安盛盛利2：被吹上天的"港險提領王"，有個致命缺陷沒人說

你好，我是大賀，北大碩士，深耕港險9年。

最近后臺問盛利2的人太多了，尤其是那個"557提領"——5年繳費、第5年開始每年提7%、永不斷單。

聽起來確實炸裂。

但我不站隊任何公司，好就是好，差就是差。

今天這篇，我把盛利2從收益到功能再到瑕疵，全都扒一遍。

看完這篇你就懂了，這產品到底值不值得買。

一、全港唯一557提領，盛利2憑什么？

先說結論：

5年繳費，從保單第5年開始，每年可以提取本金的7%，一直提領下去，永不斷單。

這個數據有多恐怖？

之前港險市場的"提領王"是永明萬年青。

但自從安盛盛利2出現之后，這個寶座就要拱手讓人了。

不過我得先潑盆冷水——提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

我反復看了十幾遍產品手冊、計劃書、分紅實現率、保單條款。

今天就用大白話把它最真實的樣子呈現給你。

二、靜態收益：綜合成績最均衡的選手

先看不提取情況下的收益。

5年繳費，盛利2前10年、20年、30年的IRR分別是3.52%、5.82%、6.5%。

具體到金額：

0歲男，10萬美元5年繳，第10年現金價值660,340美元，第20年1,387,972美元，第30年2,925,600美元。

跟市場上主流產品對比，這個水平在每個階段都不是最高的。

但一直數一數二，是綜合各個階段收益最均衡的。

前10年、20年收益最高的是宏摯傳承。

但20年之后增長乏力，后勁不足。

友邦、保誠的產品雖然30年左右也能觸頂6.5%。

但前期收益又打不過盛利2。

打個比方：

就像跑800米。

宏摯傳承第一圈沖得最猛，但第二圈就累了，被反超。

友邦保誠前面跑得穩，第二圈最先沖線。

而盛利呢？

第一圈緊跟前兩名，第二圈也最先沖過終點。

綜合來看，論靜態收益，盛利的綜合成績是最好的。

三、提領表現：越提越高的秘密

這是重頭戲，也是盛利2真正的殺手锏。

為什么盛利2適合提領？

我之前講過一個觀點：

看一個產品適不適合提取，復歸紅利的占比非常重要。

復歸越多，保單結構越穩，越適合提領。

從數據來看，盛利2的保額增值紅利（類似復歸紅利）在總現金價值中的占比非常高。

這樣的結構設計，提取是對它最大的尊重。

566提領：入門級操作

5年繳費，第6年開始，每年提取本金的6%。

提完之后，剩余收益幾乎領先市場所有產品。

而且提取完之后，20年復利已經做到6.41%，保單第26年就能達到6.5%！

567提領：開始拉開差距

5年繳費，第6年開始，每年提取本金的7%。

到這個檔位，很多產品就已經不支持了。

提著提著就會斷單，提不出來。

而盛利依然是獨占鰲頭。

557提領：全港唯一

5年繳費，第5年開始，每年提取本金的7%。

盛利2提取完之后，23年復利就能達到6.5%，越戰越勇。

來看個實際對比：

30歲女6萬美元5年繳557提領——

• 盛利2第10年現金價值267,803美元，IRR 3.85%


• 星河尊享2第10年240,527美元，IRR 2.85%

更關鍵的是：

星河尊享2在第63年斷單，盛利2可持續到70年以上。

市場上其它所有產品，沒有一個能做到557提領。

它是全港唯一，實力超級恐怖。

四、分紅實現率：安盛的真實水平

收益再高，公司兌現不了也是白搭。

我們團隊之前花了兩個星期，從12家香港保險公司官網扒取了上千條數據，做了全面對比。

安盛的表現如何？

• 過往分紅實現率在90%以上的數據占比七成以上


• 分紅實現率達80%及以上的數據占比9成


• 10年+儲蓄保單平均分紅實現率81.8%


• 周年/復歸/終期紅利的平均值都在95%以上

但安盛最終排名第二梯隊，為什么？

被一個特殊數據拖累了——有一個重疾險的分紅實現率最低只有28%。

雖然并不代表安盛整體水平。

但在事實上確實加大了波動。

如果去掉這個異常值，安盛是妥妥的第一梯隊。

綜合來看，安盛是穩健選手的代表。

五、特色功能：被收益光芒遮蔽的驚喜

很多人看盛利2的時候，目光都被收益遮蔽了。

其實盛利2給我更大的驚喜是功能和細節上的全面升級。

1. 貨幣轉換：9種貨幣0手續費

支持美元、澳元、英鎊、加拿大元、歐元、港元、澳門幣、人民幣、新加坡元互相轉換。

關鍵是：

貨幣轉換0手續費，從第3個保單周年日開始可轉換。

這在整個市場里都是很少見的。

說到貨幣，這里多說一句。

最近東吳證券、高盛等機構都在預測，2026年人民幣對美元可能升至6.7-6.8，全年最大升值幅度可達5%。

盛利2支持9種貨幣轉換，可以根據匯率走勢靈活調整保單貨幣。

這個功能在當下的匯率環境里就更有價值了。

2. 雙貨幣戶口：市場首創

這是盛利2首創的市場唯一功能，從第5個保單周年日起可使用。

包括主要貨幣戶口（等于保單貨幣）和環球貨幣戶口（8種貨幣中選1種）。

可以無限次免費調配。

這個功能很實用——不用整個保單做貨幣轉換那么麻煩。

可以直接把保單里一部分錢放到外幣戶口，也有活期利息。

比如需要到某個國家生活一段時間，出國看望定居海外的孩子。

可以把保單紅利鎖定一部分放在這個戶口，隨用隨取。

3. 財富管家：高凈值客戶專屬

這個功能也是安盛首創的，其它保司有類似功能。

但都不如安盛做得好。

可以為最多3位收款人預先設定開始提取年份、提取期、提取金額和支付次序。

兩個作用：

一是保單直接打給第三方，不經過你的手，隱私性很棒。

二是類年金式的定期打款，下達一個指令多次執行，很適合高凈值客戶。

4. 身故賠付：給足關懷

普通香港儲蓄分紅險身故最低賠付保費的**101%-105%**左右，幾乎沒有身故杠桿。

而盛利2，只要滿足一定條件，身故最低可賠付總保費的130%。

六、客觀說瑕疵：低保證與鎖定限制

我幫你踩過坑了，瑕疵也得講清楚。

1. 保證回本比較慢

5年繳費的話，保證回本時間是25年。

長期保證收益是0.23%，幾乎市場墊底。

有舍有得，盛利2就是犧牲了保底，把更多空間給了增值紅利。

不過，香港產品穩不穩定，不只在于保證有多少。

因為不管哪個產品保證都只占極小部分。

更重要的是公司的分紅實現率和投資能力。

作為全球最大的保司，不要小看安盛。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

2. 紅利鎖定不支持解鎖

對于很懂投資的朋友，紅利鎖定和解鎖是很棒的功能。

可以根據市場情況判斷什么時候該鎖定止盈，什么時候解鎖重新投入。

盛利2只支持鎖定，不支持解鎖，落子無悔。

這是一個遺憾。

不過，如果你覺得自己判斷不準，這個功能有沒有也無傷大雅。

七、總結：有瑕疵但仍是市場最強之一

從收益、提領、分紅實現率、特色功能、產品瑕疵五個維度看下來——

盛利2有一些小問題，但仍是市場上最強的產品之一。

預期回本周期7年，綜合收益均衡，提領表現碾壓級別，功能細節誠意滿滿。

提領只是盛利2眾多優點中的一個，并不能完全概括這款產品。

如果你追求提領能力和綜合收益，盛利2是目前的最優解。

如果實在不喜歡低保證，可以看看高保證的產品，適合自己最重要。

大賀說點心里話

產品好不好是一回事，怎么買、能省多少錢是另一回事。

很多人不知道的是，同一款產品，不同渠道的成本差距可能有10萬+。