158家香港保險公司，我通宵扒完只剩15家能買！這份避坑清單直接抄作業

你好，我是大賀。

前兩天有個讀者問我：大賀，我在銀行買的理財產品，去年還有2.5%，今年直接跌到1.8%了，這錢放著不是貶值嗎？

我說你這還算好的。

2025年上半年銀行理財平均年化收益率已經跌到2.12%了，貴陽銀行等好幾家銀行的理財產品，業績基準下限甚至跌破2%，降到1.8%-1.9%。

算筆賬就知道了：

100萬放銀行理財，一年到手2萬出頭；同樣的錢換個地方放，港險儲蓄險5年保證單利4.48%，長期持有復利能到6%以上。

但問題來了——香港有158家保險公司，哪些能買，哪些是坑？

我通宵扒完了香港保險業監管局的官方數據，給你整理出一份真正能抄作業的清單。

香港保司三大陣營

先說個讓很多人意外的數字：

截至2025年6月30日，香港共有158家獲授權的保險公司。

但這158家里面，水分很大。

經營一般業務的85家——做車險、財產險的，跟咱們買儲蓄險沒關系。

經營特定目的業務的3家——更不用看了。

剩下經營長期業務的51家和綜合業務的19家，才是咱們要關注的。

但這70家里面，還得繼續篩：

• 有的是同一品牌在香港注冊了好幾個辦事處，本質上是一家


• 有的雖然登記了，但主要業務根本不面向大陸客戶


• 有的經營地址都不在香港

篩來篩去，真正符合大陸客戶需求的，也就30多家。

我再從公司背景、評級、償付能力這些硬指標出發，優中選優，最后敲定了15家相對更靠譜的保司。

這15家，我按背景分成三大陣營：

國際老牌5家、中堅力量6家、國資背景4家。

接下來我一個個給你拆。

國際老牌 vs 國資背景：怎么選？

先說最多人問的問題：

買港險是選國際大牌，還是選國資背景？

銀行不會告訴你的事是——這兩類公司的底層邏輯完全不同。

國際老牌：歷史長、全球化、品牌響

看這張表：

友邦AIA：1919年成立，總部就在香港，相當于港險的"本土一哥"。

償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級機構全是頂級。

投資策略偏穩，76%固收類+24%權益類。

友邦在亞太區壽險、高凈值客戶服務方面表現出色，客戶服務出色，品牌知名度高，產品靈活性強。

保誠Prudential：1848年成立，177年歷史，總部在英國。

償付能力280%，是五大老牌里最高的。

投資策略比較激進，70%權益類+30%固收類，適合能接受波動、追求長期高收益的人。

保誠在財富保障與傳承規劃、提供長期穩定分紅方面表現出色。

安盛、宏利、永明：都是百年老店，償付能力都在200%以上，評級都是AA級別，各有特色。

• 安盛全球投資視野強


• 宏利保障與儲蓄結合產品設計好


• 永明在教育金、養老金規劃方面有特色

國資背景：政策優勢、跨境服務、安全感強

中銀人壽：1998年成立，背靠中國銀行，銀保渠道強。

償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。

在銀保渠道、穩健儲蓄、多貨幣轉換、財富傳承方面有優勢。

太平香港：1929年成立，96年歷史，比很多"國際老牌"還老。

償付能力282%，在跨境保險服務、為高凈值客戶提供綜合財富規劃方面有優勢。

太保香港、國壽海外：都是國資背景，償付能力都在200%以上。

• 太保香港在跨境保險、企業員工福利方面有優勢


• 國壽海外在服務中資企業海外員工、跨境家族財富傳承方面有優勢

怎么選？

簡單說：

• 追求品牌、全球化配置、產品靈活性 → 國際老牌


• 追求安全感、跨境服務、政策紅利 → 國資背景


• 兩者都想要 → 往下看中堅力量

中堅力量：被低估的實力派

很多人買港險只盯著友邦、保誠這些大牌。

其實忽略了一批"隱形冠軍"。

安達人壽：償付能力436%，全場最高。

總部瑞士蘇黎世，標普AA、穆迪Aa3，評級比很多"老牌"還高。

周大福人壽：償付能力337%，背靠周大福集團。

在珠寶行業客戶及家庭財富管理方面有特色。

立橋人壽：償付能力314%+，標普AA評級。

雖然成立時間短，但在為本地及中小客戶提供個性化儲蓄產品方面很有潛力。

富衛FWD：2013年才成立，但償付能力290%。

在數字化保險服務、創新產品設計方面滿足年輕客戶群體需求。

萬通：1851年成立，174年歷史，比很多"老牌"還老。

本地市場深耕，產品貼合香港居民儲蓄與保障需求。

忠意：總部意大利，償付能力210%。

在為高凈值客戶提供定制化財富管理方案方面有優勢。

這6家有個共同特點：

償付能力普遍比老牌還高，但品牌溢價沒那么重，產品性價比往往更高。

收益差多少？

我幫你算——同樣的保費，有些中堅力量的產品收益率比大牌高出0.3%-0.5%，長期復利下來差距非常明顯。

儲蓄險橫評：短中長期誰最強

說完保司，再說產品。

儲蓄險怎么選？

核心就一個問題：你的錢打算放多久？

短期（5年以內）：立橋「智選儲蓄保」

一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

算筆賬就知道了：

100萬放銀行定存5年，按1.5%算，到手7.5萬；同樣的錢放立橋智選儲蓄保，5年保證單利4.48%，到手22.4萬。

差3倍。

適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

中期（10-20年）：宏利「宏摯傳承」

6年預期回本，9年復利4%，14年復利5.85%且本金翻倍，21年復利6%本金翻3倍。

前20年收益表現亮眼，適合追求前/中期資產規劃的朋友。

而且宏利這家公司資本實力雄厚，深耕香港100多年，實力和口碑都在線。

長期（20年以上）：友邦「環宇盈活」

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利6.5%。

收益表現穩居第一梯隊，而且友邦分紅實現率全港第一，以穩健著稱。

長期持有收益和穩定性都很有保障。

追求穩定現金流：永明「萬年青星河尊享2」

保證13年回本，長線保證收益率1%，回本速度、保證收益表現突出。

各種現金流提取方式下，整體的賬戶預期余額表現都是最亮眼的。

加上背后的公司永明實力強大，分紅實現率穩健，安全性和穩定性拉滿了。

適合有現金流需求并追求穩定的朋友。

年金險橫評：確定性 vs 靈活性

年金險的核心問題是：

你要確定性，還是要靈活性？

追求即買即派息：太?！个蜗喟榻K身年金」

買完當年就能開始領錢，保證派息率2.5%。

第5年起周年紅利提升至0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金就能覆蓋總保費，實現"回本"，后續收益都是純增值，長線收益率5.55%。

適合年紀偏大、當下就有養老需求，又想實現資產增值的朋友。

追求養老確定性：安達「安心退休年金」

橫向對比很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強。

適合還比較年輕、打算規劃未來養老并追求養老確定、均衡的朋友。

追求靈活養老：萬通「多元終身年金」

需要等到55歲或保單存滿10年才能派息，但靈活性拉滿：

第一，轉年金前相當于一個萬能險，保底2%實際4%的基本利息，可以靈活增減保費、提取資金。

第二，轉年金給了12種年金權益選擇：

第三，支持部分轉年金，不用一次性全轉。

適合比較年輕、規劃未來養老，同時看重養老規劃靈活性、有特定養老需求的朋友。

決策清單：按需對號入座

說了這么多，最后給你一張決策清單，直接對號入座：

按保司選

按產品選

別讓錢躺著貶值。

銀行理財收益跌破2%的時代，港險儲蓄險5年保證4.48%、長期6%+復利，不是讓你沖動消費，而是讓你的錢有個更好的去處。

大賀說點心里話

選對保司和產品只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道更大。

同樣的產品，渠道不同，到手成本可能差出10%以上。