安盛尊尚盈家2：被吹成"中短期理財之王"，但有個致命短板沒人告訴你

你好，我是大賀。

北大碩士，深耕港險9年。

最近有不少朋友問我，銀行的5年期大額存單買不到了，3年期的還要搶，有沒有什么穩健的替代方案？

今天聊的這款產品——安盛「尊尚盈家2」，定位就是"存款替代"。

5年保證回本，前期收益碾壓同行，聽起來很美。

但我要先潑盆冷水：

這款產品有個致命短板，40年收益都到不了6%。

具體怎么用？什么人適合買？

今天用3個真實場景，算一筆賬你就明白了。

產品定位：高凈值人群的躉交理財

先說門檻，這款產品不是普通人能玩的。

只支持躉交，也就是一次性交完保費，沒有分期繳費的選項。

最低起投金額15萬美金，折合人民幣超過100萬。

如果總保費達到50萬美金，可以選擇分兩期支付，但第一期最低也要交23%。

支持美元、港幣、人民幣3種貨幣，但不支持貨幣轉換。

說白了，這是專門為高凈值人群打造的理財產品。

手里沒有百萬級別閑錢的朋友，可以先收藏，等以后用得上再看。

核心優勢一：市場最快的保證回本

這款產品最大的賣點，就是保證回本時間極短。

市面上其他港險產品，雖然預期回本時間都在七八年左右，但保證回本時間，短的也要十多年，長的甚至要二十多年。

什么意思？

就是如果分紅沒達到預期，你可能要等很久才能拿回本金。

而尊尚盈家2呢？

保證第5年回本，預期只要4年。

更厲害的是，交完保費，立馬就有81%的保證現金價值。

也就是說，哪怕你第二天就后悔想退保，也只虧19%，而不是像有些產品一樣，前幾年退保直接虧一半。

舉個例子，你就明白這有多重要了。

去年有個企業主朋友找我，說想給兒子存一筆錢，等孩子結婚時取出來付首付。

孩子今年18歲，預計28歲左右結婚，也就是10年左右要用錢。

他最擔心的就是：

萬一中間生意需要周轉，這筆錢能不能拿出來？

傳統分紅險，前10年退?；径际翘澋模X等于被鎖死了。

但尊尚盈家2，5年后保證回本，10年后預期復利4.45%，中間真有急事，退出來也不虧。

關鍵是匹配你的需求——回本快的好處就是買得安心。

不用擔心5年內急需用錢退保造成損失，最大程度降低了資金的流動性風險。

現在六大行集體下架5年期大額存單，3年期的還要搶，有些銀行甚至把門檻提到100萬。

傳統存款產品收益下降、選擇減少，尊尚盈家2這種"5年保證回本"的產品，反而成了稀缺資源。

核心優勢二：前期收益碾壓同行

光回本快還不夠，收益也得跟上。

我拉了一張表，對比了市面上7款主流儲蓄險的復利IRR：

數據說話：

第5年：保單已保證回本，算上分紅預期復利高達2.27%，是表里最高的

第10年：復利高達4.45%，比前期王者宏摯傳承還要高

第15年：復利5.05%，表現同樣不錯

這種情況就適合什么人？

就是那些對資金流動性要求高、持有周期在5-15年的朋友。

但我必須說清楚，回本快也有犧牲。

看這張對比表的后半段：

20年往后，尊尚盈家2的收益開始被第一梯隊產品超越。

現在市面上的分紅險，最快20多年就能達到**6.5%**的封頂收益，一般的40年也能觸頂。

但這款產品呢？

40年甚至達不到6%。

這是這款產品的最大短板。

如果你是打算傳承給下一代、持有50年以上的，這款產品就不是最優選擇了。

另外還有一點要提醒：

這款產品做提領不是很理想。

它的紅利結構是保證部分加不保證的終期紅利，沒有復歸紅利。

提取時會按比例從保證和終期里面提，導致名義金額下降很快。

提到一定程度，剩最低名義金額了，就提不出來了，只能做退保處理。

所以如果你是想做長期現金流提領的，比如每年取一筆當生活費，這款產品不太合適。

三大適用場景：誰該買這款產品

說了這么多，具體怎么用？

我總結了三類最適合的場景。

場景一：中短期存款替代

非常適合做中短期的存款替代，比如給孩子存一筆錢到結婚時取出買房用。

算一筆賬你就明白了：

假設存100萬美金，10年后預期能拿到153萬美金（按4.45%復利計算），而且5年后保證回本，中間有急事也不怕。

現在高凈值家庭對子女教育規劃的需求越來越高，低齡留學普及、留學目的地多元化，48%的境外投資者因子女海外教育需求進行境外資產配置。

尊尚盈家2的5年回本+前期高收益，正好適合做中短期教育金儲備。

場景二：組合投保的一環

適合手里現金流充裕、想做更全面理財規劃的人，可以把它作為組合投保的一環。

部分投保尊尚盈家2，保證資金流動性。

部分投保其它分紅險產品，追求長期高收益。

這樣既有短期的安全墊，又有長期的現金流，達到1+1大于2的效果。

場景三：保費融資

適合做保費融資，前期高收益、極快的回本速度、前期高現價，都是保費融資非常喜歡的特點。

不少人拿這款產品做保費融資，加大杠桿，成倍放大收益。

當然，保費融資有門檻也有風險，這里就不展開了，感興趣的可以單獨問我。

功能審視：首創財富管家服務

從功能上看，這款產品主流功能都有，無明顯短板。

但有一個首創的功能值得一提——財富管家服務。

保單滿3年或5年后，保單持有人可以最多指定3個人，讓保險公司直接給他們打錢。

而且有3個提取選項，可以選擇優先從哪個紅利賬戶取錢：

這個功能有兩點很實用：

一是可以同時給最多3個人分配資金——配偶、子女、父母、兄弟姐妹、繼子女、未婚夫/未婚妻都可以。

對于多子女家庭來說還算實用，不用每次都自己轉賬。

二是資金流轉不留痕。

錢由保險公司直接劃出，銀行流水沒有轉賬記錄，充分保護隱私。

安盛背書：百年巨頭的實力保障

買保險,公司背景也很重要。

安盛是全球最大的保險公司之一，連續多年全球第一保險品牌。

距今兩百多年歷史，清朝時期就已經成立，是香港保司中歷史最悠久的一家。

管理總資產超過一萬億美元，相當于香港金融管理局外匯基金的2.4倍——要知道那可是全球第五大主權基金。

償付比率高達227%，遠超監管要求。

從分紅實現率來看，安盛一直是香港保險市場的優等生。

今年公布的分紅數據中，7成以上的分紅實現率數據達到90%,分紅數據非常漂亮。

投資策略上，債券固收類投資占比30-85%，權益類資產投資占比15%-70%，延續了安盛一貫的穩重作風，同時又保留了靈活性。

總結：中短期理財之王實至名歸

總的來說，這款產品定位清晰，優缺點都很明顯。

優點：

• 5年保證回本（市場最快）


• 前期收益碾壓同行


• 功能齊全


• 百年巨頭背書

缺點：

• 后期收益乏力（40年到不了6%）


• 不適合長期提領


• 門檻高（15萬美金起）

是專門為高凈值人群打造的中短期理財產品。

對于看重資金流動性、注重前中期收益的朋友來說，非常香。

但如果你是打算持有30年以上、追求長期最高收益的，這款產品就不是最優選擇了。

關鍵是匹配你的需求——沒有最好的產品，只有最適合你的方案。

大賀說點心里話

今天把尊尚盈家2的優缺點都攤開說了，但選產品只是第一步。

更重要的是：同樣的產品，怎么買能少交10萬？