港險市場的C位，怕是要換人了。

但別被營銷話術忽悠了，到底是不是真的這么強？

咱們用數據說話。

第一輪PK：誰最快到達6.5%收益上限？

買港險儲蓄險，很多人只看"收益有多高"，卻忽略了一個更重要的問題：

多快能到達收益上限？

這個細節很多人忽略了。

同樣是6.5%的收益上限，有的產品26年就能到，有的要50年。

你想想，26年和50年，差了整整24年，這中間的復利差距有多大？

我把市場上最熱門的幾款產品拉出來對比：

到達6.5%收益上限的時間排名：

• 宏利家傳承：26年 ? 最快


• 保誠信守明天：28年


• 友邦環宇盈活：30年


• 安盛盛利2：30年


• 宏利宏摯傳承：47年


• 永明萬年青星河尊享2：50年

看到沒有？

宏利家傳承登頂6.5%的時間，比友邦還要早3年，比永明早了整整24年。

這意味著什么？

假設你今年給剛出生的孩子買一份港險，年交6萬美元，交5年。

如果買宏利家傳承，孩子26歲時就能享受6.5%的復利增長；如果買永明，要等到孩子50歲。

26歲和50歲，一個是事業起步期，一個是準備退休了。

這筆錢能發揮的作用，完全不一樣。

單從登頂速度來看，宏利家傳承可以說是目前市場的最強者。

第二輪PK：回本速度誰最快？

登頂速度快是一方面。

但買之前先想清楚這幾點：萬一中途急用錢呢？

所以回本時間也很重要。

這里要區分兩個概念：

• 保證回本期：最保守情況下，多久能拿回本金


• 預期回本期：正常情況下，多久能拿回本金

先看保證回本期：

• 永明：13年 ? 最快


• 宏利家傳承：16年


• 保誠/友邦/宏利宏摯傳承：18年


• 安盛：25年

再看預期回本期：

• 宏利宏摯傳承/家傳承：6年 ? 最快


• 友邦/安盛/永明：7年


• 保誠：8年

這里有個有意思的發現：

永明的保證回本最快（13年），但登頂最慢（50年）。

宏利家傳承正好反過來，預期回本最快（6年），登頂也最快（26年）。

怎么選？

如果你是保守型投資者，特別看重"保證"二字，永明的13年保證回本確實更安心。

但如果你愿意相信保司的投資能力，宏利家傳承**6年預期回本、26年登頂6.5%**的組合，性價比更高。

第三輪PK：宏利家傳承 vs 友邦環宇盈活

說到港險儲蓄險，友邦環宇盈活絕對是繞不開的產品。

這兩款產品定位太像了，都是主打"長期收益"而非"現金流"。

所以我單獨拉出來，做個詳細對比。

從表格可以看出：

前30年：宏利優勢明顯

• 第10年，宏利預期總收益39.8萬美元，友邦39.4萬美元，宏利領先約4000美元


• 第20年，宏利83.1萬美元，友邦81.2萬美元，宏利領先約2萬美元


• 第27年，宏利率先達到6.5%復利IRR，友邦還在6.45%

30年之后：差距趨于平穩

• 第30年開始，兩款產品的IRR都穩定在6.5%，收益差值只有幾美元，可以忽略不計


• 第100年，兩者的預期總收益都在1.44億美元左右，差距不到300美元

所以結論很清楚：

光看收益表現，宏利家傳承是要優于友邦的，尤其是前30年。

但30年之后，兩款產品的區別并沒有很大。

還有一個細節：

友邦環宇盈活不支持"567"提取（5年繳費、第6年起每年提取總保費7%），而宏摯家傳承可以支持。

這意味著什么？

如果你想做極限提領，宏利給你的空間更大。

當然，這兩款產品各有特點，完全看個人偏好。

如果你特別信任友邦的品牌，選環宇盈活也沒問題。

但如果你更看重前期收益和靈活性，宏利家傳承值得優先考慮。

第四輪PK：提領表現誰是王者？

說完收益，該說說宏利家傳承的短板了。

別被營銷話術忽悠了，任何產品都有取舍。

宏利家傳承用什么換來了極致的收益表現？

答案是：提領能力。

我幫你們踩過的坑告訴你：很多人只看靜態收益，不看提領后的賬戶余額變化。

這是個大坑。

先看最常見的"566"提領（5年繳費，第6年起每年提取總保費6%，即每年1.8萬美元）：

前期提領：宏摯家傳承不及自家老產品宏摯傳承

宏摯傳承這款古早網紅，在前20年的提領表現依然是市場第一。

如果你需要短期現金流，老產品反而更香。

后期提領：安盛和永明才是真正的王者

到了第100年，安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2的賬戶余額遙遙領先。

宏摯家傳承沒法撼動這兩款"提領之王"。

再看更極限的"567"提領（每年提取總保費7%，即每年2.1萬美元）：

友邦環宇盈活直接"斷單"了——不支持這種極限提領。

宏利家傳承雖然能撐住，但表現也只是平平，遠不如安盛和永明。

所以我前面說了，這款產品的定位和友邦環宇盈活很像，都是用提領表現來換取極致的收益表現。

這談不上是缺點，只是產品定位不同：

• 如果短期內沒有用錢需求，就想存一筆錢放在那里，宏摯家傳承和環宇盈活的適配性是最高的


• 如果有現金流規劃，需要定期提領養老或補貼生活，安盛盛利2和永明萬年青星河尊享2更適合你

加分項對比：繳費靈活性與創新功能

除了收益和提領，還有一些"加分項"值得關注。

繳費靈活性

宏摯家傳承支持整付、2年交、3年交和5年交，可以滿足不同資金情況。

• 躉交：3年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%


• 2年交：5年預期回本，13年保證回本，23年登頂6.5%


• 3年交：5年預期回本，14年保證回本，26年登頂6.5%


• 5年交：6年預期回本，16年保證回本，27年登頂6.5%

無論哪個繳費期，預期回本時間基本都是市場最早，登頂6.5%時間都是市場最快。

創新功能

在功能創新上，看到了保司的誠意。

除了保單分拆、無限變更被保人、多元貨幣轉換這些常規功能，宏利還搞了兩個實用的新功能：

一、靈活取

可以按照自己的設定定期打款，不管給自己還是給非直系親屬，或者特定機構都可以。

最實用的是：靈活取支持第三方支付和海外支付，可直接轉到子女海外留學賬戶、海外置業賬戶。

不用先轉到內地銀行卡再走購匯、跨境轉賬的流程。

這對于有跨境生活需求的家庭來說非常實用。

說到留學，2025年香港部分高校學費漲幅超過20%，留學費用持續攀升。

子女教育規劃需要更早開始，這個功能正好匹配。

二、摯易取

這個功能可以理解為"親密付"，投保人可以把保單資金靈活調配給配偶、子女。

比如孩子在海外遇到突發情況需要應急資金，或者配偶創業需要短期周轉，通過「摯易取」就能快速劃轉，不超過總現價的50%。

這兩個功能，友邦環宇盈活目前都沒有。

綜合評分：各產品適合什么人？

說了這么多，最后給大家做個總結。

宏利「宏摯家傳承」適合：

• 沒有短期用錢需求，追求長期資產增值


• 看重登頂速度，希望27年就能享受6.5%復利


• 有海外升學或移民規劃，需要靈活的跨境支付功能


• 相比主流主打長期傳承的產品（環宇盈活），綜合收益更高，對于想傳承的客戶來說，是一個不錯的選擇

友邦「環宇盈活」適合：

• 特別信任友邦品牌


• 同樣沒有短期用錢需求


• 能接受30年登頂，換取品牌溢價的安心感

安盛「盛利2」/ 永明「萬年青星河尊享2」適合：

• 有明確的現金流規劃，需要定期提領


• 養老規劃、子女教育金等場景


• 如果有現金流規劃，比較推薦永明萬年青星河尊享2和安盛盛利2

宏利「宏摯傳承」（老產品）適合：

• 需要前20年的極致提領表現


• 短期內有用錢需求

最后說一句：

2025年銀行理財收益持續走低，多家銀行出現利率倒掛，5年期定存利率甚至低于3年期。

在這個低利率環境下，港險鎖定6.5%長期收益的價值越來越凸顯。

買之前先想清楚這幾點：

你的錢什么時候用？需不需要定期提領？能接受多長的回本周期？

想清楚這些，再選產品，就不會踩坑了。

大賀說點心里話

產品怎么選，我已經說清楚了。

但怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。