安盛盛利2：全網都在吹"提領天花板"，但這3個缺點銷售絕對不會告訴你

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近盛利2在港險圈火得一塌糊涂，鋪天蓋地都是"提領王""收益天花板"的吹捧。

但作為一個說真話不怕得罪人的從業者，我今天要先講它的缺點——保證回本25年、保證收益0.23%幾乎墊底……

好的要說，不好的更要說。

了解完缺點，你再決定要不要買。

提領王易主：永明萬年青被超越了

港險市場的"提領王"寶座，一直被永明萬年青穩穩占據。

但自從安盛盛利2出現之后，這個格局被徹底打破了。

盛利2做到了什么？

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這就是傳說中的"557提領"——5年繳、5年提、7%比例。

全港唯一，沒有第二家能做到。

很多人可能覺得，不就是提領嗎？有什么大不了的。

但銷售不會告訴你的是，大部分產品提到這個比例，提著提著就斷單了，錢提不出來。

而盛利2不僅能提，還能越提越有。

這才是它真正恐怖的地方。

靜態收益PK：誰是真正的長跑冠軍？

先看不提取情況下的收益表現。

5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

以0歲男、10萬美元5年繳為例：

• 第10年現金價值660,340美元


• 第20年1,387,972美元


• 第30年2,925,600美元

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承。

但問題是，宏摯20年之后增長乏力，后勁不足。

我打個比方你就明白了。

就像跑800米，宏摯傳承第一圈沖得最快，但到第二圈就累了，被很多人反超。

友邦環宇盈活和保誠信守明天呢，前面跑得不算快，但第二圈最先沖過終點。

而盛利2呢？

第一圈雖然不是沖在最前面的，但緊跟著前兩名跑，第二圈也和友邦保誠一樣，最先沖過終點。

論靜態收益，盛利2的綜合成績是最好的。

不是某一段最強，而是全程穩定在第一梯隊，沒有明顯短板。

提領PK：566、567、557三檔實測

靜態收益只是基礎，提領才是盛利2真正的殺手锏。

買之前先看缺點，但也要看清楚優點到底優在哪里。

先說一個核心邏輯：

看一個產品適不適合提取，復歸紅利的占比非常重要。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

從數據能看出，盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

這意味著什么？

它天生就是為提領設計的。

566檔位：入門級提領

5年繳費，第6年開始每年提取本金6%。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

而且提取完之后，20年復利已經做到6.41%，第26年就能達到6.5%。

567檔位：中級挑戰

5年繳費，第6年開始每年提取本金7%。

到這個檔位，很多產品就已經不支持了，提著提著就會斷單。

而盛利2依然獨占鰲頭，穩如老狗。

557檔位：地獄級難度

5年繳費，第5年開始每年提取本金7%。

這是目前市場上最激進的提領方式。

盛利2提取完之后，23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

而市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

557實戰：盛利2 vs 星河尊享2

光說數據可能不夠直觀，我拿一個具體案例來對比。

30歲女性，6萬美元5年繳，從保單第5年開始每年提取總保費的7%（即4,200美元/年）。

第10年對比：

• 盛利2現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2現金價值240,527美元，IRR 2.85%

同樣的繳費，同樣的提領，盛利2多出27,000多美元，IRR高出整整1個百分點。

更關鍵的是持續性：

• 星河尊享2在第63年斷單，提不下去了


• 盛利2可以持續到70年以上，依然穩健

這就是復歸紅利占比高帶來的底氣。

保單結構穩，才能扛得住長期提領。

很多銷售只會告訴你"能提7%"，但不會告訴你提幾年就斷了。

沒有完美的產品，只有適合的產品——但首先你得知道真相。

分紅實現率PK：安盛排第幾？

說完產品，再說說公司。

2023年香港保監局數據顯示，四成產品分紅實現率未達預期。

監管趨嚴說明市場存在銷售誤導，客戶需要了解產品真實優劣勢。

我們團隊花了兩個星期，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了全面對比。

安盛的表現如何？

核心數據：

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

但安盛最終排名第二梯隊，為什么？

因為它被一個特殊數據拖累了——有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

雖然并不代表安盛整體水平，但在事實上確實加大了波動。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

它是穩健選手的代表，作為全球最大的保司，投資能力和風控水平都有保障。

功能PK：盛利2有哪些獨家？

收益和提領之外，盛利2在功能細節上也做了全面升級。

貨幣轉換：0手續費

支持9種貨幣互相轉換：

• 美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元

從第3個保單周年日開始可轉換，而且0手續費。

這在整個市場里都是很少見的，誠意拉滿。

雙貨幣戶口：市場首創

這是盛利2的獨家功能，從第5個保單周年日起可使用。

整個保單做貨幣轉換太麻煩，但你可以把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如要去某個國家生活一段時間，看望定居海外的孩子，可以把紅利鎖定一部分放在這個戶口，隨用隨取。

財富管家：類年金定期打款

這個功能也是安盛首創，其它保司有類似功能但都不如安盛做得好。

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

保單直接打給第三方，不經過你的手，隱私性很棒。

很適合高凈值客戶做財富傳承規劃。

身故賠付：130%保費

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的101%-105%左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2只要滿足一定條件，身故最低可以賠付總保費的130%。

給足了關懷。

劣勢也要比：保證收益墊底意味著什么？

好的要說，不好的更要說。

接下來講盛利2的硬傷。

硬傷一：保證回本慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

這意味著什么？

如果安盛投資表現不及預期，你拿到手的可能遠低于演示收益。

但換個角度看，有舍有得。

盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

這也是它能做到557提領的底層原因。

香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品，保證都只占極小部分。

更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司，安盛的實力還是有保障的。

硬傷二：紅利只能鎖不能解

盛利2支持紅利鎖定但不支持解鎖。

對于懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。

你可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候再解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

總結一下：

盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

它的優勢在于：

• 提領表現碾壓全場


• 靜態收益全程第一梯隊


• 功能細節誠意滿滿

它的劣勢在于：

• 保證收益低


• 紅利不可解鎖

適合看重長期提領、信任安盛投資能力的投資者。

不適合極度保守、非要高保證的客戶。

沒有完美的產品，只有適合的產品。

大賀說點心里話

看完盛利2的優缺點，你心里應該有數了。

但選對產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，這里面的信息差可能比產品本身更重要。