永明「萬年青星河傳承2」：被稱為"時間刺客"的港險，憑什么讓我這個兩娃媽動心？

你好，我是大賀。

今天這篇文章，我想換個身份跟你聊——不只是一個港險從業者，更是一個兩個孩子的媽媽。

大寶現在在北京讀國際學校，每年學費加上各種雜費，保守算下來也要20萬出頭。

這筆賬我算過無數遍：小學6年、初中3年、高中3年，光是K12階段就得準備200萬打底。

更別提以后留學了。

前幾天刷到一份2025年留學費用清單，差點沒把我嚇到：

• 美國本科65-80萬人民幣/年


• 英國50-70萬/年


• 澳洲也要45-50萬/年

4年本科讀下來，輕輕松松200-300萬就沒了。

當媽的都懂，孩子的事不能省。

但問題是——這么大一筆錢，普通家庭怎么提前準備？

買港險最怕的三個坑

說實話，我研究港險儲蓄險好幾年了，身邊也有不少朋友買過。

但聊下來發現，大家最擔心的就是三件事：回本慢、提領難、傳承僵。

有朋友買了一款產品，結果15年才回本。

中間孩子要交學費，急用錢時只能割肉退保，虧了好幾萬。

還有人想著"邊領錢邊給孩子留點資產"，結果一提領，保單現金價值直接被掏空，后面沒得領了。

更離譜的是，有人等了幾十年，收益愣是沒跑贏市場平均水平……

這些坑，我踩過的、見過的，真的太多了。

所以每次有人問我"港險儲蓄險值不值得買"，我都會先問一句：

你選的產品，能不能解決這三個問題？

破局者登場：10年回本的"時間刺客"

最近我重點研究了一款產品，越看越覺得有意思——永明「萬年青星河傳承2」。

業內給它起了個外號，叫**"時間刺客"**。

為什么這么叫？

因為它直接顛覆了上面說的三大痛點：

• 10年就能回本，不用等15年、18年


• 中長期收益亮眼，35年就能達到**6.5%**的復利上限


• 邊提領邊傳承，提了錢保單還能繼續增值

對于我們這種要給孩子攢教育金的家庭來說，這幾點簡直是剛需。

下面我就用真實數據，一個一個給你拆解。

痛點一破解：回本快到什么程度？

先說最核心的——回本速度。

永明「萬年青星河傳承2」有一個非常硬的數據：10年保證回本。

注意，這是"保證"，不是"預期"。

也就是說，不管市場怎么波動，10年后你至少能拿回本金。

這在市面上是什么水平？

我拉了一張10款主流港險儲蓄險的對比表，你看一眼就知道了：

大部分產品的保證回本時間是18年，比如友邦盈御3、保誠信守明天、宏利宏擎傳承。

安盛摯匯更夸張，要25年才能保證回本。

而永明「萬年青星河傳承2」，10年。

這意味著什么？

如果你現在孩子5歲，你開始投保。

等孩子15歲上高中的時候，這筆錢就已經保證回本了。

后面不管是用來交學費，還是留著繼續增值，你都有底氣。

再看收益率。

以5萬×5年繳費方案為例，「萬年青星河傳承2」第10年的預期IRR是2.55%，老版本只有1.84%。

升級后的版本，中短期收益進行了全面升級，回本更快。

還有一個數據值得關注：保證峰值IRR達到1.00%。

這是什么概念？

綜合保證回本時間和保證收益率來看，升級后的「萬年青星河傳承2」確定性更強。

這筆賬我算過無數遍，確定性對于教育金規劃來說太重要了。

孩子上學的時間是固定的，不可能因為市場不好就推遲一年入學。

所以保證回本、保證收益，比"預期收益很高但不確定"要靠譜得多。

痛點二破解：提領不斷單的秘密

回本快只是第一步，更關鍵的是——能不能靈活提領？

很多儲蓄險的問題就在這里：看起來收益不錯，但一提領，保單就"傷筋動骨"了。

要么后續收益大打折扣，要么直接斷單。

永明「萬年青星河傳承2」有一個非常實用的提領方案，叫**"2/20/21"**：

• 2年供款（繳費期只要2年）


• 第20年一次性提領**150%**總保費


• 第21年開始每年提領**10%**總保費，直至終身

我用一個真實案例給你算一下：

假設35歲的陳先生，給孩子投保20萬×2年繳，總保費40萬。

• 孩子25歲的時候（保單第20年），陳先生55歲，可以一次性提領60萬（150%總保費），正好用來支付孩子研究生學費或者留學首付


• 從第21年開始，每年提領4萬（10%總保費），作為養老金補充，一直領到終身

最關鍵的來了——100年總共提領380萬，保單內還剩2390萬可以傳給下一代。

這就是業內說的"三倍回本、十倍延續、百倍傳承"。

我專門做了一張對比表，看看同樣的提領方案下，不同產品的表現：

第20年提領60萬后，永明「萬年青星河傳承2」剩余現金價值還有60.17萬。

而友邦盈御3、宏利宏擎傳承在同樣的提領方案下，直接顯示"無法提領"——因為一旦提領這么多，保單就斷了。

保誠信守明天雖然能提，但剩余價值只有51.68萬，而且到第70年就"無法提領"了。

只有永明「萬年青星河傳承2」，一直提到第100年，保單內還有2390萬。

是極少數能夠持續提、提得多，同時兼顧下一代傳承的市場領先產品。

對于我們這種要給孩子準備教育金的家庭來說，這個設計太友好了：

• 孩子上大學、留學的時候，提一筆大的


• 孩子工作后，自己每年提一點養老


• 最后還能留一筆給孫輩

一份保單，解決三代人的問題。

孩子的事不能省，但精打細算也是必須的。

痛點三破解：傳承不僵化的底層邏輯

第三個痛點——傳承僵化。

很多人買儲蓄險是為了傳承，但擔心的是：萬一我提領了一些，會不會影響留給孩子的部分？

永明「萬年青星河傳承2」有一個獨特的機制，可以完美解決這個問題：

保單中的歸原紅利一經派發，100%保證，不存在變動性。

這句話什么意思？

簡單說就是：紅利一旦派發到你賬戶，就鎖定了，不會因為市場波動而減少。

而且，永明的復歸紅利是市場上唯一的紅利份額和現金價值都鎖定的產品，派發即確定。

其他產品的紅利可能會因為市場表現調整，今年派了明年可能縮水。

但永明的紅利，派了就是你的，不會變。

還有一個細節很重要：日常提取優先扣減非保證紅利。

這意味著什么？

你提領的是收益，不傷本金。

保證部分穩穩"鎖倉"，哪怕提得多，也不怕動到根基。

舉個例子：你賬戶里有100萬，其中60萬是保證部分，40萬是非保證紅利。

你提領10萬，扣的是那40萬非保證部分，60萬保證部分一分不動。

這樣設計的好處是：

• 你可以放心提領，不用擔心"提多了影響傳承"


• 留給孩子的保證部分始終在，不會縮水


• 提領和傳承兩不誤

我踩過的坑你別踩——很多產品宣傳的時候說"可以提領"，但沒告訴你提領會扣保證部分。

等你真正提的時候才發現，留給孩子的錢越來越少。

永明這個機制，算是從根本上解決了這個問題。

限時優惠：現在入手多省74%

產品本身已經很能打了，但更讓我心動的是——現在入手還有限時優惠。

限時優惠期：7月1日-9月30日（10月31日前繕發）

綜合優惠至高74%首年保費，具體構成是：

1. 基本回贈：最高28%

5年繳計劃，首年保費回贈最高28%，這是市場最高水平。

2. 永續優惠：相當于抵扣46%首年保費

預繳保費可享至高**5.5%**預繳保證利率優惠：

• 首年保證預繳息率：每年5.5%


• 第二至第四年保證預繳息率：每年4.8%

28%基本回贈 + 46%永續優惠 = 74%首年保費

這意味著什么？

假設你首年保費10萬，相當于少交7.4萬，只需要實際支付2.6萬左右。

一旦活動結束，就再也享受不到了。

我給身邊幾個朋友算過賬，趁著這個優惠入手，相當于"用更低的成本，買到一款回本快、提領靈活、收益穩的產品"，性價比直接拉滿。

總結：誰最適合這款產品

說了這么多，最后總結一下——

**永明「萬年青星河傳承2」**的核心優勢就是四個詞：回本快、收益穩、提領靈活、傳承無憂。

這正是大多數人買儲蓄險的真實需求。

如果你之前因為"回本慢、提領難"不敢買香港儲蓄險，或者想找一款"既能解決中短期用錢，又能做長期傳承"的產品，永明「萬年青星河傳承2」絕對值得重點考慮。

特別是像我這樣的兩娃家庭——孩子上學的時間是固定的，留學費用年年漲，越早規劃壓力越小。

普益集團有份報告說，48%的中產家庭經濟壓力來源于子女教育。

教育金是剛需，不是"有錢再說"的事。

提前準備才不慌。

大賀說點心里話

產品選對了只是第一步，怎么買、從哪個渠道買，里面的門道其實更多。

同樣一款產品，不同渠道的成本差距可能超乎你想象。