宏利「宏摯家傳承」：沒人告訴你的致命短板，我扒了3天終于發現

你好，我是大賀。

2019年買了第一份港險，到現在持有3份保單，算是港險圈的老客戶了。

最近宏利出了這款「宏摯家傳承」，朋友圈被刷屏了好幾輪，我花了三天時間扒了扒數據，發現有些話沒人愿意說。

今天就站在老客戶的角度，給你講講這款產品的真實面貌。

先說缺點：提領不是它的強項

我當年選產品的時候，最看重的就是能不能靈活取錢。

畢竟誰也不知道未來會不會突然需要用錢，對吧？

但**宏利「宏摯家傳承」**在這方面，說實話，有點拉胯。

它的提領表現不及安盛「盛利2」、永明「萬年青星河尊享2」這些以提領見長的產品。

更扎心的是，連自家的老產品「宏摯傳承」前期表現都比不過。

作為老客戶，我最看重的是產品能不能在關鍵時刻頂上。

如果你有較強的中期現金流提取需求，比如孩子上大學、換房子這種，那安盛或永明的產品可能更合適。

這話不好聽，但我必須先說清楚。

為什么宏利要這樣設計？

你可能會問：宏利的精算師是不是腦子進水了？

其實不是。

這是一道取舍題。

「宏摯傳承」強在前20年收益和提領，但有個問題——長期收益增長乏力。

說白了就是前期猛，后期疲軟。

而「宏摯家傳承」的設計思路完全不同：通過略微降低前期收益，換來了長期收益增長速度和回本時間的大幅提升。

這個定位其實和友邦「環宇盈活」很像，主打資金增值而非頻繁提取。

買了6年港險，說說真實感受：如果你買香港保險是為了"存錢生錢"，而不是"邊存邊花"，那這個設計邏輯是對的。

但它的收益增長，真的很能打

好了，缺點說完了，該說說讓我心動的地方。

先看回本速度：

• 預期回本期6年（5年交費），是市場最早之一


• 保證回本期16年，優于友邦、保誠的18年，更遠優于安盛的25年

再看長期收益：

• 第27年達到6.5%的預期年化復利收益率


• 友邦、安盛要30年，保誠要28年

這意味著什么？

同樣的錢，宏利比友邦早3年達到6.5%的收益水平。

3年時間，復利滾起來，差距可不小。

如果讓我重新選，沖這個收益增長速度，我會認真考慮。

這是當前市場上達到6.5%收益水平最快的產品之一，收益表現（特別是中長期）確實突出。

與友邦「環宇盈活」正面對決

2025年第一季度，內地訪客赴港投保保費同比激增45%，儲蓄分紅型產品占比高達68%。

大家都在問：宏利這款新品，能不能打得過友邦？

我拉了數據對比：

在前30年內，「宏摯家傳承」的總收益表現優于友邦「環宇盈活」，30年后兩者差異極小。

換句話說，30年內宏利更強，30年后打平。

作為老客戶，我覺得這個成績相當能打。

畢竟友邦「環宇盈活」是去年的爆款，能在正面對決中占上風，說明宏利這次是認真來搶市場的。

有望挑戰當前熱門產品友邦「環宇盈活」的市場地位，這話不是我說的，是數據說的。

功能加分項：跨境家庭福音

這個功能我用過，真香。

「宏摯家傳承」新增了兩個實用功能：

• "靈活取"：支持定期定向支付至海外賬戶，孩子留學、海外置業都能用


• "摯易取"：可靈活調配資金給家人應急

同時保留了常規功能如保單分拆、多元貨幣，繳費方式也很靈活，支持躉交、2年、3年、5年交。

我當年買的產品沒有這些功能，現在看確實有點羨慕。

特別是有海外教育、生活或置業需求的家庭，這兩個功能簡直是剛需。

所以，你適合買嗎？

說了這么多，回到最關鍵的問題：這款產品適合你嗎？

我的判斷標準很簡單：

適合買的人：

• 短期內沒有大額資金使用需求，追求資金長期穩定增值


• 看重較早達到高預期回報率（6.5%）


• 有海外教育、生活或置業等跨境財務規劃需求

不適合買的人：

• 需要頻繁提取現金流


• 未來5-10年有大額用錢計劃

最終選擇需根據個人財務目標和資金規劃來決定。

沒有最好的產品，只有最適合你的產品。

大賀說點心里話

作為持有3份港險的老客戶，我深知選對產品有多重要。

但比選產品更重要的，是選對渠道——同樣的保障，價格可能差出一大截。