保誠「信守明天」：被低估的"黑馬"殺瘋了，25年6.35%收益有個隱藏優勢沒人說

你好，我是大賀。

作為兩個孩子的媽，教育這筆賬我太清楚了。

最近《中國生育成本報告》的數據又刷屏了——把一個孩子養到大學畢業，平均花費68萬。

這還只是"平均"，一線城市、國際學校、留學路線……隨便加個選項，數字就得翻倍。

更扎心的是，2025年已經有幾十所大學宣布學費上漲，漲幅從500到20000元/年不等。

雖然政府也在發育兒補貼，0-3歲每年3600元，但說實話，這點錢連幼兒園一個月的學費都不夠。

教育支出是剛性的，只會漲不會跌。

所以我一直在研究：有沒有一種方式，能提前鎖定收益，等孩子上學時剛好能用？

9月份，保誠「信守明天」的升級讓我眼前一亮。

這款產品的收益和提領靈活性，簡直像是為教育金場景量身定做的。

9月港險市場殺出一匹黑馬

保誠保險在9月推出了「信守明天」產品的重磅升級。

在香港保險市場競爭白熱化的當下，保誠突然放出這個大招，確實讓不少同行措手不及。

「信守明天」收益全面提速，提領靈活性冠絕市場，成為本月當之無愧的"黑馬"產品。

先說幾個關鍵數字：

• 第15年達到**5%**的總內部回報率


• 第25年保持**6.35%**的總內部回報率


• 第28年成為市場最快達到**6.5%**的產品之一

這意味著什么？

如果你現在給剛出生的孩子存一筆錢，等孩子15歲上高中時，這筆錢已經翻了接近2倍。

等孩子25歲研究生畢業，翻了超過4倍。

更關鍵的是，內部消息稱保誠10月預繳優惠要調整，現在可能是鎖定"高收益+高優惠"的最后窗口期。

收益拆解：中短期回報全面提速

我自己就是這么規劃的——給孩子存教育金，最怕的就是"錢到用時方恨少"。

很多儲蓄險的問題在于：長期收益看著很美，但要等40年才能達到高點。

孩子等不了那么久，18歲要上大學，22歲要讀研，錢必須在關鍵節點能拿出來。

保誠「信守明天」這次升級，重點就是提升了中短期收益表現。

以5年繳的美元保單為例，首45年預期回報全面上調，預期現價增長幅度**1.5%-8%**不等。

具體看幾個關鍵時間點的變化：

15年預期IRR 5.00%（舊版4.68%，提升0.32%）——這個時間點剛好對應孩子高中階段，中短期回報超亮眼。

25年預期IRR 6.35%（舊版6.09%，提升0.26%）——這是目前市場最高水平。

同類產品基本要40年左右才能達到這個收益率，「信守明天」直接提前了15年。

28年達到6.5% IRR——這是行業最快達到演示上限的產品之一。

比友邦「環宇盈活」早2年摸到6.5%的天花板。

20-30年是保誠「信守明天」的"黃金優勢期"。

這個時間段剛好覆蓋了孩子從高中到工作的關鍵階段，需要用錢的時候，收益正好在高點。

對于我們這些給孩子做教育金規劃的家長來說，這個設計簡直太貼心了。

別讓錢成為孩子的天花板，提前準備，心里才有底。

提領測算：早領晚領都能贏

買儲蓄險不是為了看賬戶數字漲，而是為了"邊存邊用"。

孩子上學要交學費、出國要交保證金、畢業要買房……錢必須能靈活拿出來。

保誠「信守明天」的提領靈活性直接拉滿，支持多種提領密碼。

早提領現金流不斷，晚提領享高收益，滿足全場景需求。

場景一：567提領（早提領）

以5年繳每年10萬美元為例（總保費50萬美元），測算熱門提領密碼"5/6/7提領"：

從第6個保單年度末開始，每年能提領3.5萬美元（總保費的7%），直至終身。

到第15年時，累積提取總額已達52.5萬美元，實現回本。

剩下的錢還在漲，每年還能提3.5萬，一直提領至終身。

把保誠、友邦、宏利的旗艦產品拉出來對比，可以發現：

保誠「信守明天」在保單第20年-80年期間，領取后的保單剩余價值一直保持領先地位。

在關鍵用錢周期里領得多還剩得多——這對教育金規劃來說太重要了。

場景二：5/11/10提領（晚提領）

如果孩子還小，不著急用錢，可以選擇晚提領模式：

第11年開始提領，每年提領10%（5萬美元）至終身。

長期持有+提領的結果：

100年累計提領450萬美元，保單內還能剩余1663萬美元給下一代。

這個數據太震撼了。

相當于你存了50萬，最后領了450萬，還給孩子留了1663萬。

保誠的提領密碼覆蓋全生命周期需求，無論早用錢還是晚用錢，都能實現"收益+現金流"雙贏。

功能亮點：四大首創解決痛點

除了收益上調，「信守明天」的保障也是可圈可點。

對產品功能做了針對性優化，實用性大幅提升。

1. 真貨幣轉換：6種貨幣自由切換

第3個保單周年日起，不限次數轉換保單貨幣。

支持6種貨幣：美元、港元、人民幣、澳元、加元、英鎊。

更重要的是，貨幣轉換后，未來回報率（包括保證及非保證回報）與原有計劃下的相同貨幣一樣。

這和市面上其他產品的"假貨幣轉換"完全不同。

其他產品轉換貨幣后，會變成新計劃，回報率和條款都會改變。

保誠是"真轉換"，確保財富增值的穩定性，減少轉換新產品的成本費用。

對于有留學規劃的家庭來說，這個功能太實用了。

孩子去美國讀書用美元，去英國讀書換英鎊，去澳洲讀書換澳元，一張保單搞定。

2. 雙重紅利結構：鎖定收益不回調

「信守明天」新增了歸原紅利，形成歸原紅利+終期紅利的雙重紅利結構。

歸原紅利一旦公布即鎖定，并累積在保單中，為財富增值提供穩定動力。

終期紅利雖非保證，但有機會帶來更快的財富增長。

雙重紅利結構更好提升提取能力，杜絕分紅回調風險。

這意味著你賬戶里的錢，只會越來越多，不會突然縮水。

3. 市場首創自主傳承選項

提供4種身故賠償支付選擇：一筆過、分期支付、組合支付，還有新增的"自主傳承"。

新增"自主傳承選項"可預先指定不同的身故賠償百分比，結合每月分期+經歷特定人生事件/達到指定年齡時支付。

新增的人生事件包括：

• 非自愿性失業


• 離婚


• 買入住宅物業


• 更改主要居住城市

這個設計太人性化了。

比如你可以設定：孩子結婚時給一筆錢，買房時再給一筆，失業時還有一筆應急金。

提前規劃好，就算自己不在了，孩子的關鍵人生節點也有保障。

4. 市場首創自主入息

第5個保單周年日起，可以設置自動提取現金價值，定時、定額、指定收款人。

打造類似年金的穩定現金流。

這個收款人，可以是家人，也可以是雇員，甚至慈善機構。

無論是日常開銷、子女教育還是補充養老、做慈善，都能按需提取，實現財富的靈活支配。

「信守明天」的優勢不止于收益高，更在于它實現了增值與傳承的完美平衡。

適應更多場景使用，解決了很多家庭的痛點。

公司背書：保誠的鈔能力托底

收益演示再好看，也得有公司實力托底才行。

畢竟儲蓄險是長期持有的產品，20年、30年后公司還在不在，能不能兌現承諾，這才是關鍵。

有保誠的"鈔能力"托底，不用擔心「信守明天」的收益是畫餅。

根據保誠最新數據顯示：

• 保誠集團上半年稅后利潤按年飆升近10倍


• 保誠總投資資產達到1600億美元，同比增加81億美元


• 全年新業務利潤達到30.78億美元，同比增長11%，創下新紀錄


• 有效保險及資產管理業務的經營自由盈余為26.42億美元

另一方面，大家可能會忽視：保誠在長線分紅方面的表現一直都很優秀。

長達20年的分紅收益披露數據顯示，保誠產品平均回報率高達5%-6%。

幾款代表性產品的第20年實際平均總IRR：

• 「理想人生」定期儲蓄保障計劃：6.18%


• 「更美好」保障計劃：6.75%


• 「子女培育多」儲蓄計劃：6.32%

長期來看，保誠這家老牌保司，與其他同行在投資能力上的差距不會過于懸殊。

從理性角度來看，就算有短期的波動也不能就此判定未來會持續低迷。

歷史業績擺在那里，保誠是真的能把演示收益變成實際收益的公司。

總結：三重優勢配得上黑馬稱號

保誠「信守明天」通過此次升級實現了華麗蛻變。

以"收益加速+提領自由+功能王炸"三重優勢，配得上"9月黑馬"的稱號。

如果你既想要長期增值，又需要靈活提領"現金流"，升級后的「信守明天」就是一個不容錯過的優秀選擇。

"中長期儲蓄+現金流"雙重buff疊滿。

特別是對于給孩子規劃教育金的家長來說，**15年5%、25年6.35%**的收益節奏，剛好覆蓋孩子從高中到研究生畢業的關鍵階段。

567提領模式能確保每年有穩定現金流支付學費，晚提領模式還能給孩子留一筆可觀的傳承資金。

大賀說點心里話

產品好不好是一方面，怎么買、能省多少錢，這里面的門道更多。