158家香港保險公司，我通宵扒完了：這份避坑榜單，直接抄作業

你好，我是大賀。

2019年第一次去香港買保險，我在海港城轉了整整一天，面對各種保司的宣傳冊，完全懵了——友邦、保誠、安盛、宏利……光叫得上名字的就十幾家，還有一堆聽都沒聽過的。

當時我就想：香港到底有多少家保險公司？哪些才是真正靠譜的？

這個問題困擾了我很久。

后來自己陸續買了3份保單，踩過坑、也總結了經驗，慢慢摸清了門道。

最近有朋友問我同樣的問題，我索性花了幾個通宵，把香港保監局的數據全扒了一遍。

今天這篇文章，就是我這5年投保經驗+最新官方數據的總結——選保司真沒那么復雜，看完直接抄作業就行。

158家保司，我替你扒完了

先說個讓你震驚的數字：截至2025年6月30日，香港一共有158家獲授權的保險公司。

158家！

我當初也糾結過——這么多公司，怎么選？

但你別慌，這158家里面，情況非常復雜：

• 經營一般業務的：85間（車險、財產險這些，跟咱們買儲蓄險沒關系）


• 經營長期業務的：51間（這才是壽險、儲蓄險的主戰場）


• 經營綜合業務的：19間（既做一般業務也做長期業務）


• 經營特定目的業務的：3間（再保險之類的，普通人用不上）

給你說個大實話：158這個數字看著嚇人，但真正跟咱們大陸客戶相關的，其實沒幾家。

2024年前三季度，內地訪客赴港新造保單保費高達466億港元，終身壽險占了59%。

這說明什么？

大陸客戶的核心需求就是儲蓄險、年金險這類長期產品。

那些做車險、財產險的公司，壓根不在咱們的考慮范圍內。

篩選邏輯：從158到30+

我的篩選思路很簡單，分三步走：

第一步：砍掉不相關的業務類型

特定目的的保險公司、一般業務的保險公司，直接pass。

咱們買的是儲蓄險、年金險，這些公司根本不做這類業務，留著也沒用。

這一刀下去，158家直接砍掉88家，剩下70家。

第二步：去掉重復和不面向大陸客戶的

剩下的70家里，情況更復雜：

• 有的是同一品牌下的不同辦事處，本質上算同一家。比如某某人壽和某某人壽（香港），其實是一回事。


• 有的雖然在香港注冊了，但主要經營地址不在香港，或者業務根本不面向大陸客戶。

我當初就踩過這個坑——看到一家公司收益寫得很漂亮，結果一查，人家只做本地市場，壓根不接待大陸客戶。

白跑一趟。

第三步：優中選優

篩完之后，真正符合大陸客戶需求的長期/綜合業務保司，也不過30多家。

但30多家還是太多了。

我又從公司背景、償付能力、國際評級這些硬指標入手，進一步篩選。

后來發現，選保司其實就看三個核心指標：

1. 償付能力充足率：越高說明賠付能力越強，香港監管要求最低150%


2. 國際評級：標普、穆迪、惠譽三大機構，A級以上才算穩


3. 經營歷史：在香港深耕幾十年的，跑路風險基本為零

按這個標準，我最終篩出了15家相對更靠譜的保司，分三個梯隊給你講清楚。

第一梯隊：五大國際老牌

這五家是港險市場的"門面擔當"：友邦、安盛、宏利、保誠、永明金融。

我的真實體驗是：這五家選哪個都不會太離譜，但各有特色。

友邦AIA

總部就在香港，成立106年，香港業務94年。

償付能力257%，標普AA-、穆迪Aa2、惠譽AA，三大評級全是頂配。

投資策略76%固收類+24%權益類，穩中求進。

友邦最牛的是什么？

分紅實現率連續多年穩定在95%-105%，全港第一。

我當初第一份保單就買的友邦，看中的就是這個——計劃書上寫多少，到手基本就是多少，不玩虛的。

而且友邦擁有4110名MDRT會員，連續23年全球第一，客戶服務確實沒話說。

安盛AXA

成立208年，比清朝還老。

總部法國，全球投資視野確實強。

償付能力216%，標普AA-。

固定收益占74%，投資風格偏穩。

宏利Manulife

成立138年，香港業務128年，比友邦還早。

償付能力229%，79.5%固收類，投資風格非常保守。

強積金市場的老大，本地口碑很扎實。

保誠Prudential

成立177年，償付能力280%，是五家里最高的。

但投資策略比較激進——70%權益類（股票為主），30%固收類。

適合能承受波動、追求高收益的人。

永明SunLife

成立160年，香港業務133年。

償付能力200%+，標普AA是五家里最高的。

75%固定收益，97%是投資級別，穩得一批。

第二梯隊：六家中堅力量

這六家沒有第一梯隊那么"大牌"，但各有絕活：忠意、富衛、萬通、立橋人壽、周大福人壽、安達人壽。

富衛FWD

成立才12年，但償付能力290%，穆迪A3、惠譽A。

這家公司主打數字化和創新，產品設計很對年輕人胃口。

我有朋友就是沖著它的線上服務體驗去的。

立橋人壽

償付能力314%+，標普AA——這個評級比很多老牌公司都高。

成立15年，總部在澳門，主打個性化儲蓄產品。

安達人壽

償付能力436%，全場最高！

標普AA、穆迪Aa3，評級也是頂級。

總部在瑞士蘇黎世，背靠全球最大的上市財產險公司，實力沒得說。

周大福人壽

對，就是那個賣珠寶的周大福。

償付能力337%，穆迪A3、惠譽A-。

家族客戶資源豐富，財富管理有特色。

萬通YFLife

成立174年，比永明還老。

香港業務50年，惠譽A-。

本地市場深耕多年，產品貼合香港居民需求。

忠意Generali

意大利老牌，成立50年，香港業務44年。

償付能力210%，穆迪A3、惠譽A。

高凈值客戶定制化服務是強項。

第三梯隊：四家國資背景

如果你更信任"國家隊"，這四家可以重點看：中銀人壽、太保香港、國壽海外、太平香港。

中銀人壽

中國銀行旗下，成立27年，償付能力210%+，標普A、穆迪A1、惠譽A。

銀保渠道強，多貨幣轉換、財富傳承是特色。

太保香港

中國太保旗下，償付能力256%，標普A、穆迪A3。

香港業務才4年，但跨境保險、企業員工福利做得不錯。

國壽海外

中國人壽旗下，成立92年，香港業務41年。

償付能力208%，標普A、穆迪A1、惠譽A。

服務中資企業海外員工、跨境家族傳承是強項。

太平香港

中國太平旗下，成立96年，償付能力282%，標普A、惠譽A。

跨境保險服務、高凈值綜合財富規劃有優勢。

給你說個大實話：國資背景的保司，最大優勢是心理安全感。

但從產品收益和靈活性來看，未必比國際老牌更強。

選哪個，看你自己更看重什么。

抄作業時間：產品怎么選

保司選好了，具體買什么產品？

我按需求分類，給你整理了兩張"抄作業清單"。

一、儲蓄險

1. 鎖定短期收益 → 立橋人壽「智選儲蓄保」

一次性交清保費，最快2年保證回本，5年保證單利4.48%。

相當于做一個5年期定存，但利率遠超內地銀行。

適合5年左右沒有用錢需求、追求資產增值的朋友。

2. 鎖定前/中期收益 → 宏利「宏摯傳承」

6年預期回本，9年復利4%，14年復利5.85%且本金翻倍，21年復利6%本金翻3倍。

前20年收益表現亮眼，各種提取場景下賬戶余額也很突出。

宏利深耕香港100多年，實力和口碑都在線。

3. 追求長線高收益 → 友邦「環宇盈活」

10年復利3.47%，20年復利5.67%，30年復利6.5%。

收益表現穩居第一梯隊。

加上友邦分紅實現率全港第一，長期持有下來，收益和穩定性都很有保障。

4. 追求穩定現金流 → 永明「萬年青星河尊享2」

保證13年回本，長線保證收益率1%。

回本速度、保證收益表現突出，各種現金流提取方式下賬戶余額都很亮眼。

永明分紅實現率穩健，安全性拉滿。

二、年金險

1. 即買即派息 → 太?！个蜗喟榻K身年金」

買完當年就能領錢，保證派息率2.5%；

第5年起周年紅利0.8%，綜合派息率3.3%。

第8年保證現金價值+已領年金覆蓋總保費，實現"回本"，長線收益率5.55%。

適合年紀偏大、當下就有養老需求的朋友。

2. 追求養老均衡 → 安達「安心退休年金」

橫向對比很均衡，普適性最強。

以60歲投保、5年繳費、65歲領取為例，每年保證領總保費4.47%，領到100歲保證領取占總派息70%，非保證分紅不超30%。

高保證低分紅，確定性強。

適合還比較年輕、規劃未來養老的朋友。

3. 追求靈活養老 → 萬通「多元終身年金」

需要等到55歲或保單滿10年才能派息，但靈活性拉滿：

• 轉年金前相當于萬能險，保底2%實際4%，可靈活增減保費、提取資金


• 轉年金時有12種年金權益可選


• 支持部分轉年金

適合比較年輕、有特定養老需求的朋友。

最后提醒一句：2025年10月起，香港保監局聯合廉政公署嚴打無牌銷售和高額返傭，轉介費封頂50%。

選保司重要，選對渠道同樣重要。

別貪小便宜，正規渠道才是王道。

大賀說點心里話

保司和產品都給你整理好了，但怎么買、從哪個渠道買，這里面的門道更大。

同樣一份保單，渠道不同，到手成本可能差出一大截。